- Категория
- Финансы
- Дата публикации
Швейцарские банки активизировали private banking для работы с миллионерами
клиентов немало: по данным налоговой администрации, гривневые миллионы задекларировали более 10 тыс. украинцев.
Интересно, какую страну выбрал бы режиссер знаменитых "Ва-банков" на роль "финансового рая", если бы ему пришлось снимать киношедевр сегодня? Один только скандал с "американскими вкладчиками", казалось бы, поставил жирный крест на всем столетнем имидже швейцарских сейфов. Но "сдача" вкладчиков из США, число которых не превышает 1% клиентских активов, напоминает некий маркетинговый трюк, предпринятый с тем, чтобы оправдать смену приоритетов альпийских банкиров, обративших свои взоры на другие регионы, где количество богатых людей растет из года в год. Например, на Центральную и Восточную Европу, Россию, страны Азии и Ближнего Востока.
Но даже с учетом нынешнего "оттока" размеры швейцарской банковской сокровищницы невольно наводят на мысль: или вся планета хранит здесь свои кровные, или же это накоплено за века. Банкиры, конечно, делают ударение на первой части, утверждая, что от желающих открыть счет в Альпах до сих пор нет отбоя. Это верно, но и вековая кредитная история Швейцарии сыграла свою роль. Альпийская конфедерация - единственная из развитых стран, в которой вклады в прямом смысле слова хранятся до востребования. То есть вечно. Именно это и привлекает состоятельных украинцев в страну банков. Сегодня швейцарские банки управляют клиентскими активами на сумму $2 трлн., большая часть ее - средства зарубежных инвесторов. С начала кризиса швейцарские банки стали убежищем для мировых "нервных" денег, шутят эксперты. Только с конца 2007-го по 2009 год через финансовые учреждения Женевы прошло свыше $1 трлн средств иностранцев. Это заработанная столетиями стоимость доверия к самому ценному, что есть в швейцарской банковской системе.
Подписывайтесь на Telegram-канал delo.uaНо швейцарцы, как и раньше, хотят денег, много денег - но только чистых. Рекомендации FATF соблюдаются здесь также неукоснительно, проверяются источники доходов каждого клиента. И тут не важна национальность. Хотя и она играет не последнюю роль в решении выхода на тот или иной рынок. А согласно данным компании "Бостон-Консалтинг Групп", украинский рынок private banking, даже несмотря на кризис, остается самым быстрорастущим в Центральной и Восточной Европе - его объем оценивается почти в 70 млрд евро.
Швейцарская колония
Следует заметить, что только два из названных финучреждений - UBS и Credit Suisse - аккредитованы Национальным банком как представительства, что дает им право на создание некоего колл-центра для клиентов, желающих получить консультации по вопросам инвестирования своих активов в Швейцарии и на международных рынках. Но все банки пока предпочитают работать преимущественно через Женеву или Цюрих. Поэтому их услуги, завуалированно названные "консультационными", по сути являются не чем иным, как private banking. Впрочем, ожидать появления в Украине офисов не стоит. Как-то старший вице-президент швейцарского банка Lombard Odier Карен Асланян признался, что представительств частных банков в нашей стране быть не может, поскольку это идет вразрез с политикой конфиденциальностью, исповедуемой швейцарскими банками, а наличие офиса сводит эту идею на нет.
Фейсконтроль
Причем официального "черного" списка не существует. К каждой стране подход индивидуальный, и диктуется он подчас политическими соображениями. На практике это означает, что перед открытием счета в швейцарском банке будущего клиента из "подозрительной" страны тщательно проверяют. Процедура именуется due diligence. Новая редакция правил, введенная пару лет назад, предписывает оценивать степень потенциального ущерба для репутации банка при работе с определенными категориями клиентов. В группу риска попали политики и члены их семей, владельцы рискованного бизнеса (например, казино) и просто обладатели крупных состояний.
Представителям среднего класса проще, хотя и они десять раз подумают, стоят ли все мытарства удовольствия стать обладателем счета в швейцарском банке. К примеру, чтобы его открыть, необходимо личное присутствие. Из этого правила есть исключения: банковские клерки выезжают к клиенту, но делают это только ради "очень круглых" сумм. Стало быть, необходимо ехать самому. Доказывать чистоту происхождения средств придется и в том случае, если сумма невелика. Кроме того, due diligence при открытии счета не избавляет от последующих проверок. У банка вызывают подозрения внезапные поступления на счет, большая частота транзакций или случаи, когда переводы приходят с острова, затерянного в океане. Готовому пройти через все эти препятствия для достижения заветной цели следует задаться вопросом: а зачем ему банкинг в Швейцарии?
Что предлагают
Впрочем, продукты для каждого клиента индивидуальны и существенно отличаются от того, что предлагает массовая розница этого же банка. Но и порог входа достаточно высок. По словам менеджеров UBS, private banking в основном обслуживает клиентов, которые располагают суммами минимум от $1 млн. Но сумма, как и размер процентной ставки, - предмет переговоров клиента (или его представителя) с банком. Не следует забывать и о комиссии за управление, которая составляет 1-1,2% годовых. Плюс обслуживание текущего счета обойдется приблизительно 200-400 швейцарских франков в год. Дополнительно к этому банк может взимать, например, плату за хранение выписок (150-200 франков). Остальные издержки будут зависеть от заказываемых клиентом услуг private banking. К примеру, стоимость перевода в Швейцарии, как правило, не зависит от суммы и может варьироваться от 20 до 100 швейцарских франков. Или может быть установлена, например, в размере 0,2% от суммы платежа, но не меньше 100 и не больше 500 франков (это наиболее дорогой вариант). В некоторых случаях дополнительно могут брать небольшую плату за обслуживание системы управления счетом через интернет.
За надежность и опыт, разумеется, приходится немало платить. Приводящие неподготовленного человека в удивление расценки швейцарских банков, вероятно, следствие того, что их типичный клиент мало интересуется подобными "пустяками", для него важнее другая категория - "вечность и надежность". А за это клиенты швейцарских банков платить готовы. И крылатое выражение "Надежно, как в швейцарском банке!" очень быстро вернет свой блеск.