Тест-драйв покупки военных облигаций: можно ли поддержать оборону Украины не выходя из дома

Тест-драйв покупки военных облигаций: можно ли поддержать оборону Украины не выходя из дома

  • Максим Беркаль

    Кореспондент раздела "Финансы"

  • Илья Требор

    Корреспондент отдела "Политика и экономика"

После начала войны гражданам (как юр-, так и физлицам) предоставлена дополнительная возможность поддержать обороноспособность страны — приобрести государственные военные облигации (особую разновидность ОВГЗ), выпуском которых занимается Минфин. Delo.ua разобралось в том, почему выгодно вкладывать сбережения в военные ОВГЗ, и провела тест-драйв сервиса покупки этих ценных бумаг в ПриватБанке, Ощадбанке и monobank.

Мы продолжаем сражаться с оккупантом на информационном фронте, предоставляя исключительно проверенную информацию и аналитику.
Война лишила нас возможности зарабатывать, просим Вашей поддержки.
Поддержать delo.ua

Военные облигации не дадут много заработать, но помогут уменьшить обесценивание сбережений от инфляции. По прогнозу главы Нацбанка Кирилла Шевченко, инфляция, которая в апреле составила 15,9%, к концу года может превысить 20%. В то же время военные облигации дают доходность в 9,5% (на три месяца), в 10% (шестимесячные ценные бумаги) и в 11% (облигации с возвратом средств через 1 или 1,3 года).

Конечно, доходность военных ОВГЗ сейчас не перекрывает инфляцию, но класть сегодня деньги на депозит в банке  значит, не получить почти ничего. К тому же инвестировать сейчас можно не только в гривневые военные ОВГЗ, но и в ценные бумаги, номинированные в инвалюте. Правда, по ним ставки доходности меньше. К примеру, на последнем аукционе Минфин разместил долларовые облигации на 1 год под 3,7%.

Еще одна выгода таких облигаций состоит в том, что возврат вложенных средств вместе с процентами гарантируется государством в полном объеме.

Главное – деньги, полученные Минфином от продажи этих ценных бумаг, идут на обеспечение насущных оборонных и социальных нужд государства.

Министерство проводит для этого специальные аукционы каждый вторник. Во время таких аукционов банки и брокеры покупают ценные бумаги у государства, а клиенты выкупают их у финучреждений для собственных нужд.

Кто и у кого может купить военные облигации

Приобрести военные облигации могут как небогатые инвесторы, готовые инвестировать в бумаги несколько тысяч гривен, так и те, кто готов вкладывать небольшие суммы. Если инвестиция составляет от 1 тыс. грн, то здесь нужно обращаться в несколько банков и компаний:

  • Укргазбанк;
  • Укрэксимбанк;
  • Альфа-банк;
  • ПУМБ;
  • Банк Южный;
  • Dragon Capital;
  • ICU;
  • УНИВЕР;
  • BTC Broker.

Корреспонденты Delo.ua попытались купить военные ОВГЗ в трех крупных банках, чтобы на собственном опыте проверить, насколько удобно организован сервис для инвесторов и действительно ли это можно сделать дистанционно.

Покупаем военные облигации через ПриватБанк

Приватбанк предусмотрел функцию покупки военных ОВГЗ в интернет-банкинге "Приват24" в разделе "Ценные бумаги". Банк работает с инвестициями в военные ОВГЗ на сумму от 100 тыс. грн. Возможно, поэтому вы не найдете аналогичной опции в мобильном банкинге от "Привата".

Сама процедура на сайте достаточно проста. При переходе в раздел "Ценные бумаги" отображается вкладка, где можно ознакомиться с доходностью выпусков ЦБ в гривне, долларах и евро, а также их сроками погашения.

Выбрав один из выпусков, можно подсчитать его окончательную доходность с помощью встроенного калькулятора. В нашем случае – гривневых облигаций со сроком погашения 3 месяца.

