При благоприятных экономических и военных условиях, к концу 2024 года учетная ставка может снизиться до 15%, что может привести к уменьшению процентной нагрузки на заемщиков. Кроме того, важными для наращивания кредитования станут специальные программы по возмещению процентов по кредитам в рамках государственных кредитных программ.
"5-7-9"
Напомню, что для предпринимателей-участников государственной программы льготного кредитования "5-7-9" действуют специальные программы Киевской городской государственной администрации и Киевской облгосадминистрации, по которым компенсация процентов по кредитным договорам составляет 99% и 100% соответственно.
Благодаря компенсаторным программам на протяжении 2023 года количество предпринимателей в Киеве и Киевской области, воспользовавшихся программой льготного кредитования "5-7-9", выросло почти на 20%.
Конечно, такие программы стимулируют МПБ к активному развитию посредством участия в госпрограмме кредитования. Другими словами, возмещение процентов косвенно является драйвером развития банковского кредитования.
Подписывайтесь на Telegram-канал delo.ua"Энергодом"
Следует отдельного внимания кредитование государственной программы "Энергодом" от Фонда энергоэффективности, которая позволяет объединениям совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) получить компенсацию на энергомодернизацию дома до 70% от необходимых расходов. С самого начала полномасштабного вторжения банковское кредитование этой программы было приостановлено. И только в сентябре 2023 года возобновилось предоставление энергокредитов.
Например, согласно условиям кредитования Глобус банка, ОСМД – участники программы "Энергодом" – получают возможность оформить ссуду сроком до 5 лет по ставке 16% годовых на сумму до 3 млн грн без первоначального взноса и обеспечения. А благодаря активному участию органов местных властей можно значительно сократить необходимые платежи по кредитам.
Недавно между банком и Львовской областной государственной администрацией уже заключено соглашение, согласно которому кредиторы – ОСМД – получат компенсацию по процентам кредита. В ближайшее время ожидается заключение подобных "компенсационных" соглашений с другими государственными администрациями в регионах Украины. И до конца года мы планируем оформить кредиты ОСМД на сумму более 200 млн грн.
Благодаря возмещению кредитных процентов расходы ОСМД значительно сократятся, поэтому следует ожидать достаточно активного периода привлечения новых участников в программу "Энергодом". Понимаем, что грядущая зима вряд ли будет простой. А эффективная работа органов местных властей, Фонда энергоэффективности и банков значительно упрощают гражданам возможность модернизировать собственные дома при минимальных затратах.
Что происходит в банковском секторе
На протяжении 2023 года главные тенденции банковского сектора таковы:
- В 2023 году главным направлением развития кредитных банковских программ является участие в государственной программе льготных кредитов для МПБ "5-7-9%" (в общей структуре выданных кредитов, ссуды по программе "5-7-9" составляют более 50%);
- С февраля 2022 г. объем чистых активов платежеспособных банков увеличился на 31,5%;
- Банки наращивали объемы высоколиквидных активов: депозитных сертификатов НБУ и денежные средства на корреспондентских счетах;
- С февраля 2022 г. спрос на ОВГЗ увеличился почти в 2 раза;
- Объем чистых кредитов субъектам хозяйствования снизился на 4%;
- Объем розничного гривневого кредитного портфеля за полтора года сократился на 15%;
- С начала широкомасштабного вторжения банковские резервы под кредитные риски увеличились на 33%.
Несмотря на "военные" условия, банковская сфера демонстрирует постепенный рост, главным выразителем которого является активное участие банков в реализации государственных кредитных программ и эффективное сотрудничество с местными властями. Рынок ожидает, что в 2024 году данная тенденция будет только набирать обороты.