- Категория
- Бизнес
- Дата публикации
У бандитів, під заставу
Минулого року Ощадбанк пробував надавати громадянам середньо- і
короткострокові позики. Зараз цю практику призупинено, але буде
відновлено вже у цьому кварталі
Сергій ПЕТРИК
Короткострокові позики під заставу громадянам залюбки надають
комерційні банки і бандити. Це справа буденна і дуже ризикова.
Часто вона вимагає значного нервового напруження, особливо коли
включено "лічильник", і машина або квартира вже начебто й не
зовсім твоя, що в багатьох випадках згодом справджується.
Найгірше, звичайно, мати справу з бандитами. Але на це йдуть,
коли гроші потрібні.
Мало хто знає, що, в принципі, навіть той, кому нічого
заставляти, може отримати середньо- та короткострокові позики в
Ощадному банку. При цьому Ощадбанк використовує поряд з такою
формою забезпечення позик громадянам як застави (в заставу
береться ліквідна, тобто та, яку можна при потребі швидко
реалізувати, нерухомість, а також цінні папери, наприклад,
облігації внутрішньої державної позики) ще одну --
поручительство. Поручителями можуть бути інші громадяни, з якими
банк укладає відповідні угоди.
"В принципі" можна
Чинний порядок кредитування фізичних осіб в Ощадбанку передбачає
кілька видів середньо- та короткострокових позик.
Вони, по-перше, можуть надаватися на капітальний ремонт садових
будиночків і будинків у сільській місцевості, на будівництво
гаражів, початковий внесок до житлового чи житлово-будівельного
кооперативу, на господарське облаштування сімейним студентам.
Максимальна сума -- 1 500 грв. Строк -- 3 роки. Процентна ставка
за цією позикою -- на рівні облікової ставки Нацбанку.
Другий вид -- на нагальні потреби. Максимальний розмір цієї
позики -- 6 середньомісячних заробітків позичальника, але не має
перевищувати 1 500 грв. Строк надання такої позики -- до 2 років.
Ставка за нею дорівнює ставці Національного банку плюс 5%.
Третій вид -- позика на суму до 10 тис.грв. строком до 6
місяців, що видається під заставу цінностей та цінних паперів. У
разі потреби, що особливо цінно, строк позики може бути
продовжений до одного року. Розмір процентної ставки має
договірний характер, але не нижче облікової ставки Нацбанку.
А тепер варто наголосити, що середньо- та короткострокову позику
в Ощадбанку будь-хто може отримати тільки "в принципі". Зрештою,
таким правом, проголошеним чинними ощадбанківськими документами,
встигла скористатися деяка кількість громадян лише минулого року,
але практика показала надзвичайну ризикованість (поки що) для
Ощадбанку таких видів кредитування. Як повідомив провідний
економіст управління кредитування фізичних осіб республіканського
Ощадбанку Ігор Мамченко, нині установами банку призупинено
надання будь-яких середньо- і короткострокових позик. Причина
банальна — несплата. Але призупинено не на довгий час, бо вже в
першому кварталі цього року наберуть чинності нові правила
надання позик громадянам, на переконання спеціалістів банку,
більш досконалі.
Недовга минулорічна практика надання установами Ощадбанку
середньо- і короткострокових кредитів фізичним особам не набула
поширення в масах. По-перше, громадяни були з нею
необізнані (і продовжували позичати у бандитів). По-друге,
багатьох відлякувала довга і нудна процедура оформлення позики.
За словами Ігора Мамченка, дійсні дотепер правила передбачають
надання позичальником та його поручителями (чим більше
їх, тим краще) лише таких документів, як паспорти і довідки з
місця роботи про середньомісячний заробіток. Тобто, позичальник
мав турбувати свого бухгалтера, шукати собі поручителів із
джерелами постійних (не менше трьох місяців) доходів, які б
турбували своїх бухгалтерів. Документи треба подавати пакетом, а
не окремо, обов'язково в присутності всіх осіб.
Майбутній порядок кредитування, покликаний у першу чергу знизити
ризик втрат від неповернення позики, передбачає появу ще одного
документа -- анкети, де забезпечення позики розглядатиметься
більш детально. Можна припустити, що позичальнику і його
поручителям у разі, якщо вони працюють в недержавних
структурах, крім довідки про зарплату доведеться діставати
довідки з банків про те, що розрахункові рахунки їх фірм все ще
діють. Знову через своїх бухгалтерів. При цьому такі довідки
можуть бути дійсними недовгий час, за який треба встигнути
зібрати всі документи поручителів.
Фірма теж зможе стати гарантом
Отже, можна припустити, що у цьому разі позичити на короткий
строк буде нелегко. Проте, за новими правилами, поручителем зможе
бути і юридична особа з недержавною формою власності, що, в
принципі, може дати змогу розширити сферу кредитування фізичних
осіб і, в той самий час, зміцнити інститут забезпечення позик.
Хоча в розмові зі мною начальник відділу комерційної діяльності
одного з відділень Ощадбанку Оксана Богомол пробувала переконати,
що така форма гарантування позики діє і зараз, а потім зізналась,
що, хоча кредитування фізичних осіб і є її службовим обов'язком,
займатись цим не доводиться, тож за роз'ясненням щодо нюансів
краще все-таки звертатися до спеціалістів безпосередньо
республіканського Ощадбанку.
Моє вибіркове звертання до восьми столичних відділень Ощадбанку
показало, що там, м'яко кажучи, не хотіли б займатися (і не
робили цього) кредитуванням фізичних осіб (далі бажання
куди-небудь звернутися зникло).
Згідно з чинними правилами, як пояснив Ігор Мамченко, середньо- і
короткострокова позика надається громадянам за місцем їх мешкання
(що, нагадаємо, тимчасово призупинено), а довгострокова під
забудову -- у відділенні за місцем забудови (кияни, які
будуються, наприклад, в Боярці, там же й позичають гроші).
Недовга практика надання в Ощадбанку середньо- і короткострокових
кредитів фізичним особам показала, що за кредитами пішли
громадяни, які з поверненням боргу схильні не поспішати. Бо не
бояться цього банку. А бандитів боялись би.