Жилье дешевеет, кредиты дорожают

Эксперты считают, что именно увеличение процентных ставок по ипотечным кредитам притормозило рост цен на недвижимость. Население, для которого кредиты остаются единственной надеждой на покупку жилья при сегодняшних «бешеных» ценах, еще больше снизило спрос на недвижимость.Кроме того, на ужесточение условий кредитования повлиял традиционный для банковской системы осенний дефицит заемных ресурсов. В результате банки начали повышать ставки и увеличивать размеры авансовых платежей.

Ценовые войны

Что примечательно: возросла стоимость ипотечных кредитов и в крупных банках, которые обычно предлагают наиболее выгодные условия кредитования. По сравнению с началом осени рост ставок в этих банках составил порядка 2%. Как рассказала начальник отдела кредитования центра индивидуального бизнеса Укрсоцбанка Татьяна Коннорова, сейчас банк предоставляет десятилетний кредит в гривне под 17-18,5% годовых. Для сравнения: в августе процентные ставки были на уровне 16,5-18% годовых.

Рост стоимости кредитов наблюдается и в другом крупном банке – УкрСиббанке. По словам начальника управления индивидуального бизнеса УкрСиббанка Егора Кононенко, по сравнению с августом банк повысил ставку кредитования в долларах на 1% - с 11,5% до 12,5%. То же самое произошло и в Индэкс-Банке. «В октябре мы вынуждены были увеличить ставку по ипотечным кредитам - в национальной валюте на 2%, в долларах США на 1%, в евро - на 0,5 %».

В мелких и средних банках ставки возросли еще больше, ведь последним сложно конкурировать с крупными финучреждениями по части привлечения заемных ресурсов. В итоге эксперты прогнозируют, что до конца года ожидать снижения ставок уже не стоит.

Квартира под залог квартиры

Не изменилась и сумма авансового платежа, которую банки требуют при выдаче ипотечного кредита. Она и дальше остается очень затратной для рядового заемщика. Так, размер первого взноса сейчас в среднем составляет от 10 до 30% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости - в зависимости от программы кредитования. Некоторые банки устанавливают размер аванса в зависимости от срока эксплуатации жилья. По словам Егора Кононенко, обычно авансовый платеж составляет 25% для домов, построенных до 1995 года, и 20% - после 1995-го. Банк может дать кредит без аванса, но при условии предоставления клиентом дополнительного обеспечения, достаточного для покрытия первоначального взноса.

Кроме, того, по-прежнему жесткими остаются требования банков к залоговому имуществу. Для получения кредита во многих банках заемщик должен внести в качестве залога сразу две квартиры: первая, которой заемщик уже владеет, и вторая - которая приобретается. Это связанно с тем, что стоимость квартир уменьшается, соответственно, и залоговое имущество дешевеет, а банки не готовы рисковать.

Молодым у нас везде дорога

Пока единственным приемлемым выходом для рядового украинца остается кредит, который предоставляется на льготных условиях. В первую очередь речь идет о кредитовании под покупку жилья Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству. Молодая семья, став на очередь в этом фонде, может получить кредит на квартиру под неимоверно низкий процент – 3% в год. Кроме того, для тех семей, где уже есть один ребенок, кредит выдается вообще без процентов. Если же в семье двое детей, государство списывает 25% кредита, если трое и больше – половину суммы. Деньги выдаются на 30 лет. На такой срок сейчас не рискнет выдавать деньги ни один украинский банк. Величина срока сильно влияет на объем ежемесячных выплат. Вместо $500 по банковскому кредиту придется платить всего лишь около $80 в месяц.

Однако деятельность Фонда содействия молодежному жилищному строительству пока не впечатляет. За семь лет его существования из более чем 100 тыс. молодых семей кредит получили всего лишь 7 тыс. Глава фонда Валерий Омельчук объясняет это скудным бюджетным финансированием. К примеру, в проекте бюджета нынешнего года предполагалось выделить фонду 500 млн. грн., но потом эта цифра была сокращена - до 70 млн.

Еще одной серьезной проблемой получения кредита в молодежном фонде является очень долгое ожидание кредита. Кстати, бездетная молодая семья или одинокие молодые люди получают кредит в последнюю очередь. Таким образом, чтобы получить кредит, иногда надо ждать 4-5 лет. К тому же летом прошлого года «возраст» молодой семьи был увеличен. Если раньше таковой считалась семья, в которой хотя бы один супруг не достиг 30 лет, то теперь эту планку подняли до 35 лет. Это дало возможность тысячам молодых семей вернуться в списки фонда. Однако это увеличило и без того большую «очередь» ожидающих кредит. Поэтому из многих тысяч стоящих в очереди молодых семей получить кредит в молодежном фонде и въехать в новую квартиру смогли не так уж много.