В украинских банках начинает оживать кэшбэк. Кто сколько и за что предлагает

Як забезпечити розвиток і стійкість компаній: досвід TERWIN, NOVUS, Arcelor Mittal, СК ІНГО та 40 інших провідних топменеджерів та державних діячів.

11 квітня на Business Wisdom Summit дізнайтесь, як бізнесу адаптуватися до нових регуляторних вимог, реагувати на зміни та залучати інвестиції у нинішніх умовах. Реальні кейси від лідерів українського бізнесу.

Забронировать участие

Как рассказывает в комментарии delo.ua заместитель председателя правления Юнекс Банка Алексей Карчажкин, некоторые банки и платежные системы активизировались в части запуска партнерских программ лояльности, когда источником финансирования кэшбека де-факто становится скидка со стороны торговца. Именно в таких случаях сейчас речь может идти о больших кэшбеках в 10-15%.

"Кстати, в рамках программы "Больше" международная система Mastercard предлагает более 40 акционных предложений с отдельными торговцами", – добавляет эксперт.

Также в начале осени состоялся третий этап восстановления комиссии интерчейндж (комиссия, которую банк, обслуживающий предприятие или ФЛП, перечисляет банку, картой которого произошла оплата покупки), которая была полностью обнулена в марте этого года. В настоящее время она составляет 0,7%, что позволяет банкам предлагать более широкие программы кэшбека с включением большего количества MCC-кодов.

MCC-код – это код категории продавца, используемый для классификации бизнеса по видам товаров или услуг, которые он предоставляет. Например, если владелец карты monobank зайдет в категорию кэшбека в приложении и нажмет на раздел "Кафе и рестораны", то заметит эти коды. Например, 5812 – это получение кэшбека в местах общепита, а 5811 – при доставке пищи.

"Конечно, при комиссии в 0,7% не может быть и речи о массовом кэшбеке, поэтому те финучреждения, которые продолжают поддерживать программу, вынуждены искать дополнительные источники для ее финансирования. Например, за счет дополнительных доходов от размещения остатков средств клиентов на карточных счетах", – уточняет Карчажкин.

Мы решили выяснить, какие банки какой кэшбек сегодня предлагают, выбрав несколько учреждений с крупнейшей клиентской базой.

В исследовании monobank фигурирует отдельно. По количеству клиентов (более 6 млн) он хоть и уступает Приватбанку, услугами которого постоянно пользуются более 18 млн украинцев (клиентов диджитал-банка Приват24 сейчас 13,5 млн), и Ощадбанку (обслуживает более 7 млн клиентов), но monobank ярко выделяется большим количеством возможностей получить кэшбек.

Что предлагает monobank и как он урезал услугу с начала войны

monobank, как и другие участники рынка при стандартных обстоятельствах, предлагает два вида кэшбека: от банка (сейчас можно выбрать только две категории: "Продукты" и "Кафе и рестораны") и партнеров. Объем кэшбека зависит от того, за какие средства совершается покупка. Если деньги кредитные, кэшбек меньше.

К примеру, кэшбек за оплату продуктов питания составляет 1% (если средства собственные) 0,75% (если кредитные). Кэшбек за оплату счета в ресторане составляет 2% и 0,75% соответственно.

Что же касается кэшбека от партнеров, то выбор здесь несравнимо больше. Можно выбрать следующие варианты (приведенный ниже кэшбек установлен только на октябрь):

• интернет-магазин Answear.ua – 7% на онлайн-покупки (максимальная сумма кэшбека – 600 грн);
• роуминг от Airalo – 15% на покупки;
• медицинская лаборатория ДЕЛА – 10% на все покупки;
• Taxi838 – 10% на все поездки из приложения (максимальная сумма – 100 грн);
• товары для животных MasterZoo.ua – 5% на все покупки;
• товары для красоты и дома EVA.UA – 5% на онлайн-покупки более 1 тыс. грн (максимум – 500 грн);
• Intertop Fashionshop – 7% на покупки из приложения (максимум – 600 грн);
• интернет-магазин Yakaboo – 10% на все покупки;
• цветы от Flowers.ua App – 15% на заказ из приложения (максимум – 300 грн);
• proizd.ua – 5% на 2 покупки билетов на поезд;
• магазин Teahouse.ua – 20% на все онлайн-покупки (максимум – 1 тыс. грн);
• доставка кофе от funtcoffee.com.ua – 15% на онлайн-покупки.

Заметим, что среди предложенного кэшбека от партнеров действительно есть варианты, где размер компенсации составляет 20% – это как раз те случаи, когда применяется скидка со стороны торговца.

Если сейчас monobank разрешает выбрать только две категории кэшбека, то в январе их можно было брать шесть. Клиенты имели возможность возвращать часть потраченных средств на путешествия, развлечения, книги и цветы. Но и размер кэшбека был практически тем же, кроме двух последних категорий (10% и 15% соответственно – как по партнерским программам).

