НБУ продолжает борьбу с обменниками

Новые правила НБУ фактически очень выгодны банкам. Ведь большинство обменных пунктов, которые попадают под действие этих правил, работают на так называемых агентских соглашениях. Они являются отдельными юридическими лицами и работают по договоренности с банками. По состоянию на начало 2005 года, по данным НБУ, в Украине зарегистрировано около 2,9 тыс. обменных пунктов, из которых около 1,5 тыс. работали по агентским соглашениям. Таким образом, согласно прогнозам Александра Савченко, количество обменников может уменьшиться с нынешних 2,9 тыс. до 2-2,3 тыс.

Согласно телеграмме НБУ, обменникам и банкам дали срок до 25 марта следующего года. К этому сроку они должны «привести свою деятельность в соответствие с новыми требованиями».

Закрытие будок

Банкиры положительно восприняли действия Нацбанка. «НБУ действительно ведет политику по уменьшению количества агентских пунктов, и она вполне оправдана», - считает директор казначейства банка «Надра» Сергей Пономаренко. По его данным, многие обменные пункты, работающие по агентским соглашениям, не регистрируют все свои операции, то есть работают в тени. Свое подозрение он обосновывает тем, что «жить на такой марже, которую показывают обменники, вряд ли возможно».

Эксперт предполагает, что сокращение числа обменных пунктов будет очень выгодно банкам. «В результате у них вырастет маржа, а сам обмен будет проходить в более цивилизованных условиях», - говорит он.

Кроме того, по словам банкиров, значительно повысится качество обслуживания клиентов обменников. «У нас сейчас пункты обмена валют открывают где угодно, иногда даже в собачьих конурах. В Киеве еще более-менее, а в некоторых регионах - даже в городских туалетах», - возмущен заместитель председателя правления банка «Финансы и кредит» Игорь Львов. Он отмечает, что безопасность для клиентов в таких точках намного ниже. «Вряд ли клиент пойдет менять крупную сумму в какой-то будке, наклоняясь к маленькому окошку», - иронизирует Львов.

История борьбы с обменниками

Главный банк страны уже не первый раз ужесточает требования к деятельности пунктов обмена валюты. Так, в октябре этого года постановлением № 287 Нацбанк обязал коммерческие банки проводить валютно-обменные операции на сумму свыше 15 тыс. грн. только через собственные кассы. При этом он уполномочил банки требовать у лиц документ, удостоверяющий личность.

Официально такая политика главного банка страны была направлена на борьбу с отмыванием денег и намерением Украины выполнять все требования FATF, чтобы не попасть снова в «черный» список этой международной организации.

Также был установлен довольно высокий уровень уставного капитала компании, работающей по агентскому соглашению (он должен быть не менее 250 тыс. грн.). До 1 февраля 2006 года банки обязали перерегистрировать договора с агентами об открытии валютно-обменных пунктов с учетом этих новых требований.

Самые же тяжелые времена для обменных пунктов были в 2004 году, когда стоимость их патента была повышена в три раза — с 960 до 2880 грн. за квартал. Также была введена абсолютно новая пошлина — за регистрацию пункта обмена валют в территориальном управлении Нацбанка: для агентов — в размере 4080 грн., для банков — 408 грн., возросла и плата за согласование агентского соглашения с 250 до 2040 грн.

Война с тенью

Требования к агентским пунктам начали ужесточать в конце 2003 года, когда НБУ разрешил своим территориальным управлениям отзывать справку о регистрации обменника за два, а не за три нарушения или в случае обнаружения фактов незарегистрированных операций. Документ обязал обменники аннулировать по желанию клиента операцию в течение 15 минут. Наконец НБУ запретил после 20:00 устанавливать курс, отличный от официального более чем на 3%, и вообще менять курсы чаще раза в день.