Система защиты персональных данных в Украине только зарождается — директор Moneyveo

Алена, вы можете поделиться предварительными результатами работы Moneyveo в 2018 году?

К сожалению, раскрывать финансовые результаты работы компании я не могу, но некоторыми цифрами поделюсь. Так, за 9 месяцев 2018 года мы уже превысили результаты предыдущего года в 1,5 раза. По итогам всего 2018 года ожидаем рост в 2 раза.

Речь о росте в деньгах или в количестве выданных займов?

В количестве выданных кредитов и в количестве клиентов.

Насколько в 2018 году вырос средний размер кредита?

На 30%. В этом году мы провели большую работу по анализу потребностей наших клиентов и выяснили, что они нуждаются в бОльших суммах кредита, а также в его пролонгации. Поэтому мы предложили новый продукт — top up (добрать сумму в рамках персонального кредитного лимита), благодаря чему увеличили средний чек.

Какой он на сегодняшний день?

Средний размер кредита порядка 3000 грн.

Как часто клиенты возвращаются к вам за займами?

В среднем четыре раза в год.

Наверное, перед праздниками?

На самом деле по-разному бывает, потому что продукт позиционируется как кредит до зарплаты, а значит, клиенты обращаются к нему, чтобы закрыть какие-то небольшие бытовые потребности, в праздники в том числе.

С кредитами до зарплаты в Украине связано много мифов и страшилок. Как с ними боретесь?

Во-первых, мы с ними не боремся, это не наши методы. Мы стараемся предоставлять нашим клиентам качественный продукт и сервис, в результате те, кто хоть раз воспользовался нашим сервисом и увидел как это удобно, быстро, без поручителей, дополнительных бумаг, длительных ожиданий и согласований, возвращаются к нам, о чем свидетельствует низкий коэффициент оттока.

Можете назвать коэффициент оттока?

Это около 7%. Мы многое делаем для удержания клиентов, так, буквально на днях представим новую программу лояльности EnotCoint, которая, надеемся, очень понравится нашей аудитории.

Расскажите о ней подробнее.

Это очень крутой продукт, фановый, и в то же время он дает клиенту определенные бенефиты как с точки зрения погашения процентов, так и увеличения срока кредита.

С какими интернет-магазинами вы сотрудничаете?

Это направление мы начали развивать только в текущем году, и на сегодняшний день в пилоте запущено сотрудничество с несколькими интернет-магазинами, в которых клиент может, делая покупку, взять товар в кредит через Moneyveo. И знаете, ежемесячно данное направление демонстрирует рост в 3 раза.

Не планируете наладить подобное сотрудничество с сервисами по оплате коммунальных платежей?

Это один из тех проектов, который находится на стадии переговоров.

Опишите клиента Moneyveo, кто он?

Наш клиент из Днепра, его зовут Александр, ему 27 лет, у него среднее специальное образование, как правило, он работает в сфере торговли или сервисной компании, живет с родителями, детей нет. К нам он обращается за быстрой финансовой помощью на самые разные потребности — от банальных бытовых до срочной медицинской помощи, либо заправки автомобиля. Ведь даже если ночью потребуются срочно деньги, их можно получить очень быстро у Moneyveo.

Какой размер клиентской базы у вас на сегодняшний день?

Более 430 тысяч.

Какова ваша доля на рынке?

Одни игроки рынка говорят 24%, другие — 80%. Мы ориентируемся на долю 60%.

Как быстро вы принимаете решение о выдаче кредита?

Если мы говорим о текущих клиентах, у которых заполнена анкета и они идентифицированы системой, то решение принимается менее чем за минуту.

А по новым клиентам?

Если у клиента с собой есть паспорт и идентификационный код, то вместе со временем на заполнение анкеты это в среднем 8 минут.

Решение о выдаче кредита принимает алгоритм. Это ваша собственная разработка?

Изначально было заложено при разработке продукта — принятие быстрого решения на основе алгоритма. Он является нашей собственной разработкой, в основе которого лежат более тысячи риск-моделей, предполагающих глубинный анализ, вплоть до знака зодиака.

Как часто вы пересматриваете алгоритм?

Комплексно раз в квартал и на сегодняшний день мы в процессе автоматизации этого пересмотра. После этого изменение риск-правил у нас будет проходить не реже чем раз в месяц.

Как компания борется с мошенниками?

