Тот же МММ, только в профиль. Как не стать жертвой финансовых мошенников

Як забезпечити розвиток і стійкість компаній: досвід TERWIN, NOVUS, Arcelor Mittal, СК ІНГО та 40 інших провідних топменеджерів та державних діячів.

11 квітня на Business Wisdom Summit дізнайтесь, як бізнесу адаптуватися до нових регуляторних вимог, реагувати на зміни та залучати інвестиції у нинішніх умовах. Реальні кейси від лідерів українського бізнесу.

Забронировать участие

Масштабы финансового мошенничества впечатляют и объем подобных операций (их называют fraud или "фрод") растет. По оценкам Statista, сумма фрода в 2022 году достигнет 41,6 млрд долл., а в 2023 году – 63,5 млрд долл.

Эксперты связывают эту тенденцию с глобальным кризисом, который приводит к обесцениванию активов и снижению их доходности. В итоге, потребители теряют бдительность и соблазняются обещаниями быстрого заработка. Кроме того, фрод набирает обороты на фоне распространения новых схем инвестирования, таких как блокчейн и криптовалюты, а также в связи с миграцией многих финансовых услуг в онлайн (мобильный банкинг, биржевая торговля и т.д.).

Объем фрода в мире (выявленные и предотвращенные операции)

"Цифровые платформы, такие как социальные сети, услуги (например, совместное использование транспортных средств или жилья) и электронная коммерция открывают двери для мошенников", – указывает в своем обзоре экономических преступлений и мошенничества компания PwC.

По данным PwC, 40% случаев фрода связаны именно с использованием цифровых технологий и онлайн-сервисов. По данным Национальной полиции Украины, за 2021 год по зафиксированным правоохранителями случаям, киберпреступники обманули украинцев более чем на 193 млн грн.

Все новое – забытое старое

Несмотря на то, что мошенники постоянно выдумывают новые способы отъема средств у потребителей, многие псевдоинвестиционные проекты представляют собой обычные финансовые пирамиды. Их еще называют "схемами Понци" в честь Чарльза Понци, который является прародителем финансовых пирамид.

Принцип финансовой пирамиды заключается в том, что она живет исключительно за счет привлечения новых участников. Скажем, пришел в проект человек, внес условные 1000 единиц средств. Ему пообещали доход в размере 100 единиц в месяц. Но при условии, что он привлечет как минимум еще двоих человек. Каждый из вновь пришедших приводит еще по два человека. И так по цепочке. В итоге, выстраивается та самая пирамидальная структура, где нижняя "прослойка" обеспечивает заработок тем, кто находится на уровень выше.

Понятно, что ни о каких реальных инвестициях в ценные бумаги, рынок продовольствия или энергоносителей, в драгоценные металлы речь не идет. По сути, деньги берутся из воздуха, а сама пирамида существует до тех пор, пока она способна втягивать в себя новых участников.

Когда объема средств для подпитки не хватает, начинаются проблемы с выплатами вознаграждений и схема ломается. Потому что банально не за что выплачивать тот самый "доход от инвестирования".  

Пирамида неизбежно обрушится, это лишь вопрос времени и того, насколько умело ее организаторы будут завлекать новых участников. Средний срок жизни финансовых пирамид колеблется от 3 до 16 лет.

Например, пирамида Понци продержалась всего год – с 1919 года по 2020 год. А вот пирамида другого известного махинатора Бернарда Мейдоффа существовала почти 40 лет – с начала 1970-х и вплоть до 2008 года. B2B Jewelry, – самая крупная финансовая пирамида в истории независимой Украины, – просуществовала чуть больше двух лет. От ее деятельности пострадало порядка 600 тыс человек, а организаторы схемы присвоили свыше 250 млн долл.

10 признаков фиктивности

Универсального рецепта, как распознать финансовые пирамиды и подобные им мошеннические структуры, не существует. Тем не менее, есть признаки, по которым можно отсеять потенциально неблагонадежные проекты.

Перечень таких маркеров собрала Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР). Комиссия определила 10 основных признаков фиктивности инвестиционных проектов и финансовых операций.

• высокая гарантированная доходность, которая может в разы превышать среднюю процентную ставку по депозитам. Некоторые проекты предлагают доходность на уровне 100% и более годовых, и при этом не раскрывают схему заработка, прикрываясь фразами в стиле "высокодоходные инвестиции", «вложения в ликвидные активы» и т.д.

• отсутствие разрешений и лицензий. Подобные проекты отсутствуют в реестрах НБУ и НКЦБФР, у них нет лицензий на банковскую деятельность, на управление активами или на торговлю ценными бумагами.

• агрессивная маркетинговая поддержка и навязчивая реклама, в том числе, с привлечением известных лиц – артистов, блогеров, – а также обилие фейковых отзывов от несуществующих клиентов.

