Проверка на прочность

В нынешней нестабильной обстановке, уже приведшей к потере ликвидности некоторыми банками, как раз и происходит разграничение банков на слабые, с неудовлетворительным качеством кредитного портфеля, и на хорошо управляемые, с высокопрофессиональным менеджментом. Именно так считает Анатолий Дробязко, эксперт, в недавнем прошлом начальник управления мониторинга крупных банков департамента инспектирования и мониторинга банков НБУ. В свое время наш собеседник был советником Владимира Стельмаха и Вадима Гетьмана, а ныне занимает должность заместителя председателя правления КБ "Владимирский" и является главным редактором журнала "Финансовые риски"

— Сейчас многие эксперты предрекают кризис банковской системы страны, в то время как ведущие банкиры говорят лишь о временной финансовой нестабильности. Поясните, пожалуйста, чем вызваны оценки ситуации и первыми, и другими.

— Банковская система является одним из фундаментальных элементов независимости государства. Только благодаря хорошо отлаженным финансовой, банковской и платежной системам нам удалось избежать кризисов, которые не миновали наших соседей. Естественно, что банковская система не может остаться в стороне, в то время как в стране происходит острейший политический кризис. Учитывая сложную ситуацию, люди, доверившие банкам свои средства, хотят перестраховаться. И здесь, к сожалению, масло в огонь подливают, не могу сказать что непродуманные (возможно даже наоборот) заявления высших должностных лиц о предстоящем банковском кризисе. Это привело к расшатыванию системы, и люди, вложившие деньги, стали снимать свои средства. У наших граждан еще свежи воспоминания о Сбербанке, поэтому такое поведение можно понять. Плохо, что это привело к потере некоторыми банками ликвидности.

С другой стороны, ситуация накаляется и вследствие последних жестких мер Нацбанка, которые можно назвать и нерыночными. Хотя, на мой взгляд, это совершенно необходимые и своевременные в период кризиса меры. Здесь я сужу как топ-менеджер одного из банков: последние решения НБУ пошли нам на пользу, так как в банке резко уменьшился отток депозитов. Правда, пока еще не стих повышенный спрос на доллар, который сегодня выполняет функцию денег накопления. Думаю, что Нацбанку нужно пересмотреть свое постановление о максимальном двухпроцентном отклонении курса продажи наличной валюты от официального. Вряд ли нужно сопоставлять ситуацию 13-летней давности или даже 1999 года с нынешней, так как они несравнимы. Такого объема резервов в то время у Нацбанка не было. НБУ сейчас способен за доллар скупить всю гривню, которая есть в обороте, и сделать ее самой дорогой валютой мира. Ведь объем золотовалютных резервов более чем на 100% перекрывает монетарную базу. Считаю, у Национального банка на сегодня достаточно ресурсов, чтобы удерживать ситуацию под контролем даже без предпринятых административных ограничений. Очень хочется, чтобы банковский сектор стал островом стабильности в этом неспокойном море.

— За первую неделю после второго тура выборов кредиты банков экономике увеличились на 0,2%, объем наличных вне банков уменьшился на 2,1% (в то время как с начала года увеличился на 21, 7%), а депозиты юрлиц увеличились на 4,9%. Как бы вы могли прокомментировать эти данные. Возможно, банковская система работала по инерции?

— Что касается наличности, то здесь все понятно. НБУ сейчас продает наличный доллар через коммерческие банки. Эти доллары, естественно, выбирают гривню, вследствие чего денежная масса сжимается. Но здесь есть и обратная сторона. Рассуждая макроэкономически, в нормальной экономике Нацбанк должен следить за тем, чтобы не было сжатия денежной массы, так как из-за этого происходит рост процентных ставок.

Что касается увеличения кредитования, то это нехарактерно для нашего банка: у нас за этот период несколько уменьшился портфель активных операций. Учитывая, что в последние две недели фактически остановился межбанк, то есть нельзя было быстро перекредитоваться, нам пришлось сжимать портфель активных операций, чтобы производить расчеты по досрочному снятию депозитов. Думаю, что такая ситуация характерна и для других банков.

Другое дело, что сейчас банки проверяются на прочность, то есть, на качество кредитного портфеля. Известно, что наилучшие показатели у тех банков, которые могут быстро сжать свои активные операции. В такие переломные моменты и происходит разграничение на слабые банки и на хорошо управляемые.

— Согласно известному постановлению НБУ, с начала месяца банкам рекомендовано осуществлять покупку безналичной валюты на межбанковском валютном рынке только по внешнеэкономическим контрактам, предусматривающим расчеты только после поставки товара или аккредитивы. Как в этом случае банкам, активно проводящим экспортно-импортные операции, не ущемить интересы клиентов?

— На самом деле в банковской практике существует большое количество документарных способов расчетов, поэтому это ограничение — для, скажем так, слабого банкира. У хорошего менеджмента существует достаточно инструментов, чтобы выполнить эти требования Нацбанка при помощи широкого использования документарных операций.

— Скажите, отмечается ли сейчас тенденция прекращения предоставления крупными банками факторинговых услуг?

— В принципе, факторинг не очень распространен в нашей банковской системе. Ведь это специальная технология, предполагающая особый уровень доверия между сторонами. Наверное сейчас с этим проблемы, так как тяжело предположить развитие ситуации даже в краткосрочной перспективе.

— Если предположить, что запрет на досрочное снятие депозитных вкладов не будет продолжен, то сколько, на ваш взгляд, банковской системе потребуется времени для восстановления доверия вкладчиков?

— Могу здесь привести пример, как повел себя в такой ситуации Франклин Рузвельт, выводя США из кризиса 1933 года. Он, как всенародно избранный президент, обратился к народу с радиообращением: "Граждане Америки, если вы хотите жить в богатой и процветающей стране, я вас очень прошу: отнесите все свои деньги в банки. Я, Президент США, гарантирую, что ни один цент ваших денег не пропадет".

Применительно к нашей ситуации, хочу сказать, что если найдется национальный лидер, которому поверят, и который убедит граждан не хранить свои сбережения дома, то нас ждут не самые плохие времена.