Мы провели существенный апгрейд системы идентификации и верификации клиентов, так как рост клиентской базы вдвое на протяжении двух последних лет требует более тщательной проверки лиц подавших заявку на кредит.

Так, мы запустили сервис Instantor — аналог банк-ID, что позволяет нам видеть банковскую историю клиента и делать сверку его данных с теми, которые указаны в заявке. Потому мы призываем всех наших клиентов проходить логирование через эту систему, что позволит им, в частности, с большей вероятностью получить позитивное решение по кредиту. Также запустили сервис мобильных операторов Kyivstar и Vodafone MobileScore.

Какие бы рекомендации вы бы дали людям для сохранности их персональных данных, чтобы не повторялись такие ситуации, как c кредитом сооснователя DroneUA Валерия Яковенко?

Главное, перед размещением персональных данных, задайте себе вопрос "Действительно ли необходимо размещать персоданные?". Также необходимо убедиться в надежности ресурса, где планируете оставлять персоданные, где обязательно должны быть размещены условия и политики обработки вашей информации. При размещении, например, электронных копий паспорта и ИНН, на загружаемой копии оставить собственноручный watermark. И напоследок, каждый должен соблюдать правило "не бери чужое". Остальными вопросами безопасности персоданных должны заниматься предприятия их собирающие и специальные государственные службы.

Какие мошеннические схемы наиболее популярны сейчас?

Конкретные кейсы я не буду приводить, чтобы не учить плохому. Хочу призвать жертв мошенников обращаться к нам как можно раньше для решения ситуации.

Какой процент невозврата кредитов у компании?

До конца сентября количество не возвращенных кредитов было порядка 11%, но с момента существенного апгрейда скоринга и процедур идентификации и верификации с октября этот показатель уже существенно снижается даже при росте кредитного портфеля. Новым показателем сможем поделиться после вызревания кредитного портфеля, т. е. не ранее чем через 3 месяца.

У вас есть собственная коллекторская служба, или эта часть бизнеса на аутсорсе?

У нас собственная коллекторская служба, но рассматриваем возможность частичного аутстафинга и аутсорса. При этом качество работы коллекторов снижаться не будет, так как их работу контролирует отдел контроля качества. Все разговоры заскриптованы, сообщения и письма автоматизированы и не подлежат ручным правкам специалистами по работе с проблемной задолженностью.

На Business Wisdom Summit 2018 вы анонсировали новые кредитные продукты. Можно уже раскрыть секрет?

Действительно, скоро у нас планируется запуск одного из новых продуктов и еще один продукт находится в разработке, который будет внедрен в первой половине следующего года. В общем, мы реализуем стратегию создания финансового супермаркета.

Расскажите подробнее о новых продуктах.

Первый продукт, который мы предложим рынку, — это "долгосрочный кредит". Что это значит? Это кредит на бОльшую сумму и на более длительный срок с возможностью гасить равными частями. Мы видим в этом большой потенциал и потребность нашей аудитории.

Какие суммы будут доступны при долгосрочном кредите?

Средней чек мы оцениваем в 8-10 тыс. грн.

На какой срок можно будет его взять?

Если текущий продукт рассчитан на срок до 30 дней, то долгосрочный кредит будет предоставляться на срок до 120 дней.

Расскажите еще о втором продукте, который упомянули?

Детально о нем говорить еще не могу, но одно могу сказать, что он связан с кредитом на товары.

Moneyveo работал на внешних рынках, в частности в Мексике. Не планируете повторить?

Мы работали в Мексике, где успешно продали свой бизнес в конце 2016 года, и на сегодняшний день присматриваемся к другим странам, анализируем регуляторную политику, потребительский интерес, востребованность подобного продукта. У нас уже создана проектная группа, которая работает над выходом компании на другие рынки.

К каким странам присматриваетесь?

Я вижу потенциал в странах Азии.

Речь идет о полноценном выходе компании на этот рынок или о продаже алгоритма?

Мы рассматриваем абсолютно разные модели, не исключаем как партнерство через white-label или франчайзинг, так и полноценный выход на рынок.

Не могу не спросить о новостях последних недель — визите сотрудников СБУ в компанию.

СБУ делает свою работу, но очень жаль, что в Украине, несмотря на действующий так называемый закон "маски-шоу стоп", все еще происходят незаконные выемки компьютерной техники. Это был стресс для коллектива, но работа нашего сервиса не остановилась мы продолжаем оказывать быструю финансовую помощь нашим клиентам.