Перевод средств из-за границы: что предлагают платежные системы и что нужно знать об ограничениях

Як забезпечити розвиток і стійкість компаній: досвід TERWIN, NOVUS, Arcelor Mittal, СК ІНГО та 40 інших провідних топменеджерів та державних діячів.

11 квітня на Business Wisdom Summit дізнайтесь, як бізнесу адаптуватися до нових регуляторних вимог, реагувати на зміни та залучати інвестиції у нинішніх умовах. Реальні кейси від лідерів українського бізнесу.

Забронировать участие

По данным НБУ в 2023 году в Украине со всего мира было перечислено 11,5 млрд долларов. Речь идет как об оплате труда, так и частных трансферах. 7,6 млрд долларов, перечисленных – это оплата труда, а 3,8 млрд – частные денежные переводы.

Больше всего средств в Украину перевели из-за границы в декабре и марте – 1,04 и 1,07 млрд соответственно. А меньше всего переводов пришлось на октябрь и июль – 908 и 934 млн. соответственно.

В 2022 году объем денежных переводов был на 9% или на 1,2 млрд. дол. больше, чем за 2023 год. Сумма переводов в 2021 году была еще больше и составляла 14 млрд долларов.

Напомним, что по прогнозам объем частных денежных переводов в Украину в 2023 году должен составлять 15,9 млрд долларов, а в 2024 году - 15 млрд дол.

Какие платежные системы чаще всего используют для международных переводов

По состоянию на 1 июля 2023 года в Украине работало 35 систем перевода средств:

• 26 платежных систем созданных резидентами;
• 9 платежных систем созданных нерезидентами.

С использованием систем перевода средств провели 5,72 млн переводов на сумму 1,3 млрд долларов. Средняя сумма одного трансграничного перевода в Украину составила 228 долларов

Платежные системы-лидеры по сумме переводов в Украину:

• Western Union (платежная организация – резидент США) – 48,63% всех переводов;
• MoneyGram (платежная организация – резидент США) – 21,6% всех переводов;
• PrivatMoney (платежная организация – АО КБ "ПриватБанк") – 13,46% всех переводов;
• RIA (платежная организация – резидент США) – 12,35% всех переводов;
• INTELEXPRESS (платежная организация – резидент Грузии) – 3,04% всех переводов.

На другие платежные системы пришлось всего 0,93% всех переводов.

В 2022 году список платёжных систем-лидеров выглядел аналогично. В 2021 году в списке не было PrivatMoney, а большая часть переводов в Украину осуществлялась с помощью Western Union – 58%.

В начале полномасштабного вторжения ряд платежных систем отменили плату за переводы в Украину – Western Union, MoneyGram, Ria Money Transfer, INTELEXPRESS и TransferGo. Впрочем, сейчас почти все из них вернули плату за такие переводы. Система TransferGo предлагает первые два перевода сделать бесплатно, а дальше – с небольшой комиссией.

Что касается стран, откуда чаще всего поступали средства в Украину через платежные системы, лидеры этого списка выглядят следующим образом:

• Италия – 20,85% переводов;
• США – 17,74%;
• Израиль – 15,59%;
• Германии – 8,61%;
• Ирландия – 5,2%.

Какие ограничения на перевод средств действуют в Украине

На момент действия военного положения осуществление переводов из Украины за границу ограничено. Но украинцы продолжают активно получать переводы из других стран.

В апреле 2022 года НБУ разрешил украинцам делать Р2Р-переводы по гривневым платежным картам на карты зарубежных банков в рамках определенного лимита (до 100 тыс. грн в месяц).

С 5 октября 2022 г. такие операции снова запретили. Впрочем, есть несколько исключений. НБУ разрешил переводы за границу в следующих случаях:

• оплаты обучения;
• оплаты лечения и транспортировки больных;
• покрытие расходов на возврат тела умершего за границей;
• уплаты алиментов.