Если инвестор согласен с условиями, он нажимает "Далее", после чего появится выбор банковских карт, по которым клиент может произвести оплату за облигации и комиссию. Если же инвестиции превышают 1 млн грн (в эквиваленте), то на странице появится документ (декларация в формате pdf), где следует указать происхождение средств, а после этого — окно на подписание документов.

Сервис сформирует для инвестора документы, которые нужно подписать в течение часа. После заключения соглашения по покупке военных ОВГЗ ценные бумаги отразятся во вкладке "Портфель", а подписанные инвестором и уполномоченными лицами банка документы во вкладке "Документы" в правом верхнем углу экрана.

Как купить ОВГЗ в monobank

В monobank найти функцию для покупки военных облигаций достаточно просто – необходимо зайти в раздел "Накопление". Там первой будет кнопка "Купить облигации". Нажав ее, пользователь окажется на информационной странице, где указано, что такое ОВГЗ и какие условия их покупки. Здесь же пользователь узнает и режим обработки заявок: те, что были куплены до 15:00, проработают в тот же день до 17:15; если заявка была оставлена позже — работа над ней начнется в 11:30 следующего дня.

После этого следует этап, на котором пользователя предупреждают, что для покупки облигации необходимо открыть счет в ценных бумагах. Самому клиенту будет предоставлен статус инвестора-новичка. В законе это называется "неквалифицированный инвестор". Если нажать кнопку "Продолжить", пользователь может ознакомиться с генеральным договором о предоставлении инвестиционных услуг.

После этого пользователь может выбрать тип облигаций  краткосрочные или долгосрочные (условия на фото ниже). После этого приложение позволит приобрести необходимое их количество, уплатив с одного из счетов.

С Ощадбанком не все так просто

С мобильного приложения государственного Ощадбанка купить военные ОВГЗ не получится. На сайте финансовой организации отмечается, что для покупки ОВГЗ следует обратиться непосредственно в отделение банка или, как минимум, позвонить туда (такой "упрощенный" порядок связан с условиями военного времени).

При этом генеральный договор, договор купли-продажи ценных бумаг и договор обслуживания счета в ценных бумагах (в том числе дополнительные договоры к ним) можно посылать по электронной почте. Однако после того, как режим военного положения будет упразднен, необходимо в течение 45 рабочих дней отнести оригиналы документов в банк.

Что касается стоимости военной облигации, то она в Ощадбанке состоит из цены самой облигации на соответствующем аукционе плюс 0,02 грн/0,01 доллара США/0,01 евро. Однако это не все — у банка есть тарифная сетка для транзакций, касающихся купли-продажи ОВГЗ. Например, за выдачу наличной гривни с текущих счетов нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 20 грн. А хранение ценных бумаг на счетах Ощадбанка будет стоить 10 грн в месяц.

Выводы

Поэтому видим, что в целом при желании купить военные ОВГЗ и поддержать оборону Украины можно не выходя из дома, даже находясь за границей. Там, где цифровой процесс работы с ценными бумагами налажен, все происходит достаточно прозрачно и оперативно.

Однако есть и недостатки. Так, ПриватБанк мог сделать операции с ценными бумагами более доступными для населения — порог входа в сервис на уровне 100 тысяч грн существенно сужает круг потенциальных клиентов. Особенно сейчас, когда из-за войны финансовые возможности людей уменьшились.

У monobank все выглядит довольно неплохо, но и здесь не получилось без помарок. После запуска сервиса клиенты жаловались в комментариях, что количество ОФДП нужно добавлять вручную, нажимая на соответствующую кнопку. Условно говоря, хочешь 500 ОВГЗ – нажми на "+" 500 раз! Однако руководство банка традиционно быстро отреагировало, пообещав все исправить.

Что касается Ощадбанка, то здесь остается лишь пожелать государственному финучреждению быть более оперативными, потому что посещать отделения и проходить многочисленные бумажные процедуры в XXI веке точно не является хорошей практикой, тем более при сложившихся условиях в Украине, когда в результате войны миллионы граждан вынуждены были оставить дома и выехать в другие города или вообще за пределы Украины.