Как взять в долг у кредитного союза

С начала 2011 года кредитные союзы чаще всего оформляют займы в размере 5-10 тыс. грн. в основном на покупку бытовой техники и ремонт жилья. Об этом заявили опрошенные «Делом» представители кредитных союзов.

Союз взаимопомощи

Получить заем в кредитном союзе можно, лишь став его членом. Для этого, во-первых, нужно соответствовать критериям определенной социальной группы: иметь общее место работы либо относиться к одной профсоюзной, другой общественной или религиозной организации, либо проживать в одном городе, районе, области. В основном кредитные союзы работают в пределах одной области. Выходят за эти пределы только некоторые учреждения, имеющие всеукраинский статус.

Во-вторых, заемщик должен обязательно оплатить вступительный и паевой взносы (от 1 до 50 грн. каждый, в зависимости от месторасположения кредитного союза).

При выдаче кредита заемщик проходит своеобразную проверку на качество. «В основном союзы заостряют внимание на кредитной истории своих членов. Порядка 10-15% работают с бюро кредитных историй», – объясняет президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр Козинец. 

Поводом для отказа в займе, по словам экспертов, станет и отсутствие стабильного дохода: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 1/3 месячного дохода семьи.

Пакет документов, который необходимо предоставить, не ограничивается справкой о доходах. «Смотрим на прописку, регистрацию и место фактического проживания, состав семьи. Каждый заемщик заполняет анкету, на основе которой кредитный комитет оценивает его платежеспособность и определяет размер ссуды и ее сроки», – говорит председатель правления кредитного союза «Кредитсталь» Юрий Ковалев.

Система поручительства

Обязательным условием предоставления кредита со времен кризиса стало наличие поручителя. В качестве последнего кредитные союзы обычно берут одного из членов семьи. «И на 500 гривен мы требуем поручителя. В зависимости от размера займа меняется и количество людей, гарантирующих его возврат», - рассказывает председатель правления КС «Івано-Франківська» Елена Маслова.

Таким видом защиты, как залог, союзы сейчас пользуются редко. Наличие ликвидного движимого и недвижимого имущества сделает кредитный комитет чуть сговорчивее при вынесении решения о выдаче кредита, но не более. «Даже для залоговых кредитов оформляем поручительство. Ибо залог еще не является стопроцентной гарантией возврата», – поясняет председатель правления кредитного союза «Свитовид» Валентина Чумакова.

Решение о выдаче кредита выносится кредитным комитетом союза в течение часа, иногда одного-двух рабочих дней.

В основном кредитные союзы оформляют потребительские кредиты сроком от одного дня до года. Немногие кредитные союзы выдают ссуды на 2-3 года, и единицы – на пять лет.

Ограничения по сумме

После кризиса кредитные союзы не выдают большие ссуды. Большинство на ипотеку и автокредитование поставили запрет, в приоритете – только потребительское кредитование. Исключением могут служить лишь узкоспециализированные кредитные союзы, в которых могут оформить заем, например, на сумму 140 тыс. грн. Но это редкость.

Ограничения по кредитам для кредитных союзов установлены и законодательно – максимальный размер кредита одному заемщику не может превышать 20% суммы от капитала. «Средний заем в этом году составляет 5-10 тыс. грн.», – уточняет Петр Козинец.

Вопрос переплат

Сегодня кредитные союзы предлагают потребительские кредиты под 50-60% годовых. Но даже такие дорогие займы, по словам экспертов, на практике оказываются дешевле банковских.

«В кредитном союзе практически отсутствуют скрытые платежи - разнообразные комиссии и проценты наперед, потому реальная ставка по ссуде чаще всего на остаток суммы составляет 36-40% годовых. Заемщик за год переплачивает менее 30%», - уверяет Петр Козинец.

По словам Чумаковой, заемщик, который взял тысячу гривен под 36% годовых и одной копейки не платил в течение года, через год должен будет вернуть 1360 гривен. «Если же должник будет платить каждый месяц равными долями необходимую сумму, то ему нужно будет вернуть 1 203 грн. Соответственно, если он рассчитывается чаще и большими суммами, то удорожание может упасть и до 10-15%», – заключает эксперт.

Как ранее сообщало "Дело", в марте Госфинуслуг выдала новые лицензии сразу пяти кредитным союзам. Участники рынка утверждают, что регулятор «перевыполнил план» по выдаче лицензий за последние четыре месяца.