Крайний случай. Что мешает развитию рынка кредитных союзов

Рынок кредитных союзов все еще не восстановил докризисные темпы роста. Основные показатели за прошлый год выросли всего на 1-3%. Около полусотни союзов так и не возобновили деятельность после финансовых проблем. Остальные 617 учреждений работают со старыми клиентами и ждут от регулятора реформ.

Падение продолжается

В этом году сезон корпоративного кредитования в КС начался на месяц позже. Из-за затянувшейся зимы многие фермеры обратились за деньгами не в марте, а в апреле. По итогам четырех месяцев участники рынка отмечают рост кредитования юрлиц на 10-15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. "Этот рост рынку обеспечили в основном аграрии, которые занимаются тепличным бизнесом и зерновыми", — отмечает глава правления объединения КС "Программа защиты вкладов" Иван Вишневский. По объемам остальных коммерческих кредитов наблюдается спад на 10-13%. Виной тому — макроэкономические сложности. "Общие показатели экономики падают, малый бизнес практически не растет, поэтому и объемы кредитования юрлиц уменьшаются", — констатирует Вишневский. У президента Национальной ассоциации кредитных союзов Петра Козинца своя правда: объемы кредитования упали из-за снижения союзами размера максимального займа. Если ранее предприниматели могли получить в КС кредит от одного до 10 млн. грн., то теперь этот показатель не превышает 100 тыс. грн. и постоянно снижается. "Большие размеры кредитов не характерны для нашего рынка, это — удел банков. В период кризиса многие союзы развалились именно потому, что крупные заемщики перестали обслуживать свои кредиты. Поэтому рынок ушел от данной практики", — объясняет Петр Козинец. Всего в прошлом году союзами было выдано около 2,7 млрд. грн. кредитов, тогда как в 2008 году эта цифра достигала 7 млрд. грн.

На самое необходимое

Не только бизнес, но и население занимает в КС меньше. Физлица уже не берут кредиты на бытовую технику или ремонт, а лишь на самое необходимое: лечение, свадьбу, обучение, покупку топлива для посевной или корма для животных на ферме. "Именно эти займы сегодня формируют портфель потребкредитования населения", — отмечает Иван Вишневский. По его оценке, общее количество кредитов, выданных частным лицам, за пять месяцев 2013 года снизилось на 3-5%. Но средний размер займа вырос на 20-30%. Если в прошлом году у КС, входящих в объединение "Программа защиты вкладов", он составлял 3,7 тыс. грн., то в этом — 3,9 тыс. грн. В целом же по рынку средний размер потребкредита колеблется от 5 тыс. грн. до 8 тыс. грн. А вот стоимость потребкредитов КС за последние годы практически не изменилась — эффективная ставка составляет 30-50% годовых.

Депозитный Рубикон

Объем общего депозитного портфеля по итогам прошлого года составил всего 1,7 млрд. грн. В этом году отмечается рост на 0,3%. "Некоторым союзам приходится искусственно сдерживать рост депозитных портфелей, так как нет соответствующего роста кредитования", — объясняет Петр Козинец. До показателей 2008 года, когда ежеквартально объемы вкладов росли на 25-30%, КС далеко. Не исключено, что вскоре этот рынок может остаться вообще без вкладчиков. В конце июня Нацбанк предложил запретить союзам работать с депозитами, оставив это право только тем из них, которые смогут перейти в статус кооперативных банков. Таковых на рынке меньше десятка. Если эта идея будет реализована, шести сотням КС придется работать только с паевыми взносами, у которых, в отличие от депозитов, нет фиксированной доходности. Участники рынка надеются, что реформы будут не такими кардинальными, так как в противном случае востребованная, но неинтересная банкам ниша кредитования мелкого бизнеса, особенно в сельской местности, тоже исчезнет.