• отсутствие физических офисов и филиалов. Как правило, коммуникация с клиентом происходит только онлайн, и зачастую единственным средством связи является адрес электронной почты или форма обратной связи на сайте.

• регистрация компании за пределами страны, в которой она ведет деятельность. Как правило, это оффшорные юрисдикции, такие как Сейшельские острова, Британские Виргинские острова, Мальта и т.д.

• отсутствие аккредитации инвестора. Компанию не интересует ни финансовое состояние клиента, ни его кредитная история, ни происхождение его средств.

• руководители и бенефициары – обычно подставные лица, которые не имеют реального опыта на финансовом рынке и не несут никакой ответственности. А публичные лица, которые выступают в роли руководителей, по факту могут быть наемными актерами.

• несоблюдение формальностей по оформлению документов. Вместо физического договора, который должен быть удостоверен личной подписью инвестора или его ЭЦП, клиенту предлагают просто ознакомиться с публичной офертой на сайте.

• необходимость привлекать родственников и друзей в проект как условие получение прибыли или выплаты дополнительных бонусов (реферальные программы).

• невозможность подтвердить право собственности на активы, в которые якобы инвестированы деньги клиента. Вдобавок к этому – отсутствие отчетов по операциям и их результативности (убыток либо доход).

Кстати, в помощь потенциальным инвесторам будет своеобразный реестр НКЦБФР, в который она вносит те самые сомнительные финансовые проекты. На сегодняшний день в нем находится свыше 130 компаний. Что интересно, сайты многих из них уже не функционируют. Это еще одно доказательство, насколько подобные схемы недолговечны.

Изучаем с пристрастием

Перед тем, как вкладывать куда-либо деньги, юристы советуют тщательно проверить подноготную компании, которая занимается инвестициями. Для этого следует в первую очередь собрать как можно больше информации о таком проекте, о его собственниках и руководителях.

Будет полезно обратиться с запросом в регуляторные органы. Напомним, что Нацбанк осуществляет надзор за банками, финансовыми компаниями, кредитными союзами, страховщиками. НКЦБФР курирует деятельность инвестиционных компаний (в том числе тех, которые управляют инвестфондами) и торговцев ценными бумагами.

Небанковские финучреждения и лица, которые имеют право предоставлять отдельные финуслуги, подлежат регистрации и лицензированию в Украине. "Если такой лицензии нет, то деятельность, которую ведет юридическое лицо, незаконная", – предупреждает Игорь Чудовский, управляющий партнер адвокатского объединения «Чудовский и партнеры».

Многое скажут о компании данные из различных реестров. В частности, из реестра юридических лиц и физлиц-предпринимателей, и единого реестра судебных решений. Отсутствие каких-либо данных о хозяйственной деятельности компании, об уплате налогов и при этом наличие судебных тяжб могут свидетельствовать о фиктивности.

Все взаимоотношения с клиентами компания обязана оформлять в договорной форме (даже если это электронный документ). Причем, в договоре должны быть прописаны все обязательства компании по выплате дивидендов (дохода) за пользование деньгами инвестора, а также ответственность за невыполнение обязательств. "Именно этот договор после подписания будет являться базовым документом, регулирующим взаимоотношения обеих сторон, и основанием для обращения в суд, если соглашение не выполняется", – объясняет Игорь Чудовский.

Что делать в случае обмана?

Тем, кто столкнулся с аферистами, нужно оперативно подавать в Нацполицию заявление о совершении преступления, которое попадает под нормы ст. 190 Уголовного кодекса (мошенничество). При этом необходимо просить признать заявителя потерпевшим, требовать начать досудебное расследование и заявить ходатайство о наложении ареста на банковские счета аферистов. Если повезет, там еще останутся деньги.

А вот в НБУ и НКЦБФР жаловаться бесполезно. Потому что их ответ будет однозначным: мы лицензию компании "А" не выдавали, а значит, она нам не подчиняется.

Правозащитники уверяют: шансы на возврат денег все же есть. Но успех зависит от наличия у пострадавшего доказательств, что он отправлял мошенникам деньги; от того, сможет ли человек подтвердить свои взаимоотношения с преступниками (пусть это будет даже публичная оферта, а не бумажный договор) и указать реальные имена и фамилии лиц, совершавших незаконные действия. А еще важно, чтобы у мошенников были деньги или активы, которые можно взыскать.

Ну и конечно, подобные процессы – дело не одного дня. Расследование и судебные разбирательства могут затянуться на годы. "И чем продолжительнее процесс – тем меньше надежд вернуть хоть какие-то средства. Поэтому успешных кейсов по таким делам очень мало", – предупреждает Сергей Савинский.