Уже в марте, в первом полном месяце после начала полномасштабной войны, monobank в категориях кэшбека от банка оставил только самое главное – продукты, медицину и авто и АЗС. Из этих вариантов можно было выбрать не более двух категорий. От партнеров в марте кэшбека не было вообще. Партнерский кэшбер появился только в мае – Taxi838 и Answear.ua.

С тех пор месяц за месяцем количество партнеров по кэшбеку в monobank росло.

К слову, на октябрь от партнеров банк предлагает 12 вариантов кэшбека. Для сравнения, в январе было 16 предложений. Напомним, что для вывода кэшбека необходимо собрать минимум 100 грн, но при этом еще придется заплатить 19,5% налога.

Не monobank-ом единственным. Рынок понемногу оживает

Сразу стоит заметить, что некоторые банки не предлагают кэшбек в классическом понимании и предоставляют альтернативу – бонусные программы, по которым владельцу карты начисляются бонусы, которые затем могут использоваться для оплаты товаров или услуг от партнеров банка. К таким учреждениям, например, относятся государственные ПриватБанк и Ощадбанк.

Приватбанк имел программу лояльности "Бонус+", которую могли подключить почти все держатели платежных карт. Она помогала экономить на покупках и копить дополнительные средства на отдельный счет. Но с 1 мая он ее приостановил.

По такой же схеме работает и Ощадбанк, который вместе с Mastercard предлагает владельцам карт сервис лояльности "Mastercard Больше". Но сегодня функция кэшбека в "Ощаде" ограничена только заказом услуги "OLX Доставка", когда за каждую покупку владельцу карты Mastercard компенсируется 10 грн.

Альфа-Банк свою программу начисления баллов Cash'U Club, не работавшую с марта, возобновил только в середине июня. Для накопления бонусов нужно расплатиться картой, участвующей в программе вознаграждений. Сумма покупки будет округляться до целых в меньшую сторону. К примеру, если клиент заплатил 99,99 грн, то бонусы будут начислены не за 100 грн, а 99 грн.

В зависимости от статуса участника программы можно выбрать от 2 до 7 категорий для начисления кэшбека (по программе вознаграждений можно получить 4 вида бонусов : от стандартных до корректирующих). По партнерскому кэшбеку можно выбрать следующее:

• сеть магазинов гаджетов и аксессуаров "Цитрус" – 5% (максимум 500 грн);
• сеть АЗС SOKAR – 1%;
• ДЕЛА – 7% (чуть меньше, чем у monobank);
• Yakaboo.ua – 10% (здесь кэшбек одинаков для всех банков-партнеров);
• сеть медицинских центров ADONIS – 3%;
• сеть аптек "Аптека Доброго Дня" – 5%;
• сервис доставки SUSHI ICONS – 4%.

В ПУМБ сейчас программа кэшбека выглядит следующим образом. ПУМБ, практикуя индивидуальный подход к каждому клиенту, в октябре предлагает одним выбрать три из семи категорий покупок, другим – только партнерский кэшбек.

"Предоставление кэшбека клиенту зависит от того, какие покупки интересуют его прежде всего. И каждый месяц этот набор критериев может изменяться. Могут быть разные предложения по кэшбеку каждого первого числа, в зависимости от того, какие у клиента были покупки в прошлом месяце и что для него было больше актуальным", – рассказали нам в ПУМБ.

Кешбек по партнерам в учреждении следующий:

• Intertop Fashionshop – 7% по заказу в приложении Intertop (те же 7%, как и в monobank);
• "Киевстар ТВ" – 50% на пакет Премиум HD;
• Yakaboo.ua – 10% (те же условия, что и в monobank);
• мультибрендовая сеть бытовой и электронной техники MOYO и интернет-магазин moyo.ua – 1% (максимум – 500 грн);
• MasterZoo – 5% (как и в monobank);
• сеть медицинских центров ADONIS – 3%;
• оформление "Автогражданки" или "Зеленой карты" на сайте ПУМБ – 10%;
• официальный дилер техники Bosch и Siemens "BS-Partner" – 5%;
• национальный перевозчик грузов SAT.ua – 5% на логистические услуги;
• Flowers.ua – 15% по заказу из приложения (как и в monobank).
  

По собственному кэшбеку банк позволяет выбрать 3 категории из следующего перечня: сладости, салоны красоты, книги и канцтовары, аптеки, рестораны, детские товары и продукты.

Что же касается Райффайзен Банка , то финучреждение прекратило начисление кэшбека на расходы с дебетных карт, который раньше составлял 0,5% на все покупки.

"Да, по дебетовым картам пока, к сожалению, кэшбека у нас нет. Но он является для пользователей кредитной картой "2 кэшбека", где компенсация предусматривается за покупки и пополнение", – сообщили нам в финучреждении.