Как получить двойную зарплату

Банки поступают так для того, чтобы клиенты привыкли жить в долг и обращались потом за более крупными сумами. Например, начав с дешевого кредита на стиральную машинку, перешли бы на ссуду на автомобиль. А выплатив этот кредит, купили в долг квартиру. На банковском языке это называется «приобрести лояльность клиента».

«Кредитный лимит по зарплатной карте оформляется без обеспечения в размере 75% от суммы среднемесячной заработной платы, но не более 5 тыс. грн.», — говорит  директор департамента розничных продуктов банка «Надра» Игорь Дорошенко. Обычно кредитный лимит открывается сроком на один год.

Для установления лимита необходимо обратиться в банк, который выдал карточку. Вам рассчитывают  размер кредитного лимита и подготовят дополнительное соглашение к договору об установлении лимита.

Кроме того, в банке подписывается договор поручительства с предприятием или оформляется страховка.  «Поручителями могут выступить коллеги клиента по работе, которые тоже хотят открыть кредитный лимит. Другой вариант — оформить страховку. Тогда страховая компания страхует возврат кредита», — объясняет заместитель директора департамента платежных систем Ощадбанка Анатолий Чабан.

Какие документы нужны

Кредит по зарплатной карте получить намного легче, чем обыкновенный кредит. Стандартный набор необходимых  документов на оформление кредитного лимита:

— подписанная руководителем и главным бухгалтером предприятия и заверенная печатью Заявка на установление кредитных лимитов по зарплатным проектам сотрудников;

— Дополнительное соглашение об установлении кредитного лимита к Договору об обслуживании зарплатных платежных карт;

— трехсторонний Договор поручительства.

Если вы получаете заработную плату по карточке менее трех месяцев, то к этим документам придется добавить еще справку о размере зарплаты за последние три месяца.

 В некоторых финучреждениях, например, ПриватБанке, функцию открытия кредитных лимитов по зарплатным картам сделали управляемой при помощи банкомата. «Клиент может использовать или отказаться от кредитного лимита прямо в банкомате», — отмечает начальник пресс-службы ПриватБанка Олег Серьга.

Дешево только вовремя

Открыть лимит по зарплатной карточке не так сложно, но за его использование придется платить. «Кредитный лимит погашается за счет зарплаты. Кроме того, платятся комиссионные за его использование», — подчеркивает Анатолий Чабан. Комиссионные, которые снимает банк, автоматически вычитаются из зарплаты. Процент каждый банк устанавливает свой.  В среднем ставки колеблются от 1,7% до 3%. Но могут быть и выше.

Если сумма кредита и проценты по нему не погасить в срок до 15 числа следующего месяца, то банк с этого числа начинает расчет процентов по повышенной ставке, на 1-2% выше обычной. «Однако если ваша зарплата продолжает поступать на счет, то кредит погашается автоматически, и в банк обращаться для этого не нужно», — говорит Игорь Дорошенко.

Следует учесть, что, решив получить наличные в кредит по зарплатной карточке в банкомате, придется  заплатить комиссию в размере 2-3% от суммы.

Некоторые банки предлагают к обычной зарплатной карте бесплатно оформить кредитную. Размер кредитного лимита такой карточки будет составлять пять-шесть ежемесячных зарплат. А если есть депозит в банке, то величина кредита может достигнуть десяти зарплат.

Отличительная особенность такой карты заключается в том, что в течение 30 дней после использования кредитного лимита действует льготный период. Льгота дает возможность пользоваться деньгами бесплатно и не платить комиссию 30 дней. Но если в течение месяца по истечении 30-дневного льготного периода кредит не будет погашен, то ежемесячно автоматически будет сниматься с карточки 7% от суммы пользования кредитными средствами. «У такой кредитной карты высокий класс, обычно это Visa Clasic или Master Card Mass, и она, как правило,  очень хорошо принимается за границей — лучше, чем зарплатная карта», — уверен Олег Серьга.

«Пластиковая» Украина

по состоянию на 1 апреля 2006 года (как подзаг)

Количество платежных карт – 26,1 млн.

Количество держателей карт – 23 млн.

Количество банкоматов – 12 тыс.

Платежных терминалов – 45 тыс.