Кредиты ЕБРР остаются самыми дешевыми

Кредитные линии Европейского банка реконструкции и развития для малых и средних предприятий являются эффективным инструментом финансирования инвестиционных проектов. Тому есть несколько причин: во-первых, процентная ставка по кредитам ЕБРР ниже стоимости кредитных средств украинских банков. Во-вторых, кредитные ресурсы в рамках линии МСП предоставляются на более длительный срок

Окупаемость среднестатистического инвестиционного проекта составляет порядка четыре — пять лет. Следовательно, для эффективного проектного инвестирования необходимы кредитные ресурсы на такой же срок. Источниками финансирования для долгосрочных кредитов могут быть как собственные средства банков, так и деньги международных финансовых организаций. Однако на данный момент самые дешевые ресурсы — все же у западных финансовых структур. В последние несколько лет украинские банки предлагают достаточно конкурентные процентные ставки под долгосрочные кредиты. Однако очень редко отечественные банки дают кредиты из собственных средств более чем на три года, тогда как ЕБРР — до пяти, с двухлетним льготным периодом. Кроме того, если средняя процентная ставка по линии ЕБРР составляет LIBOR+8% (т.е. 9,5-10,5%), то стоимость кредита из собственных средств украинского банка составит минимум 13% — 15% годовых. Сумма кредита — от $125 тыс. до $2,5 млн.
Еще в 1994 году между НБУ и ЕБРР был заключен договор на открытие первой кредитной линии для развития малого и среднего предпринимательства (речь о компаниях с персоналом до 500 человек). Тогда было выдано 155 кредитов на общую сумму свыше $135 млн., которые получили предприятия практически всех регионов Украины. Поскольку из всех стран, на которые распространялся этот проект, в Украине он прошел наиболее успешно, было решено продлить его в рамках второй кредитной линии ЕБРР.
Вторая кредитная линия (МСП-2) начала работать летом 2001 года, и в ее рамках уже выдано 65 кредитов на общую сумму $58,5 млн. Поскольку процент по кредитам украинских банков выше стоимости кредитов ЕБРР и, кроме того, кредиты по своей сути являются долгосрочными, линия представляет большой интерес для украинских предпринимателей. Так, если в 2001 году ЕБРР выдал девять кредитов по программе МСП на общую сумму $7,3 млн., то в 2003 году количество профинансированных проектов составило уже 32, а общая сумма предоставленных средств достигла $32,5 млн. На данный момент лидерами в деле привлечения кредитных средств ЕБРР являются предприятия пищевой промышленности.
Для получения кредитов Европейского банка реконструкции и развития необходимо выполнить ряд требований. Во-первых, непосредственное кредитование осуществляют банки-партнеры ЕБРР, в которые и придется обратиться. Сейчас партнерами выступают шесть украинских банков: "Ажио", "Аваль", ВАБанк, "Надра", "Форум" и Укрсоцбанк. Одним из важных условий получения кредита ЕБРР является наличие бизнес-плана. Получение кредита предполагает, что предприятие должно внести не менее 30% стоимости проекта. Также необходимо предоставить залог на сумму 120% от размера кредита. Кстати, этот залог должен быть застрахован. Оформление кредита может занять до 4 месяцев.