Тестируем приложение NovaPay и разбираемся, какие функции оно предлагает пользователям

Сегодня у всех на слуху международные необанки Revolut и Wise или международные платежные системы PayPal и Payoneer. Эти и многие другие сервисы являются своеобразным финансовым мультитулом и предлагают огромный набор услуг как финансовых, так и других.

Украине тоже есть, чем похвастаться в этом плане. В качестве примера – NovaPay, который входит в группу компаний NOVA (Новая почта) и с 2012 года является финансовым партнером логистической компании. В конце 2023 года компания запустила свое одноименное мобильное приложение. Сегодня NovaPay совершает 2,5 миллиона транзакций в день, а приложением уже пользуются более 300 тыс. человек. Разбираемся, кому интересны его финансовые услуги.

Что внутри приложения?

Интерфейс NovaPay удобен и интуитивно понятен. После быстрой авторизации с помощью «Дія» вас встречает изображение вашей платежной карты – виртуальная и оформляется мгновенно, а под ней – меню быстрого доступа, которое предлагает пополнить карту, осуществить перевод с карты или создать платеж по реквизитам IBAN.

На главной есть доступ и к другим «горячим» функциям. В частности это оплата посылок Новой почты, пополнение мобильного, покупка облигаций, а также Кейс для сборов и личных накоплений.

Также в приложении могут открыть счет и оформить карту ФЛПы. Предприниматели будут иметь доступ не только ко всем услугам приложения, но могут комфортно управлять бизнес-счетами и платежами, делать выписки, оформлять доверенности к счету. Впрочем, этим функционал не ограничивается.

Теперь даже 100 транзакций не проблема

Пользователю доступны все возможные платежи внутри Украины – все виды переводов украинцам и бизнесу, оплата коммунальных и других услуг (интернет, телевидение), налоги и штрафы, переводы на благотворительность.

Отдельно расскажем об оплате по IBAN – она реализована максимально удобно благодаря парсингу. Это позволяет избежать ввода данных вручную. Необходимо выбрать опцию «Платеж за IBAN» и вставить в поле данные получателя. Причем можно сразу скопировать все реквизиты вместе, а программа расставит все самостоятельно в нужные поля. Также можно отсканировать все реквизиты с бумажной квитанции или счету номер IBAN камерой мобильного. Приложение все считает и расставит по своим местам. Останется только проверить введенные данные, указать назначение платежа, сумму и подтвердить операцию. То же самое можно сделать, если загрузить PDF-файл или фото счета из галереи или самостоятельно сделать фото.

Кроме того, можно лишить себя излишней мороки с постоянным введением реквизитов. Для этого после оплаты нужно просто создать шаблон или выбрать один из платежей в истории транзакций. Это значительно экономит время.

Также в приложении есть сервис разделения оплаты. Он позволяет быстро и просто поделить уже оплаченный счет между держателями карт NovaPay. В качестве примера – оплатить совместный обед с коллегами.

Выгодные тарифы

Платежи по реквизитам IBAN в приложении NovaPay не ограничены по сумме и производятся без комиссий. А другие тарифы – очень выгодны. Например, с карты NovaPay на карту другого банка можно перевести до 50 тыс. грн в месяц без комиссии, далее – 0,5%, но не менее 5 грн.

Снять наличные можно без комиссий в отделении Новой почты — через штрихкод в приложении NovaPay. Также средства можно снять в любом банкомате в Украине, в таком случае будет действовать лимит до 50 тыс. грн, далее – 0,9% суммы, но не менее 10 грн.

50% выгоды на оплату услуг по доставке

У NovaPay есть своя программа лояльности, которая позволяет сэкономить до 50% на услугах по доставке и комиссии по наложенным платежам. Это что-то вроде кэшбека на услуги Новой почты и NovaPay. Предположим, вам нужно получить посылку с оплатой доставки и комиссии по наложенному платежу. Для этого в приложении на главном экране следует выбрать раздел "Новая почта" и конкретную посылку, оплатить ее картой NovaPay, после этого мгновенно на карту вернется 50% стоимости доставки или комиссии, максимум 50 грн за посылку.

Так же работает выгода, когда нужно отправить посылку. Но в этом случае необходимо создать электронную накладную в Новой почте, отметив, что доставку оплачивает отправитель. Затем в приложении NovaPay выбираем нужную посылку, оплачиваем услуги доставки картой NovaPay и получаем сразу же на карту 50% выгоды. Воспользоваться этой выгодой можно 4 раза в месяц.

Кредитные продукты

Через приложение можно оформить рассрочку. Есть два ее варианта:

• рассрочка на платеж по истории операций, позволяющая перевести уже произведенную оплату в рассрочку;
• рассрочка до совершения покупки, когда кредитные средства засчитываются на карту.

Сумма рассрочки может составлять от 1000 грн. до 100 тыс. грн. (кредитный лимит определяется индивидуально для каждого клиента), срок – от 3 до 12 месяцев. Процентная ставка всего 0,00001% годовых, но при этом имеется ежемесячная комиссия в размере 3,5%. Реальная процентная ставка составляет 97,3%. Впрочем, если погасить досрочную задолженность, комиссия будет только за период пользования рассрочкой, а не за весь срок.

Еще один формат рассрочки платежей – посылка в кредит. Эта услуга позволяет забрать товар ценой от 1000 грн, которая направляется к вам с наложенным платежом Новой почтой, без уплаты всей суммы сразу. Стоимость товара можно разделить на несколько платежей и вносить ежемесячно. Кстати, услугу можно оформить в несколько кликов в мобильном приложении в разделе Новой почты в процессе оплаты. Или офлайн, в отделении.

Инвестиции

Одна из функций, которая отличает NovaPay от других – продажа в приложении собственных корпоративных облигаций (что-то похоже на депозит в банке, только проценты приятнее). В прошлом году компания первой на украинском рынке капитала во время войны выпустила собственные ценные бумаги. Сейчас уже зарегистрировано шесть выпусков облигаций серий A, B, C, D, E и F по 100 млн. грн. каждый. 2,6 тыс. украинцев уже инвестировали около 600 млн . грн. в ценные бумаги компании.

Облигации можно купить в приложении NovaPay на срок от 1 до 12 месяцев. Доход может достигать 16,5% при минимальной сумме инвестиций в 1000 грн.

Хорошо, когда есть альтернатива

Итак, мы видим, что главным преимуществом небанковских финансовых сервисов является универсальность и гибкость продуктов, адаптированных под потребности клиентов. Как, например, Revolut предлагает не только платежи и переводы, но и драгоценные металлы, криптовалюты, а NovaPay – собственные облигации и выгоду на доставку. Все диджитализовано и удобно: нет бумажных договоров и длинных очередей. Достаточно иметь приложение на смартфоне для всех операций в одно касание. Применение NovaPay достойно конкурирует с банковскими продуктами, а по некоторым своим возможностям он превосходит аналогичные решения от банков.