- Категория
- Политика
- Дата публикации
Твои деньги: Как взять кредит под залог автомобиля
Каждый день в рубрике "Твои деньги" на портале "ДЕЛО" мы помогаем сохранять и приумножать ваши деньги. Сегодня мы расскажем о том, сколько денег можно взять взаймы под залог автомобиля, какими будут процентные ставки по такому кредиту и в каких случаях авто могут конфисковать.
У всех, даже очень обеспеченных людей, иногда возникают ситуации, когда деньги нужны не просто срочно, а очень срочно. Если год назад проблему можно было решить с помощью банковского нецелевого кредита, то сегодня наличные выдают лишь отдельные банки под 70—80% годовых, и только до 25 тыс. гривен. При этом, для того чтобы получить такую сумму, заемщик должен продемонстрировать высокий уровень официального дохода, а некоторые банки требуют найти поручителя, и сама процедура занимает несколько дней.
Если же с документами проблема или вам нужно значительно больше 25 тыс. грн. и у вас есть автомобиль, можно одолжить денег под его залог. Вот только насколько сильно придется заплатить за эту услугу?
Под залог авто в Киеве готовы одолжить деньги около десятка различных организаций, среди которых есть как крупные сетевые ломбарды, принимающие в залог (в том числе и автомобили), так и частные лица-предприниматели, специализирующиеся исключительно на кредитовании под залог автомобилей — автоломбарды в прямом смысле этого слова.
Условия у всех кредиторов примерно одинаковые. Но глава Госфинуслуг Виктор Суслов советует иметь дело лишь с зарегистрированными как ломбард компаниями (для этого нужно перед сделкой попросить у кредитора копию свидетельства о регистрации), деятельность которых жестко контролируется государством. Иначе никто не гарантирует, во-первых, сохранность оставляемой в залоге вещи, во-вторых, отсутствия злоупотреблений со стороны кредитора: не удовлетворившись полученной прибылью, он может требовать придуманные штрафные санкции и шантажировать должника, угрожая не вернуть залог. Понятное дело, что за подобные действия с ломбардом можно судиться, но, как отметил в разговоре с нами один из частных ростовщиков, «это будет длиться очень долго».
Суммы и сроки кредитования
По словам начальника отдела по защите прав потребителей антиколлекторской компании «Три Эс» Владимира Васыка, ломбард действительно имеет право на такие действия, причем, по словам эксперта, это не обязательно прописывать в договоре, поскольку понятия «кредит» и «долг» попадают под действие Гражданского кодекса Украины. «После решения суда дело передается в исполнительную службу, которая это имущество реализует через аукцион», — отметил эксперт.
Документы
Второй плюс — скорость оформления сделки и получения денег. Решение давать деньги в долг или нет, принимает менеджер ломбарда на месте сразу же после процедуры оценки. Тут же оформляется договор ломбардного заклада и страховка — по времени вся процедура занимает от 1 до 2 часов. Правда, в случае если заемщик хочет одолжить крупную сумму на длительный срок, сотрудник ломбарда может потребовать, чтобы владелец снял авто с учета. «Тогда владелец потеряет день на оформление документов в ГАИ, но мы вынуждены идти на такую меру, иначе автомобиль в случае невыплаты долга сложно продать, — пояснили нам в одном из ломбардов. — А так мы его в крайнем случае разберем на запчасти». Чтобы не снимать автомобиль с учета, договориться с ломбардом можно и без ГАИ — выписать на уполномоченного сотрудника компании-кредитора генеральную доверенность на авто либо доверенность на отчуждение (в случае возникновения проблем с платежами, автомобиль снимет с учета именно этот сотрудник).
Стоимость и условия погашения
Зато условия погашения займа в автоломбардах довольно лояльные и гибкие. Так, ломбарды предлагают погашать проценты в течение месяца в любой день, когда это удобно должнику, например, в конце месяца. А погашение тела кредита допускается вообще в конце срока кредитования одноразовым платежом. Кроме того, погасить долг можно досрочно и ни в одном из опрошенных нами ломбардов за это не предусмотрено ни штрафов, ни комиссий. Еще бы, с такими-то процентами!
Важный нюанс — с автомобилем нужно будет на время проститься. Он будет находиться на охраняемой стоянке ломбарда. Заемщик платит за стоянку авто от 2 до 5 грн. в сутки (в некоторых ломбардах этот платеж уже включен с стоимость услуги), а также за страховку КАСКО ― она обойдется в 0,15 ― 0,2% стоимости машины в месяц. То есть за нашу Volvo необходимо будет платить еще порядка 100—200 грн. в месяц. На фоне общих расходов это вроде бы немного, но в общей сложности за год сумма набегает астрономическая!
Когда авто могут конфисковать
По окончании срока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард может удовлетворить свои требования по кредиту за счет предмета залога. Правда, продают автомобиль в случае неуплаты не сразу. Директор ломбарда «Альянс» Сергей Стецков, объяснил нам, что обычно от момента остановки платежей до момента реализации залогового автомобиля проходит несколько месяцев. Кроме того, у владельца еще и есть возможность пролонгировать кредит ― для этого нужно полностью погасить проценты. И лишь в случае добровольного отказа владельца платить дальше, авто выставляют на продажу.
Процесс реализации авто в случае просрочки платежей обычно прописывается в договоре: это может происходить как на публичных торгах (аукционах), так и через посредников. В первом случае ломбард выставляет авто по цене, которая включает все издержки учреждения (как правило, это около 60% рыночной стоимости). Во втором случае компания отдает машину реализатору, который продает ее по рыночной цене, получая процент от продажи.
Интересно, что в случае, если сумма долга намного ниже, чем стоит автомобиль, то владельцу-должнику после продажи автомобиля возвращают разницу за вычетом тела кредита, процентов, пени и штрафных санкций.
По материалам Intercredit
Читайте также в разделе "Твои Деньги"
Как выбрать кредит
Как сэкономить на поездке к морю на авто
Кому банки предлагают льготы по кредитам
Чтобы грамотно управлять деньгами, вам полезно будет знать
Что происходит с курсом валют
Эксперты прогнозируют краткосрочное укрепление гривны
Гривня должна еще укрепляться
Падение доллара может ускориться
Что происходит с проблемными банками
Какие лимиты на операции с карточками
Что делать, если ваше отделение закрылось
Насколько хорошо проинформированы сотрудники проблемных банков о ситуации в их финучреждении