В банках началась Аритмия

Активное улучшение банками своих кредитных программ спровоцировало потерю ликвидности многими отечественными банками, в результате чего финансисты, заявлявшие о плавном снижении депозитных ставок до конца года, вынуждены быстро корректировать свои планы
Мы продолжаем сражаться с оккупантом на информационном фронте, предоставляя исключительно проверенную информацию и аналитику.
Война лишила нас возможности зарабатывать, просим Вашей поддержки.
Поддержать delo.ua

Активное улучшение банками своих кредитных программ спровоцировало потерю ликвидности многими отечественными банками, в результате чего финансисты, заявлявшие о плавном снижении депозитных ставок до конца года, вынуждены быстро корректировать свои планы

Банки начали новый этап борьбы за клиентов. Впервые за последние восемь месяцев Национальный банк зафиксировал рост ставок по банковским вкладам. Банкирам остается только оправдываться. Мол, на изменение условий привлечения средств населения оказывает влияние множество факторов, среди которых — уровень инфляции, цена ресурсов на межбанковском кредитном рынке, стоимость размещенных кредитов и возникший дефицит ресурсов (в первую очередь долларовых). Понимая сложность ситуации, банки, ранее обещавшие удешевление вкладов, пошли на попятную — стали повышать депозитные ставки.

В рост

Примечательно, что первыми о пересмотре депозитных программ объявили "системщики" — ПриватБанк, "Аваль", УкрСиббанк и Укрсоцбанк. Причем порой стоимость привлечения средств по вкладам увеличилась на 0,5-3% годовых. Уже сейчас можно разместить средства по 12-месячным депозитам в гривне под 16% (в начале лета этот показатель у системщиков не превышал 11-12%) и под 11% в иностранной валюте (три месяца назад стоимость денег оценивалась в 9-10%). "Сегодняшний рост депозитных ставок обусловлен необходимостью выровнять срочные гривневые и валютные депозиты путем стимулирования определенных видов вкладов. В то же время повышение депозитных ставок отечественными банками пока представляется незначительным. И связано это в первую очередь с реакцией на повышенный спрос со стороны физических лиц на валютные кредиты", — отметил председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин.

Аналитики же считают основным фактором, спровоцировавшим повышение ставок, дисбаланс между привлечением и размещением денег, который намечался еще весной этого года, в связи с чем у многих банков наблюдаются разрывы ликвидности. Летом (во время роста цен на недвижимость) финансовые учреждения кредитовали своих клиентов за счет дорогих краткосрочных ресурсов, покупаемых на межбанке. Теперь же пришло время их возвращать.

Среди причин увеличения процентных ставок банкиры называют и агрессивную политику контролирующего органа — Национального банка страны, который начал активные действия по связыванию денежной массы. Таким образом НБУ пытается противостоять инфляции, обуздание которой будет приоритетом и нового правительства. Напомним, что с 1 сентября Нацбанк изменил режим резервирования, после чего финансово-кредитным учреждениям пришлось ежедневно формировать уже не 80% всех обязательных резервов, а 100%. Одновременно с 7 до 8% был увеличен объем резервов под средства до востребования. "Одной из причин подорожания ресурсов на межбанке является введение обязательного ежедневного остатка на корреспондентских счетах коммерческих банков в НБУ, что опять-таки уменьшило объем свободных средств банков. Из-за этого выросла потребность в ресурсах. Правда, рост будет длиться лишь определенное время, так как банкам нужно привыкнуть к новым требованиям", — отметил заместитель председателя правления ТФБ "Контракт" Павел Крапивин.

При обострении ресурсного дефицита специалисты не исключают того, что удорожание депозитов будет более масштабным. "Если сегодня банкам в ближайшее время не удастся восстановить ресурсную базу, то они очень быстро съедят ликвидность и будут вынуждены ограничить объемы кредитования. Причем рост процентных ставок по кредитам коснется всех продуктов, начиная с самых популярных сейчас автокредитов и ипотеки", — считает финансовый аналитик компании FMC Антон Паньковский.

"Голодная" осень

Впрочем, не все банки торопятся занимать средства на внутреннем рынке из-за дороговизны ресурсов. Большинство финансово-кредитных учреждений пока предпочитают заимствования через облигации или синдицированные займы. С начала года банки выпустили облигаций на 600 млн. грн. Еще $575 млн. было привлечено Укрэксимбанком, УкрСибом и Укрсоцбанком. Крупные гривневые размещения произвели банк "Хрещатик" и Кредитпромбанк — по 100 млн. грн.

Небывалую активность можно наблюдать и на рынке синдицированных займов, что, по мнению экспертов, связано с быстротой и меньшей стоимостью такого рода ресурсов по сравнению с бондами. На сегодня суммарный объем заявленных или уже привлеченных средств с начала года достигает $400 млн. Возможно, банки привлекали бы и больше, но это не позволяют сделать ограничения иностранных банков. "Лимиты банков исчерпывают себя, и соответственно необходимо выходить на обычных институциональных инвесторов — пенсионные, венчурные фонды и т. п. То есть банки через синдицированные кредиты привлекают объемы средств, на сумму которых им открыты лимиты", — говорит председатель правления "Банк НРБ" Владислав Кравец.

В любом случае, наиболее популярным источником пополнения банковских пассивов в ближайшее время останутся депозиты, львиную долю которых обеспечивает население. Скупая статистика НБУ гласит, что только за семь месяцев текущего года население принесло в банки порядка 15 млрд. грн., в то время как прирост юридических лиц не принес и 7 млрд. грн. Вместе с тем финансисты не исключают, что макроэкономическая ситуация в стране может и подкорректировать планы банков.

Гривневые срочные вклады

Банк

Ставка, %

1 мес.

3 мес.

6 мес.

12 мес.

июнь

сентябрь

июнь

сентябрь

июнь

сентябрь

июнь

сентябрь

"Аваль"

7

7

9

9

12

12

Правэкс-Банк

4

6

10

11

11,5

12,5

13

13,7

ПриватБанк

10,5

15

11,25

13,5

12

13,5

Укрпромбанк

12

12

13,5

13,5

14,5

14,5

УкрСиббанк

5

6

6,1

9,1

12,3

11,7

13,8

13,2

Укрсоцбанк

7

6

11

10

12,5

12,5

13

13

Укрэксимбанк

9,5

9,5

11,5

11,5

"Финансы и Кредит"

7

13

12,5

14

14

15

"Форум"

5

9

8

12

11

14

13,5

15

"Хрещатик"

7

7

9

9

13

13

Источник: данные банков

Срочные вклады в долларах сша

Банк

Ставка, %

1 мес.

3 мес.

6 мес.

12 мес.

июнь

сентябрь

июнь

сентябрь

июнь

сентябрь

июнь

сентябрь

"Аваль"

7

7

8

8

9

9

Правэкс-Банк

4,8

5,3

7,3

7,8

8,3

8,8

9,8

10

ПриватБанк

7

10,5

7,5

8

9

10

Укрпромбанк

8,25

8,75

9

9,5

10

10,5

УкрСиббанк

5

5

7,1

8,1

8,1

8,7

9,4

9,9

Укрсоцбанк

5

5,5

7

7,5

8

8,5

8,5

9,25

Укрэксимбанк

4,5

4,5

7,25

7,25

"Финансы и Кредит"

9

9

9,25

9,5

10,5

11

"Форум"

5

7

6

9

7

10

9

11

"Хрещатик"

5

5

6

6

8

8

Источник: данные банков