- Категория
- Политика
- Дата публикации
Твои деньги: Кому банки предлагают льготы по кредитам
Каждый день в рубрике "Твои деньги" на портале "ДЕЛО" мы помогаем сохранять и приумножать ваши деньги. Сегодня мы расскажем о том, каким заемщикам и на каких условиях банки предлагают реструктуризировать просроченные кредиты.
После того, как Нацбанк утвердил 3 июня рекомендации по реструктуризации и конвертации валютных кредитов в гривню, коммерческие банки начали активно пересматривать предложения клиентам. Ведь за это им полагаются определенные льготы от НБУ. Проще всего договориться об изменении условий кредитования тем, кто получил ипотечный кредит или кредит под производство.
Условия реструктуризации
Вровень с ипотечными заемщиками идут предприятия, занимающиеся производством продукции (любой, без ограничений). Второе место, согласно критериям центробанка, отводится кредитам, оформленным физлицами на лечение либо завершение строительства, задолженность по которым не превышает 200 тыс. грн., а выплаты составляют более 30% доходов заемщика. На третье место ведомство Владимира Стельмаха поставило все остальные банковские кредиты.
Согласно новому документу претендовать на реструктуризацию смогут лишь те, кто оформил свои кредиты до 1 октября 2008 г. Такие займы должны классифицироваться банком не ниже класса В: стоимость залога позволяет погасить задолженность по кредиту, а выплаты по нему не превышают 50–80% дохода заемщика. Состояние обслуживания таких кредитов не может быть хуже уровня "хороший" либо "слабый": согласно действующим нормативам, для физлиц это займы с просрочками в 7–30 дней, юрлиц - в 7–90 дней. При этом предоставлять отсрочки либо пересчитывать кредиты позволяется лишь при предоставлении документов, доказывающих, что клиент не в состоянии гасить задолженность по старому графику.
НБУ рекомендовал коммерческим банкам продлевать первичный срок действия всего договора не дольше, чем на два года, а погашение основного долга (тела кредита) - не больше, чем на год. Одновременно регулятор посоветовал не взимать с клиентов плату за реструктуризацию кредитов, а также штрафы, пени и неустойки, насчитанные во время принятия решения по конвертации либо пересчета займа. НБУ намерен контролировать процесс реструктуризации кредитов, а потому потребовал предоставлять ему информацию о данной деятельности и до 7 сентября 2009 г. полностью рассчитать расходы банков по ней.
Преимущества для банков
Также финансистам позволено повышать на один уровень категорию заемщиков по пересчитанным в гривню либо реструктуризированным кредитам, если обслуживание займов определяется как "хорошее", а платежи по телу займа и процентов осуществляются не реже раза в месяц. По подсчетам финансистов, такой подход позволит им уменьшить объем обязательных резервов по кредитным операциям сразу на 10–15%.
"Теперь в плановой реструктуризации банки заинтересованы не меньше, чем сами клиенты", - дополнил его заместитель председателя правления БГ Банка Сергей Телегин. Неофициально финансисты признают, что правила пересмотра действующих кредитных договоров, преподнесенные Нацбанком в виде рекомендаций, это еще и попытка приструнить банки, которые в последние месяцы особенно активно взялись за данный процесс.
Финансисты делают разные прогнозы относительно увеличения объема реструктуризации кредитов после вступления в силу нового документа Нацбанка. "В случае сохранения существующих тенденций в экономике мы ожидаем, что удельный вес такой задолженности в этом году вырастет до 25–30% портфеля корпоративных клиентов и до 30–35% займов, предоставленных физлицам", - высказался за оптимистов г-н Телегин. Согласно пессимистическим прогнозам до конца 2009 г. объем реструктуризированных кредитов в потребкредитовании увеличится до 40–45% займов, в кредитовании юрлиц - до 35–40%.
Читайте также в разделе "Твои Деньги"
Поможет ли рекапитализация простым вкладчикам
Чтобы грамотно управлять деньгами, вам полезно будет знать
Что происходит с курсом валют
Курс валют: Эксперты прогнозируют падение доллара
Гривня сменила рост на падение
Падение доллара может ускориться
Что происходит с проблемными банками
Как можно забрать из проблемного банка действующий депозит или вклад, срок которого истек
Какие проблемные банки выдают кредиты на покупку реализуемого ими залогового имущества