54% годовых: верить или не верить

начинает серию публикаций о финансовых компаниях, которые сулят клиентам невиданную прибыль. Одним из самых «щедрых» оказался Lionebank. Согласно рекламному проспекту, каждый, кто инвестирует средства с помощью этого учреждения, гарантированно получит доход в размере 54% годовых, или 4% ежемесячно. Причем инвестором может стать любой желающий — минимальная сумма вклада составляет всего 250 долларов США.
Что интересно, компания умудряется привлекать деньги от населения, не имея при этом никаких лицензий: ни Госфинуслуг, ни Комиссии по ценным бумагам, ни Нацбанка. Поэтому корреспондент «ДЕЛА» решил посетить новый инвестиционный рай, чтобы прояснить некоторые сомнительные моменты.

Lionebank находится в самом центре Киева. Несмотря на это, найти его не так-то просто — каких-либо вывесок или рекламных плакатов там и близко нет. И если бы не логотип на окнах, журналист «ДЕЛА» еще долго гулял бы по улице Пушкинской и близлежащей территории. В офисе Lionebank пока немноголюдно. Из инвесторов была только одна молодая респектабельная женщина. Она довольно долго общалась с консультантами, после чего передала им внушительную сумму денег. Когда платежеспособная клиентка покинула офис, девушка-консультант пригласила к общению корреспондента.

Для начала сотрудник редакции попытался выяснить, на чем Lionebank будет зарабатывать 54% годовых. Смысл услышанного вкратце сводился к следующему. Lionebank — это инвестиционная группа, объединяющая более 10 компаний в разных частях света. Зарабатывают они на биржевой деятельности — 75% средств компании работает на фондовых рынках Америки, Европы, Азии и России. Остальной доход — за счет инвестиций в недвижимость развивающихся стран (Чехия, Болгария, Украина).

«И все же, как вам удается добиться такой высокой доходности», — вопрошал потенциальный инвестор. В ответ он услышал мини-лекцию о теории управления рисками и о том, насколько выгодной может быть торговля опционами, если к этому делу подойти с умом и командой первоклассных профессионалов, какой собственно и располагает Lionebank. «Не возникло ли у вас проблем в связи с кризисом на фондовых биржах», — не отставал журналист. И тут, кроме преимуществ, которые дает обычная диверсификация рисков, корреспондент узнал еще и о новом правиле мировых финансов. «Если где-то акции подешевели, то это неизбежно приведет к тому, что где-то они подорожают», — абсолютно серьезно пояснила девушка.

В обход Нацбанка

Естественное желание ознакомиться с результатами работы такой успешной команды финансистов было пресечено на корню. «Компания не разглашает финансовые показатели и не предоставляет своим инвесторам отчет о результатах деятельности. Достаточно того, что гарантированно выплачиваются высокие проценты», — отрезала консультант.

После десятка уточняющих и наводящих вопросов картина вырисовывалась следующая: компания уже управляет несколькими хедж-фондами или чем-то очень похожим на них. А сейчас как раз создается новый фонд, куда и привлекаются средства украинцев. Но тут возникает проблема: такого понятия, как хедж-фонд, в украинском законодательстве попросту нет. Кроме того, украинские граждане не могут беспрепятственно инвестировать за рубеж, для этого как минимум нужна лицензия НБУ. Как же Lionebank справился с такими «кознями» украинских законодателей?
Все оказалось очень просто. Оказывается, украинский Lionebank — это консалтинговая компания, поэтому никакие лицензии ей не нужны! А деньги инвесторы сами передают кипрской компании, которая и занимается управлением активами. Ограничения на вывоз капитала обходятся еще проще. Если сумма меньше 5 тысяч долларов, вкладчик самостоятельно перечисляет свои средства через систему Web Money и платит при этом от 1,5-2% за конвертацию долларов в интернет-деньги.

Если же инвестор решил вложиться «по-крупному», то волноваться вообще не о чем — Lionebank возьмет деньги у вас прямо в офисе и сам переведет их без всяких издержек. Для проведения такой операции украинский Lionebank имеет доверенность от кипрского партнера. Что касается начисления процентов, то они будут по-ступать на карточку ПриватБанка, так что «морочиться» с Web Money больше не придется. Налогообложению, по словам консультанта, такой доход не подлежит.

Сетевой маркетинг в финансах

Дальше — больше. Щедрые проценты от инвестиции в Lionebank — это не единственный доход, который можно получить, «вложившись» в компанию. Lionebank активно использует элементы сетевого маркетинга, поэтому за каждого приведенного клиента вы получите 3% от суммы его вклада. А если состоятельных и доверчивых знакомых у вас много и они инвестируют в Lionebank более 50 тысяч долларов, то вас и вовсе «посадят» на ежемесячное довольствие в 750 долларов.
И так по возрастающей — до полумиллиона долларов. Видимо, такая модель достаточно эффективна, так как в число первых 100 клиентов, которым обещали 67,5% годовых, журналист уже не попал. По словам девушки, у Lionebank в Украине уже более 500 благодарных вкладчиков. В общем, все на благо инвестора.

Из менее привлекательных моментов можно выделить только то, что инвестировать средства можно минимум на полгода и досрочно получить их назад нет никакой возможности. Также консультант упомянула, что в договоре есть пункт, согласно которому в случае наступления форс-мажорных обстоятельств компания гарантирует возврат только половины суммы инвестиции. Какие конкретно форс-мажоры имеются в виду, девушка уточнять не стала. «Все прописано в договоре», — сказала она. Конечно, после этого не попросить договор для ознакомления было бы преступлением. Просьба дать договор на «вычитку» юристам, к огромному удовольствию журналиста, была удовлетворена.

Поняв, что больше ценной информации в процессе живого общения выудить не удастся, корреспондент собрал все рекламные брошюрки, прихватил обещанный договор и отправился обрабатывать полученную информацию в редакцию.

Что удалось выяснить в процессе журналистского расследования, читайте в следующих номерах газеты «ДЕЛО».