BNPL для бизнеса: как не терять продаж из-за кассовых разрывов клиентов

Один из самых ярких примеров встроенных финансовых решений сегодня – это BNPL (Buy Now, Pay Later) – покупай сейчас, плати позже.

Для большинства физических лиц этот инструмент уже давно стал привычным в ритейле: купить товар сейчас, а оплачивать частями позже. Но сегодня BNPL активно заходит и в B2B-сегмент – и именно здесь начинается наиболее интересная трансформация.

Потому что для бизнеса BNPL – это не только о покупателе. Это о продавце, который не хочет терять сделки.

Украинская экономика сейчас живет в очень высокой скорости. Бизнес постоянно работает в условиях дефицита оборотных средств, нестабильности цен и необходимости принимать решение буквально каждый день.

Особенно это касается микро-, малого и среднего бизнеса, редко имеющего большие финансовые резервы.

Приведу несколько очень распространенных примеров.

HoReCa (ресторан, кофейня, пекарня)

Представьте, что в пекарне неожиданно выходит из строя тестомисс, в кафе ломается профессиональная кофемашина, а при отключениях электроэнергии требуется новый генератор. Для бизнеса это не просто поломка оборудования — риск остановки работы и потери дохода ежедневно. Вместо того, чтобы срочно вынимать из оборота несколько сотен тысяч гривен, предприниматель получает необходимое оборудование сразу через BNPL-решения. А продавец – не теряет клиента.

Гостиничный бизнес

Отель готовится к высокому сезону и понимает, что в ресторанной зоне требуется обновление: новые столы, стулья, освещение и текстиль. Общая стоимость проекта составляет, например, 1 млн. грн. Бизнес может потратить собственные оборотные средства или использовать BNPL. В таком случае мебель и оборудование устанавливаются сразу, гостиница повышает качество сервиса, принимает гостей и получает дополнительный доход уже сегодня. И опять же – продавец оборудования или мебели – продает товар и получает за него средства сразу.

Фактически модель выглядит так: закупка материалов (товара) → получение прибыли от непрерывной деятельности → погашение финансирования. В такой модели BNPL становится не инструментом потребительского кредитования, а механизмом финансирования оборотного капитала и исполнения контрактов.

Ключевая ценность BNPL для бизнеса – партнерство

BNPL – это и о финансировании в нужный момент, и о непрерывности работы. Когда возникает потребность в оборудовании, ремонте, технике или обновлении инфраструктуры, бизнес получает временного партнера, быстро закрывающего финансовую потребность. Благодаря этому компания не останавливает производство, не теряет клиентов и не изымает оборотные средства, а рассчитывается уже тогда, когда инвестиция начала приносить доход. Это позволяет инвестировать в развитие без изъятия денег из оборота и без ущерба основной деятельности.

Еще несколько лет назад у продавца было два сценария: либо отказать и потерять продажу, либо фактически кредитовать клиента собственными оборотными средствами. И оба сценария рисковые. Первый означает утрату клиента и оборота. Второй – риск кассового разрыва уже для самого продавца.

Именно здесь появляется BNPL-модель. Поставщик получает оплату сразу от финтеха компании, а покупатель - возможность платить частями позже. Фактически продавец перестает кредитовать рынок своими деньгами.

То есть BNPL для B2B – это инструмент, который позволяет продавцу не сбавлять обороты продаж из-за временного дефицита финансов у клиента. А покупателю – не останавливать работу, не замораживать cash flow. И обоим – увеличивать объем сделок.

И это очень важное изменение для украинской экономики. Потому что сегодня выигрывает не тот бизнес, который может позволить себе ждать. Выигрывает тот, кто может быстро вращать ресурсы и не останавливать процессы.

В мире BNPL уже давно не является лишь ритейл-инструментом. По оценкам международных исследований, B2B BNPL является одним из наиболее динамичных сегментов встроенных финансов, поскольку бизнес все больше нуждается в быстрых и интегрированных финансовых решениях.

И у Украины сегодня есть все предпосылки для развития этого рынка - и запрос на этот инструмент, и предложение. Потому что в условиях войны и экономической турбулентности непрерывность работы бизнеса становится стратегически важной для всей экономики.