Легальные купюры по $10 тыс.

Физическим лицам предлагают такой вид вклада в последнюю очередь — ведь его доходность намного ниже доходности обычных депозитов. В среднем сертификат на 1-2% дешевле обычного вклада.

«Депозитный сертификат — бумага более ликвидная и более свободная. Право собственности на нее переходит просто из рук в руки», — объясняет начальник отдела ценных бумаг Восточно-Европейского банка Елена Ковальчук. Эту ценную бумагу можно подарить, оставить в качестве залога и легко получить кредит, продать в конце концов. И самое главное для клиента и неприятное для банка — доходность по нему нельзя изменить.

Гривня привлекательнее доллара

Как и с обычными депозитами, сертификаты обеспечивают большую доходность, если выпускаются на долгий срок. Банкам нужны «длинные деньги», поэтому за сертификат на один месяц начисляют всего 5-6%, а за сертификат на год — уже 11-14%. Купить сертификат в гривне намного выгоднее, чем в валюте. Так, если в долларах и евро платят 3-5% даже за самые «длинные» сертификаты, то за гривневые — в 2-2,5 раза больше. Однако это преимущество выглядит заманчивым лишь на первый взгляд. Ведь вкладывая деньги в гривню, вы попадаете в инфляционный риск.

Минимальная сумма, на которую банки продают депозиты, — около $200. Хотя чаще всего клиенты вкладывают в них около $10 тыс.

Некоторые банки не продают депозитные сертификаты в гривне с очень коротким сроком, например, на один месяц — просто потому, что на такой срок им деньги не нужны.

Депозитный сертификат соответствует параметрам ценной бумаги, и «приручив» вкладчиков к депозитным сертификатам, банк не только пополняет свою ресурсную базу, но имеет возможность в дальнейшем предлагать клиентам новые формы инвестиций в ценные бумаги через аффилированные структуры. Наиболее удобен депозитный сертификат  для частных предпринимателей, которые могут использовать его в качестве ликвидного залога, если понадобится краткосрочный кредит.

Не очень ценная бумага

Хотя теоретически депозитные сертификаты можно продавать и покупать на фондовом рынке, на практике их вторичного рынка пока не существует. Теоретически он может появиться поневоле в случае масштабного банковского кризиса — тогда у владельцев депозитных сертификатов не выдержат нервы и они будут по возможности избавляться от них по бросовым ценам. Правда, подобных примеров в Украине не было.

Депозитные сертификаты бывают срочными и до востребования. Естественно, проценты по второму сравнимы с процентами на текущий счет. Так, на сертификаты, которые можно обналичить в любой день, насчитывают только1-1,5%. Преимущество подобного вида вложения денег в банк перед обычным депозитом —  не нужно открывать депозитный счет и извещать налоговую инспекцию о его открытии (закрытии).

Приобретать депозитные сертификаты могут как физические, так и юридические лица. Первые — за наличный или безналичный расчет, и так же получать суммы по ним.  Юридические лица могут вносить и снимать средства по депозитным сертификатам лишь в безналичной форме.

Безымянная купюра

Законодательством предусмотрено два основных вида депозитных сертификатов — на предъявителя и именной. Первый по сути является полноценным платежным инструментом. Им можно рассчитываться за товары и услуги, передавать его третьим лицам, оставлять в залог. Продажа сертификатов на банковском языке называется «отчуждением». Она оформляется путем соответствующей записи (цессии) на оборотной стороне сертификата.

Режим именных сертификатов, подлежащих обязательной регистрации в банке-эмитенте, является более ограниченным. Они не подлежат обращению, их продажа третьим лицам, в соответствии с законом, должна признаваться недействительной.

Режим национальной системы гарантирования вкладов распространяется исключительно на именные сертификаты. Это правило намного выгоднее для банков, чем для их клиентов. Ведь в случае возникновения проблем у финучреждения, клиент, имеющий сертификаты, может выбить деньги даже из того банка, который вклады не возвращает. Просто разбить свой вклад на более мелкие суммы, вложенные в сертификаты, и получить деньги.

Доходность депозитных сертификатов (% на 1 год, фиксированная)

Данные банков