Как банки кредитуют компании своих акционеров

В распоряжении «ДЕЛА» оказались балансы топ-10 банков Украины. Согласно этим данным в кредитных портфелях шести из них есть кредиты, предоставленные «связанным структурам». Правда, суммы выданных займов небольшие.

Банкиры в неофициальных беседах рассказывают, что это только видимая вершина айсберга «родственного кредитования».

Кредит на нужды акционера

Лидером по финансированию своих акционеров среди топ-10, является ПриватБанк. На начало октября этого года в его портфеле находилось 1,03 млрд. грн. кредитов, которые были предоставлены родственным компаниям. Однако доля этих займов в кредитном портфеле вовсе не значительна – всего 1,2%.

Около 300 млн. грн. выдал компаниям, близким к акционерам, УкрСиббанк. Райффайзен Банк Аваль прокредитовал инсайдерские структуры на 55 млн. грн., ОТП Банк – на 11 млн. грн., Укрсоцбанк – на 7 млн. грн., а Проминвестбанк – на 127 тыс. грн.

«Политика банка состоит в том, чтобы не выдавать кредиты связанным лицам. У наших акционеров, к счастью, нет личного бизнеса в Украине, поэтому мы удерживаем норматив практически на нуле. Есть один кредит колхозу, который еще Владимир Матвиенко (бывший мажоритарный акционер банка – «ДЕЛО») выдавал», – отмечает первый зампредседателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.

Получить комментарии от остальных банков не удалось.

Банки не нарушают

Нацбанк четко регламентирует объем кредитов, которые банки могут выдать инсайдеру, соответствующими нормативами. Согласно нормативу Н9, максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру не может превышать 5% от уставного капитала.

Исходя из норматива Н10, максимальный общий размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам, не может превышать 30%.

Все шесть крупнейших банков, которые предоставляют кредиты связанным с акционерами компаниям, эти нормативы не нарушают. У ПриватБанка размер кредитов предоставленных инсайдерам составляет 11,6% от уставного капитала, у УкрСиббанка – 5,6%, у Райффайзен Банка Аваль – 1,8%, у ОТП Банка – 0,4%, а у Проминвестбанка - 0,002%.

Кредитный треугольник

До кризиса банки очень часто баловались выдачей кредитов связанным структурам, грубо нарушая нормативы НБУ по кредитным рискам. К примеру, 60% всех активов Укрпромбанка состояли из кредитов, предоставленных связанным с акционерами структурам.

Правда открылась только когда все эти займы перестали обслуживаться и у банка возникли серьезные финансовые проблемы. Результатом такой опрометчивой кредитной политики стал отзыв Нацбанком у «Укрпрома» лицензии и начало процедуры его ликвидации.

В национализированном банке «Киев», доля таких займов была еще выше и достигала 70%. Почти все эти кредиты с началом кризиса перестали обслуживаться.

Несмотря на это небольшие банки, собственники которых создавали или покупали эти финучреждения в первую очередь для обслуживания своего бизнеса, будут продолжать заниматься активным финансированием структур акционеров.

«Вряд ли у собственника банка, который ведет бизнес, могут быть какие-то другие источники ресурсов. Кэптивные банки – заложники решений акционеров», – считает Вячеслав Юткин. По его словам, большинство мелких банков занимаются кредитованием акционеров.

Акционер всему голова

Менеджеры банков признаются, что отказать в выдаче кредита родственной с акционерами структуре невозможно. «На кредитном комитете все голосуют «за», если решается вопрос о выдаче кредита компании, которая связана с акционером. Даже если у нее нет достаточно залогов или же оборотов – это мало кого интересует. Акционер сказал – менеджмент выдал», – признался «ДЕЛУ» директор департамента риск-менеджмента среднего банка, пожелавший остаться неназванным.

А припрятать от НБУ информацию о том, что кредит выдан инсайдерам банку несложно. «Кредит проводится через цепочку компаний и докопаться, какой компании и с каким бенефициаром попали выданные деньги, могут только правоохранительные органы, если начнут копать», – утверждает собеседник «ДЕЛА».

Аналитики говорят, что реальная картина по доле инсайдерских кредитов вырисовывается во время продажи банка или же возникновения у него проблем. «Зачастую реальную долю связанных кредитов можно увидеть только в кризисное время, когда с ними начинаются проблемы и/или когда банк меняет собственника», – говорит старший аналитик инвесткомпании «Тройка Диалог Украина» Евгений Гребенюк.