Эксклюзив

Банк закончил 2014 год с прибылью благодаря консервативной политике — глава Авант-банка

12 февраля 2015, 12:07
Увеличить размер шрифта Увеличить размер шрифта

О том, как вернуть деньги населения в банки, о необходимости ликвидации исполнительной службы и потерях от войны на востоке Украины Delo.UA рассказал председатель правления Авант-банка Вениамин Лебедев

Банк закончил 2014 год с прибылью благодаря консервативной политике — глава Авант-банка | Банки | Дело Увеличить картинку

Как Авант-банк закончил 2014 год?

Мы закончили год с небольшой прибылью — 510 тыс. грн, и рады, что у нас не убыток. Это заслуга нашей консервативной политики. Будучи киевским банком, банком центрального региона, мы очень консервативно подходили к выдаче кредитов. Мы выдавали кредиты в основном в Киеве и области. У нас не было ни одного кредита в Крыму, мы ушли оттуда без проблем. Нам даже удалось реализовать там свое имущество. В Восточной Украине у нас всего один кредит с очень большой вероятностью погашения. Сумма там небольшая, около 3 млн грн.

Кроме того, наученные предыдущими кризисами, мы понимали, что в такое время к клиентам нужно подходить индивидуально, постоянно контактировать с ними, что нельзя уходить от диалога.

Мы поддерживали связь со всеми заемщиками, которые испытывали проблемы. С физлицами все было проще, поскольку они принимают решения единолично, а вот с юрлицами были вопросы. Мы моделировали массу ситуаций, которые позволяли получить кредитные каникулы либо снижение ставки, либо пролонгацию кредита. Эта стратегия возымела эффект, и те клиенты, у кого получилось выровнять свое положение, продолжали гасить кредиты. Нужно понимать, что цель банка в данной ситуации — не присвоить себе имущество неплатежеспособного клиента, а имея как инструмент залоговое имущество, стимулировать клиента соблюдать финансовую дисциплину.

Видите ли вы проблемы с реализацией залогового имущества?

В Украине с этим всегда была проблема — очень спорное законодательство. От клиентов я слышал много интересных историй. Казалось бы, куда уж законней и прозрачней купить залоговое имущество через исполнительную службу. Человек считает приобретенный объект уже очищенным от претензий. Но, к сожалению, у нас никто не лишил права бывшего владельца оспорить сам момент лишения его имущества. Уже по завершении процедуры появлялись параллельные процессы, в которых оспаривались действия исполнителя или работника банка в части отчуждения этого имущества, например при его оценке. Соответственно, это приводило к запрету на пользование законно приобретенным имуществом.

Если вернуться к кредитам, то по итогам 2014 года какова была динамика портфеля проблемной задолженности в банке?

Проблемный портфель сократился. На начало 2014 года проблемная задолженность составляла около 7,5 млн грн, сегодня эта цифра уменьшилась до 7 млн грн, что составляет 0,9% кредитного портфеля банка. Хотя в начале года мы рассчитывали, что уменьшим его минимум на 50%. Но за счет событий прошлого года ситуация осложнилась, и хотя многие пошли нам навстречу, многие стали "в позу" и отказываются платить, ссылаясь на войну. Мы прошли все процедуры взыскания, но, к сожалению, я могу констатировать, что исполнительная служба в период уголовного производства не произвела ни одного действия в части взыскания долга, ни одной копейки по официальному производству исполнительная служба нам не вернула.

Банк вынужден самостоятельно вести работу путем переговоров с клиентом, путем бесконечных претензий и писем. И я очень поддерживаю позицию (министра юстиции — ред.) Павла Петренко, что исполнительную службу пора ликвидировать. Архикоррумпированный орган!

Наш проблемный портфель полностью покрыт резервами. В 2014-м мы направили в резервы несколько миллионов гривень.

Какова структура кредитного портфеля?

