Как купить в кредит залоговое имущество

выяснило, какие банки и на каких условиях готовы выдать кредиты на покупку залогового имущества

Кризис привел к тому, что деятельность многих украинских банков стала больше напоминать работу ростовщиков, а не финансово-кредитных учреждений. Большинство банков оказались «завалены» залоговым имуществом, которое они изъяли или им добровольно вернули не рассчитавшие силы заемщики. По оценкам экспертов, на банковских балансах уже «зависло» залогов на сумму более $1 млрд. Поэтому неудивительно, что ассортимент выставленных банками на продажу залогов не уступает выбору товара в супермаркете. Продается все — от пылесосов и мобилок до заводов и земельных участков в десятки тысяч гектаров.

Можно ли выгодно купить в кредит квартиру или машину на этой гигантской ярмарке секонд-хенда, выяснили журналисты «ДЕЛА».

Присмотреться к выставленному на продажу имуществу можно на сайтах банков или же на специализированных интернет-ресурсах, размещающих информацию о выставленных на продажу залогах. Например, zalogshop или skredit.   

Выбрав подходящее движимое или недвижимое имущество, клиент получает выбор — сразу выложить за него банку круглую сумму или попытаться убедить это же финучреждение выдать кредит на желаемое авто или квартиру.

Результаты исследования, проведенного журналистами «ДЕЛА» (мы запросили информацию в колл-центрах и кредитных отделах 20 крупнейших банков), показали, что финучржедения неохотно выдают кредиты на покупку залогового имущества. Из 20 крупнейших банков только восемь в том или ином виде кредитуют такие операции.

Читайте также: Ющенко ветировал мораторий на конфискацию ипотечного жилья>>>

Традиционные кредиты не в почете

«Обычные» кредиты на покупку залоговых авто или квартиры предлагают всего два из крупнейших отечественных банков — ПУМБ и ПриватБанк.

ПУМБ может выдать заем под 19% годовых в гривне, процентная ставка не зависит от типа залога. Вид имущества влияет только на срок кредитования: на автомобили — максимум 7 лет, на ипотеку — максимум 20 лет. Банк попросит первоначальный взнос в размере не меньше 20-30% в зависимости от состояния имущества и срока, на который оформляется кредит. Комиссия за выдачу будет не меньше 1,99% от суммы займа. В результате реальная ставка по автокредиту на 7 лет составит почти 20%, по ипотеке на 20 лет — 19,2% годовых.

Читайте также: Как купить квартиру, находящуюся в залоге у банка

ПриватБанк  согласен выдать кредит на залоговое имущество под 20,04% годовых и 3% единоразовой комиссии. Первоначальный взнос составит 20%, если имущество будет стоить менее 50 тыс. грн. и минимум 30% при более дорогостоящем залоге. Таким образом, реальная ставка при максимальном сроке авто-

кредита 5 лет составит 21,2%, по ипотеке на 20 лет — 20,3%.

Не стоит забывать об обязательном страховании предмета залога, а также нотариальных услугах при оформлении сделки. Они в среднем добавят 6-8% к стоимости автокредита и 1-2% к ипотеке.

Поменять плохого заемщика на хорошего

В этом случае условия ранее выданного кредита меняться не будут. Так как новый кредитный договор не оформляется, а просто прежний переоформляется на нового заемщика. Единственное изменение в условии обслуживания кредита, на которое очень редко идут банки, — это увеличение срока кредита.

Операции по замене «плохого» заемщика «хорошим» предлагают банк «Надра», Родовид Банк, УкрСиббанк, Укрпромбанк, ОТП Банк и ВТБ Банк.

Читайте также: Что нового в проблемных банках  
При «переводе долга» вывести универсальную формулу, сколько будет стоить такой заем, невозможно. Так как это в большей степени зависит от того, на каких первоначальных условиях был оформлен кредит. Впрочем, как признаются сами банкиры, получить таким образом сверхдешевый кредит все равно не удастся. «Если переоформляется ипотечный кредит, выданный в 2007 году под 16% годовых в гривне, то сейчас за счет дополнительных комиссий и платежей его стоимость будет «подтянута» как минимум до 20% годовых», — откровенничает зампредправления одного из украинских банков.

Также необходимо заметить, что в случае переоформления договора на нового заемщика банки требуют от него не только погасить штрафы и набежавшие проценты по кредиту, но и сделать первоначальный взнос. Так, банк «Надра» просит не меньше 10% от суммы кредита, ВТБ — 15%. В остальных банках затруднились назвать минимальный первоначальный взнос, сославшись на то, что его в индивидуальном порядке для каждого заемщика определяет кредитный комитет. Кроме этого, будущий клиент за-

платит комиссию за переоформление долга. «В среднем банки берут около 1-2% от суммы кредита как плату за оформление документов», — рассказывает директор компании «Кредитная консультация» (кредитный брокер) Андрей Половченко.

Есть ли смысл

Читайте также: НБУ определился со ставкой рефинансирования
Особенно незначителен разбег в ценах, если банк реализует залог по согласованию с клиентом. В таком случае банк и заемщик договариваются установить цену максимально приближенную к рыночной, так как ни первый, ни второй не хотят терять деньги. Тем не менее участники рынка уверены, что торг в любом случае уместен. «Цена, которая «висит» на веб-сайтах банков или агентов, — не окончательная. При желании и настойчивости можно сторговаться и в результате добиться дисконта в 5-10% от рыночной  цены», — делится опытом Андрей Половченко.

Скупой платит дважды

К тому же при продаже конфискованного имущества шансы покупателя получить кредит заметно уменьшаются, так как схема «перевода долга» в таком случае неприменима.

Впрочем, по утверждению банкиров, большинство предлагаемого сейчас на продажу имущества не является «конфискатом». Такое положение дел вызвано тем, что продажа с согласия клиента менее затратная для банка. «Банки стараются урегулировать спорные вопросы мирно. Соотношение конфискованных квартир к тем, которые продаются по просьбе клиента, где-то 5% к 95%. По автомобилям «конфиската» немного больше — около 20%», — говорит начальник департамента развития индивидуального бизнеса УкрСиббанка Иван Истомин.

Читайте также в разделе "Твои Деньги"

На каких условиях банки реструктуризируют кредиты

Осенью жилье опять подешевеет

Какие скидки предлагают при покупке жилья