- Категория
- Бизнес
- Дата публикации
Каждый риск имеет свою цену
О специфике оценки рисков промышленных компаний при страховании рассказывает Дмитрий ТАТАРИНОВ, заместитель председателя правления страховой компании "ИФД КапиталЪ Страхование"
— Кто занимается страховой оценкой предприятий?
— Для крупных объектов — это обычно сюрвейерские фирмы, которые проводят сюрвейерский осмотр. Привлекают этих специалистов страховые организации, но стоимость работ, как правило, оплачивает клиент. Для небольших объектов такой осмотр осуществляют специалисты страховой компании.
Подписывайтесь на Youtube-канал delo.ua— Как происходит процесс страховой оценки объекта?
— Это очень серьезная процедура. Например, когда мы страховали одно из предприятий в г. Николаеве, к его оценке были привлечены зарубежные специалисты, которые на протяжении целой недели осматривали объект. Эта команда состояла из 20 человек, и у каждого из них была своя задача: один оценивал состояние грунтов, второй — водоснабжение, третий электропроводку и т. д. Во время таких осмотров эксперты определяют техническое состояние предприятия, прогнозируют последствия метео- и стихийных явлений, запрашивают даже лабораторные исследования и готовят сюрвейерский отчет, иногда — в нескольких томах.
Для сюрвейерского осмотра другого объекта был приглашен один специалист, которому за выполненную в течение месяца работу было выплачено вознаграждение в размере $50 тыс. В одном из разделов он рекомендовал предприятию, как уменьшить последствия ряда потенциальных страховых рисков, например, построить заградительную стенку, чтобы в случае пожара огонь не перекинулся из цеха А в цех В. Реализация этого превентивного мероприятия позволила страховой компании значительно уменьшить страховую премию, и клиент с лихвой окупил затраты на строительство стенки.
— Как происходит страхование после определения стоимости?
— После того как специалисты СК (андеррайтеры) получают заключение сюрвейеров, они приступают к составлению страховой программы с описанием страховых покрытий, их объемов и размеров премии. В конечном итоге клиенту предлагают страховой полис со всеми суммами, а также рекомендации, данные сюрвейером. Если все рекомендации, направленные на уменьшение рисковых ситуаций, клиентом выполняются, сумма премии пересматривается и уменьшается.
Обычно полис содержит два основных раздела — перечень рисков и перечень страхуемого имущества. Количество рисков определяется в зависимости от стоимости объекта и его сложности. Например, если стоимость объекта составляет до $100 тыс. — это около пяти рисков, до $1 млн. — до 20 рисков, свыше $1 млн. — до 70 рисков. Каждый риск имеет свою цену.
— Как быть в ситуации, когда балансовая стоимость объекта одна, а рыночная — другая? По какой из них определяется сумма для страхования и возмещения?
— Есть три принципа страхования и возмещения суммы компенсаций. Первый — возмещение по балансовой стоимости, второй — по рыночной, т. е. по той, за которую объект можно продать, и третий — по восстановительной, т. е. сколько средств необходимо, чтобы восстановить предприятие до того состояния, в котором оно страховалось. Третья категория наиболее популярна.
— Какие сложности могут возникнуть при оценке стоимости объекта?
— Технические сложности возможны, но самое главное — найти специалистов, которые проведут оценку квалифицированно.
— Сколько могут стоить услуги зарубежных оценщиков?
— От $100 до $1000 в час, но многое зависит еще и от объекта. Одно дело оценить небольшой цех по производству мороженого, другое — сложный завод с большим количеством цехов, различными видами оборудования и т. д. Сложность работы также закладывается в цену.