По соотношению юрлиц и физлиц — 70% на 30%. Юрлица — это компании строительной отрасли, аграрный бизнес (финансирование производства масличных культур в части переработки их и получения готового продукта), энергетика и нефтедобывающая отрасль. Эти компании можно смело отнести к категории среднего бизнеса. Мы изначально концентрировались на данных секторах экономики, так как у этих компаний лучшие возможности для привлечения, использования и возврата ресурсов.

Хотя, к сожалению, сейчас ситуация немного усугубилась. Если раньше была возможность рассматривать долгосрочные кредиты, то сейчас для этого нет "длинных денег". Сейчас мы говорим о периоде 1 года — максимум 2 лет.

Кроме того, пока не наблюдается никаких предпосылок для снижения ставок. Должен появиться источник альтернативных средств, которые стоят дешевле. К сожалению, такого источника нет.

В 2015 году мы будем и дальше работать с перечисленными секторами экономики, розницу развивать не планируем. Порядка 100-150 млн грн разместим в течение года на срок от года до двух лет.

Насколько сильным был отток депозитов в 2014 году?

Сразу после революции и до 1 июня отток составил 59 млн грн. Это была ощутимая цифра для банка. Мы начали активную работу с юрлицами, и это позволило нам заместить данный отток.

В долларах отток составил несколько миллионов. К сожалению, мы не видим пока обратной динамики, приток в банковской системе сейчас имеет только гривневый характер, в основном из-за валютных ограничений.

Наличного доллара на руках у населения, если я не ошибаюсь, от 4 млрд до 5 млрд, но люди не понесут эти средства сейчас в банки, потому что нет никаких гарантий возврата. Если бы был разработан механизм возмещения валютных вкладов, скажем, на сумму до $10 тыс., мы бы вскоре уже увидели приток вкладов в пределах гарантированной суммы в систему.

Многие банки сейчас компенсируют потери, продавая валюту только под депозит. Как вы относитесь к такой идее?

Мы предлагали похожую программу, но на данный момент отказались от нее, учитывая ее убыточность. Пока Национальный банк проводил аукционы, мы столкнулись с явлением, когда человек приходит в банк и просит приобрести для него доллары по индикативному курсу, что было малореально, так как никто на межбанке по 15 грн валюту не продавал.

Какое-то время мы продавали клиенту валюту за счет собственной позиции по индикативному курсу, но взамен предлагали оставить вклад на пониженные проценты. Таким образом сделка становилась неубыточной. Я не могу сказать о массовом наплыве вкладчиков такого плана, но несколько тысяч клиентов это предложение нам принесло.

Как вы планируете возвращать вкладчиков?

Возвращать людей мы планируем путем индивидуальной работы с клиентами, обновления продуктового ряда, программ лояльности. Например, для клиентов, которые обслуживаются у нас в рамках зарплатных проектов, мы предусмотрели возможность без комиссии снимать зарплату с карточки в банкомате любого банка, также предлагаем увеличенное начисление процентов на остаток средств на текущем счете, поскольку данный режим счета не предполагает налогообложение (новый Налоговый кодекс это предусматривает — Ред.).

В принципе, мы в постоянном диалоге с нашими клиентами, подбираем такой микс опций, который был бы максимально выгоден именно этой категории клиентов. У нас сейчас более 250 юридических лиц обслуживаются в рамках зарплатных проектов, а это более 16 тыс. клиентов-физических лиц. В эту цифру я включаю и студентов. Кстати, сегодня именно студенты стали нашими самыми лояльными клиентами. С начала событий на Майдане многие системные банки с перебоями загружали банкоматы в вузах, а мы, наоборот, увеличили объемы пополнения, чтобы не было перебоев с наличностью. И когда в вузах подняли вопрос о том, с каким банком продлевать сотрудничество, студенты выбрали Авант-банк.

Есть и ко-брендинговые продукты. Например, в 2014 году мы запустили "Автокарту", совместный проект с "Авторадио". Держатель этой карты не только пользуется платежными инструментами, но и получает 20% скидку на услуги, связанные с обслуживанием автомобиля, и 1% скидку на бензин. За счет этой программы мы также получили несколько тысяч клиентов.

Мы бы хотели в этом году перейти к более значимым цифрам, качественно изменив стоимость средств. Пусть это будет 50 млн грн, но пускай они будут длиннее и дешевле.

