22 февраля, 15:02
Елена Шустур

Защита от ключевых рисков, помощь в выходе на международные рынки, удержание и мотивация персонала — вот неполный перечень того, в каких сферах страхование может пригодиться МСБ

Как страхование может помочь малому и среднему бизнесу

О том, как важно развивать малый и средний бизнес для роста экономики Украины, сказано очень много. А вот реальных инструментов, которые бы помогали нашим предпринимателям расти, выходить на новые рынки и обеспечить собственную финансовую устойчивость — по-прежнему мало. Страхование — как раз один из таких механизмов: если понять, как он работает, и какие выгоды может дать уже сегодня.

На мой взгляд, в 2019 году страхование может стать одним из самых эффективных инструментов развития малого и среднего бизнеса. Почему страхование так важно именно для этих компаний? Какие бизнес-задачи эффективно решаются с его помощью? Предлагаю разобраться на примерах.

 Защита от ключевых рисков

Собственно, первое и самое очевидное предназначение страхового полиса. Типичный пример из практики АСКА: небольшая садоводческая компания в Винницкой области выращивает яблоки. Непростой и конкурентный бизнес. Собственник закупает саженцы, инвестирует в новые сорта, современную технику для выращивания фруктов. Пока летом 2018-го не теряет свой урожай: после града большую часть яблок, которые планировалось продать в свежем виде, можно было сдать только на переработку, еще часть фруктов оказалась полностью уничтожена. Потери — больше полутора миллионов гривен. Не так много для агрохолдинга, а вот для средних размеров агрофирмы, продающей яблоки по 5-9 грн за килограмм — почти критично.

Представьте себя на месте предпринимателя: у него нет урожая, нет запланированных прибылей, зато есть расходы по зарплате перед работниками, обязательства перед партнерами, перед банком. Проблему решила страховая выплата: по договору была компенсирована и потеря урожая, и ухудшение товарного качества яблок на 1,6 млн гривен. От события до полной выплаты прошло 6 месяцев — хозяйство получило финансы для подготовки к новому сезону.

Показательных примеров за 2017-2018 в нашей практике много. Например, сломался "редкий" подшипник на производственной линии: не очень дорогой, но его не отремонтируешь за день. Компания — небольшой начинающий производитель, там нет огромной сервисной службы, а производство остановилось. Когда есть договор страхования, о финансовых потерях можно не волноваться: возмещается стоимость ремонта, а главное — утерянная прибыль из-за простоя производства, невыполнения договорных обязательств. Обычно она намного больше, чем цена подшипника и его установки. Могу с уверенностью сказать, что за последние два года подобные выплаты помогли как минимум 6 нашим клиентам сохранить свой бизнес и лицо перед партнерами — причем это были именно небольшие украинские компании.

Выход на международные рынки

Вторая задача, которую можно решить с помощью страхования. При выходе на многие международные рынки, особенно США и ЕС, украинским производителям необходимо застраховать свою ответственность перед партнёрами. Страхование ответственности поставщика за качество товара — это не просто обязательное требование. Да, прежде всего страховой полис нужен, чтобы пройти сертификацию и подтвердить свою финансовую стабильность. Но главное, что именно с помощью качественной страховой защиты с надежным перестрахованием на мировом рынке у молодых украинских экспортеров появляется то, что принято называть "physical evidence": реальные доказательства их серьезного подхода в ведении бизнеса, ведь гарантии взятых обязательств подкрепляются не просто словами, а деньгами.

Убеждена, что именно небольшие украинские компании, работающие на внешних рынках, станут драйверами в изменении отношения к страхованию.

Еще 2 года назад "обязательность" страхования для заключения экспортных контрактов воспринималась многими представителями малого и среднего бизнеса Украины как дополнительный налог. Но когда начались выплаты, позволившие, например, не сорвать поставки, истинная суть страхования стала бизнесу понятнее. Средняя сумма защиты по таким контрактам — 0,5-2 млн евро, для некрупного предприятия ее обычно достаточно.

Что касается сфер деятельности, для которых такой полис наиболее актуален, то я советовала бы задуматься о нем всем отечественным производителям: начиная от агро, заканчивая производством бумаги и детских игрушек.

Удержание и мотивация персонала

Проблема утечки кадров стала №1 в повестке дня очень многих компаний: по разным оценкам, 3 млн украинцев, постоянно работающие за рубежом, могли бы создавать 45 млрд долл. ВВП в год для украинской экономики, причем большая часть приходилась бы как раз на малый и средний бизнес.

Если большие корпорации, столкнувшись с проблемой оттока персонала, хотя бы имеют ресурсы для их удержания и могут использовать целый арсенал разных методов для ее решения, то небольшие компании  ограничены в своих возможностях. Им часто не по карману создавать конкурентные рабочие места. Медицинское страхование, или ДМС  — один из самых простых, действенных и дешевых методов, который может помочь небольшому бизнесу удержать и мотивировать сотрудников.

Буквально год назад на рынке труда работал стереотип: программы ДМС для сотрудников покупают только международные корпорации и крупный бизнес с иностранным капиталом.

В 2018-м многое изменилось, в том числе благодаря медреформе: сейчас практически во всех страховых компаниях рады предложить медицинскую страховку даже для небольшого коллектива. Например, в АСКА работают программы ДМС для команд численностью от 5 человек. Но есть случаи, когда мы предоставляем страховую защиту даже микропредприятиям из 4 сотрудников. Изменилась и "цена вопроса": страховщики предлагают гибкие решения, когда страховой полис на 1 работника обходится компании в 250-300 гривен в месяц.

Думаю, приведенные примеры наглядно показывают: существует много ситуаций, когда небольшой компании стоит передать свои риски надежному страховщику. И, если руководитель такого предприятия сможет увидеть в сотрудничестве со страховыми компании возможности для роста своего бизнеса — работать станет намного проще. Тем более, что большинство страховщиков Украины по формальным признакам также относятся к МСБ: боли и проблемы этого сектора нам отлично знакомы, а развивать бизнес в надежном партнёрстве всегда проще, чем поодиночке.

автор:
по материалам:
"Дело"
раздел:
теги:

По теме:

Какие риски покрывает ОСАГО?
Новости компаний 11 февраля, 11:02

Какие риски покрывает ОСАГО?

Каждый владелец полиса ОСАГО знает, что страховка обеспечивает возмещение ущерба, причиненного в ДТП имуществу, здоровью и жизни третьих лиц. Но далеко не все страхователи имеют точное представление о том, какие риски покрывает автогражданка

Зачем нужно страховать свою жизнь
Новости компаний 17 декабря 2018 в 14:25

Зачем нужно страховать свою жизнь

Полис страхования жизни не обезопасит своего владельца от болезни или травмы, зато позволит сохранить доход при временной или постоянной потере трудоспособности

Загрузка...
Информационный партнер проекта Ukr.net
Новости со всех уголков Украины на https://www.ukr.net/
Загрузка...