- Категория
- Бизнес
- Дата публикации
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ: НА СЛУЖБЕ ОБЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ
Такое понятие, как сберегательные банки, возникло в Европе в середине XVIII века. Существовавшая в то время банковская система подошла к одному из ключевых этапов своего развития, тогда был поставлен вопрос о том, что банки в своей деятельности должны руководствоваться чувством ответственности перед обществом
Роман брыль
Такое требование поставило само общество в лице своих государственных руководящих структур, которым порядком надоело то, что банкиры в погоне за прибылями руководствуются исключительно своими личными интересами, часто жертвуя при этом интересами вкладчиков, как частных, так и государственных. Общество требовало гарантии безопасности для своих вложенных средств. Во время переосмысления роли банков во всей экономической системе государства возникло и другое к ним требование: банки вполне могли бы направлять свои средства на промышленное развитие тех регионов, в которых они непосредственно находятся. Это были всего лишь предпосылки к созданию сберегательных финансовых учреждений. Последующее развитие событий показало, что банки не собираются менять свою общую стратегию, и стремление к прибыли осталось первоочередной задачей банкиров. Конечно, законодательство внесло изменения в банковскую систему, однако это не помогло создать принципиально новый вид банков, которые бы стояли на позициях защиты общественных интересов. Но выход из данной ситуации был найден. Государство включило в финансовую систему ту организацию, которая к финансам имела далеко не прямое отношение. Речь идет о почте. Сначала в Германии, позже в Италии и других европейских странах начали возникать новые финансовые образования, которые впоследствии получили общее название "Почтовая сберегательная система". Потребовалось длительное время, чтобы практически в каждом почтовом офисе были открыты сберегательные кассы, принимающие денежные вклады от населения, и появились банки, которые аккумулировали эти сбережения. Германия была одной из первых европейских стран, взявших на вооружение "Почтовую сберегательную систему". Практически в каждом населенном пункте были организованы так называемые Sparkasse — первые серьезные аналоги отделений сберегательных банков, принимающие вклады от населения. Уже в 1822 году появилась первая крупная организация, объединяющая в одну общенациональную систему Sparkasse, которые уже были по сути сберегательными банками, правда, еще не такими, какими они есть сегодня, но уже отвечающими новым требованиям к банкам, поставленным тогдашним обществом. Принимая во внимание многолетний, или даже многовековой опыт сберегательного дела в Германии, кажется вполне логичным то обстоятельство, что сегодня среди тридцати крупнейших сберегательных банков Европы, по данным "European Savings banks Group", — семь немецких.
В Соединенных Штатах в начале века введение почтовой сберегательной системы было возведено в ранг государственных приоритетов
Опыт Германии начали быстро перенимать ее соседи, в частности, Австро-Венгрия. В 1844 году австрийской монархией был принят закон о сберегательных банках, регламентирующий деятельность этих финансовых институтов. Правда, закон акцентировал внимание преимущественно на сохранности депозитов сбербанков и на регулировании их операций, минуя кредитную деятельность, однако он позволил создать первый сберегательный банк в этой стране — "Sporitelna Ceska" ("Bohmishe Sparkasse"), который успешно функционирует и по сегодняшний день, имея более 13 млн. вкладчиков. По прошествии восьмидесяти лет именно сберегательные банки Чехословакии стали основой всей банковской системы современной Чехии и Словакии. По немецкому пути пошли и другие наши соседи, в частности, Польша, на территории которой в 1919 году был организован первый сбербанк — "Pocztowa Kasa Oszczkdnosci", вошедший в систему польского министерства почты и телеграфа. История этого банка достаточно трагична, если так можно сказать о судьбе банка. За 20 лет своего существования, до начала Второй мировой войны, этот банк стал одним из крупнейших в своей стране и до 1939 года обслуживал более 3,5 млн. граждан. На то время это была значительная цифра. "Pocztowa Kasa Oszczkdnosci" одним из первых в Европе начал широкомасштабную молодежную программу, стимулирующую молодых граждан Польши накапливать сбережения. Но война разрушила не только сам банк, но и всю сберегательную систему страны, и после 1945 г. "Pocztowa Kasa Oszczkdnosci" надолго утратил свои лидирующие позиции в банковской системе Польши. Не только европейские страны оценили преимущества сберегательных банков. В начале ХХ в. "Почтовая сберегательная система" перекочевала за океан. В Соединенных Штатах первый законодательный документ, касающийся сбербанков, появился в 1910 году, когда введение почтовой сберегательной системы было возведено в ранг государственных приоритетов. Возникновение сбербанков в США стало возможным, благодаря напряженной политической борьбе, которую вели в то время республиканцы и демократы. Образно говоря, сберегательные учреждения были всего лишь одним из видов оружия, применяемого в том политическом противостоянии. Республиканцы, первые выдвинувшие идею создания сберегательных банков, видели в них необходимость, как гаранта банковских вкладов. Демократы, в свою очередь, выступали за принятие законов, гарантирующих безопасность вкладов любого банка, не только сберегательного. Так или иначе, но сберегательным банкам в Соединенных Штатах была дана дорога в жизнь. Несмотря на то, что эти финансовые институты возникли гораздо позже, чем возникли подобные в Европе, именно американцы привнесли в них те основополагающие моменты, которыми сегодня руководствуются сберегательные банки во всем мире. А именно: повышенный уровень плюрализма, связанный с деятельностью банков, отсутствие какой-либо дискриминации по отношению к клиентам, высокие требования к инвестиционной политике сберегательных банков и т.д.Как в свое время на Германию равнялись европейские страны в деле создания сберегательных банков, так и страны тихоокеанского региона взяли на вооружение новую сберегательную систему США. В Японии была организована "Postal Savings Bureau" — государственная сберегательная организация, которая на сегодняшний день по всей стране охватывает около 24 000 отделений, преимущественно находящихся в помещении почтовых офисов. Следуя примеру Японии, систему сберегательных банков стали применять правительства Кореи, Таиланда, Вьетнама и других стран региона. В общем на сегодняшний день система сберегательных банков функционирует в 79 странах, не включая в это число страны СНГ.
****