По итогам года нуждается ли банк в докапитализации?

Мы по своему собственному решению провели стресс-тестирование банка согласно стандартам НБУ. Стресс-тест выявил моменты, на которые стоит обратить внимание, они не являются критичными, мы не находимся в зоне риска. Тем не менее, мы работаем над программой докапитализации банка.

На какую сумму?

Тут дело не в сумме, а в инвесторе. Хотелось бы в этом году увеличить капитал не менее чем на 100 млн грн. Сейчас уставный капитал банка 320 млн грн. Мы хотим максимально приблизиться к требованиям Нацбанка в 500 млн грн уставного капитала.

Мы также собираемся привлекать в капитал иностранного инвестора. Мы представляем интерес для европейских и ближневосточных инвесторов. С Ближнего Востока — это израильские инвестфонды, которые интересуются рисковыми рынками. Они заинтересованы в приобретении миноритарной доли, скорее всего это произойдет за счет допэмиссии.

По поводу западноевропейских инвесторов — у нас были довольно успешные переговоры со шведскими фондами. Хотя шведы ведут довольно консервативную политику, тем не менее большое количество шведских компаний представлено в Украине в строительном секторе, в секторе поставки металлов, арматуры, сантехники. Они давно привыкли с нами работать, хорошо знакомы с рисками страны. Для работы с нашим рынком в качестве контрагентов шведские компании привлекают фонды, которые принимают на себя этот риск. То есть, это настоящие западные инвесторы, которые уже находятся на территории Украины и работают здесь, но обслуживаются не в своих банках, по принципу аутсорсинга.

Пока переговоры на этапе намерений, которые, я надеюсь, будут закреплены в меморандуме. Заключению меморандума пока не способствует внутриполитическая ситуация. Для нас отправной точкой для дальнейшего продвижения переговоров станет наличие даже замороженного конфликта. Все-таки привлечение иностранного инвестора даст нам в том числе дополнительное валютное плечо.

Пока рано говорить об объемах инвестиций и доле покупки. Мы начали переговоры о миноритарной доле, но, возможно, произойдет и приобретение контрольного пакета.

Как вы, небольшой банк, работая в Киеве, где сконцентрировано большое количество финучреждений, конкурируете с другими, в том числе более крупными банками?

Индивидуальный подход к клиентам, гибкость в реагировании и принятии решений при появлении экономической нестабильности, консервативный подход к выдаче кредитов. Это то, что позволяет нам как среднему банку оставаться на плаву. В 2015 году мы рассчитываем заработать больше, чем в 2014-м. Хотелось бы получить не менее 1 млн грн чистой прибыли.

Автор: Вениамин Лебедев Вениамин
Лебедев
председатель правления Авант-банка

По материалам: "Дело"
Раздел: >
Теги: банки, финансовый кризис, кризис

Главные новости от delo.ua
Поздравляем! Вы подписались на рассылку от delo.ua
Банк закончил 2014 год с прибылью благодаря консервативной политике — глава Авант-банка | Банки | Дело
Читайте также
Комментарии Facebook
Комментарии
Вход

Если у Вас до сих пор нет аккаунта на Дело - зарегистрируйтесь

Мнения
Курсы валют
покупка продажа НБУ
USD USD 25.6 26 25.49
EUR EUR 28.5 29.2 28.47
RUB RUB 0.37 0.4 0.39
Цены на топливо
ДТ СПБТ
Донецкая область 19.74 10.73
Киевская область 19.45 10.83
Львовская область 19.38 10.88
Популярные теги
3G
web-T::CMS. Проверенные решения Хостинг-партнер
Хостинг сайтов - MiroHost
© 2005-2016 Ekonomika Communication Hub.
Все права защищены
Тел.: 044 585 58 91/92
Узнай, как перепечатывать новости, и смело используй материалы из новостной ленты портала Delo.ua

— Материалы, которые отмечены этим знаком, публикуются на правах рекламы. За содержание рекламы ответственность несут рекламодатели.