Кто стоит за крахом банка «Надра». Часть 3

фирм, получивших в 2008 году кредиты в банке «Надра», никогда бы не прошли кредитный комитет в солидном финансовом учреждении. Неизвестные на рынке, без репутации, с минимальным штатом и плохими финансовыми показателями, им удавалось завладеть многомиллионными средствами. Можно, к примеру, вспомнить компанию «Гильдия XXI» (специализация — строительство). Cейчас она находится в перечне крупнейших проблемных должников банка «Надра». Убытки этой фирмы по итогам 2008 года составили 37 млн. грн. Ее штат состоит из одного человека, а участники строительного рынка разводят руками при упоминании об этой компании. Несмотря на такую «скромность», в прошлом году это предприятие и еще несколько фирм, зарегистрированных по одному и тому же адресу в Киеве на ул. Грушевского, 28/2, без особых проблем получили займы в банке «Надра». Все эти детали свидетельствуют о том, что средства не могли выдаваться без прикрытия бывшего менеджмента банка. «ДЕЛУ» удалось найти подтверждение этому.

Дорога в «Надра»

Сегодня речь пойдет о сразу нескольких компаниях-должниках банка «Надра», которые имеют одинаковый юридический адрес прописки — по улице Мельникова, 12, в Киеве. Согласно данным базы единого реестра юридических лиц, по этому адресу числится минимум десять компаний, которые одновременно присутствуют в списке должников банка «Надра». Среди них: «ДДМ-Альянс», «Банергил-проект», «Рефьюдж», «Денеза», «Инвард Карго», «Леге Лата», «Тесай», «Добрана», «Керен», «Эквител». Против четырех последних фирм банк «Надра» подал судебные иски о взыскании долгов. Суммарная задолженность этих компаний перед финансовым учреждением превышает 650 млн. грн.

Кроме идентичного адреса, все упомянутые фирмы связывает общий номер телефона. Однако пообщаться с руководителями, чьи имена указаны в регистрационных формах этих предприятий, не удастся. На другом конце провода трубку поднимает референт консалтинговой компании «Консалтинг и Финансы». Согласно данным Госкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, в свое время эта фирма была создана по инициативе самого же банка «Надра».

Как выяснится потом, одновременно этот же номер телефона закреплен за еще одной фирмой — «КФ-аудит», юридический адрес которой аналогичен адресу банка «Надра» — г. Киев, ул. Артема, 15. Главой правления обеих структур («КВ-Аудит» и «Консалтинг и Финансы») является Галина Пузанова. Стоит отметить, что еще до середины минувшего года она также являлась председателем правления страховой компании «Надра — Жизнь» (создана по инициативе банка «Надра», юридический адрес совпадает с адресом банка).

Стоит также отметить, что физический офис обеих консалтинговых компаний — «КФ-аудит» и «Консалтинг и Финансы» — находится в одном офисе — на ул. Большая Васильковская, 74. Это здание Центрального правления Общества глухих, многие помещения которого сдаются в аренду.

Такое количество совпадений вряд ли можно назвать случайным. Люди, которые выдавали кредит, даже не пытались скрыть связи между банком-кредитором и названными проблемными заемщиками. Фирмы, получавшие кредиты, обслуживались структурами, которые были созданы самим же банком.

Неразделенная ответственность

Галина Пузанова, руководитель консалтинговых компаний, оказалась готова к общению с «ДЕЛОМ». По ее словам, фирма «КФ-аудит» действительно ведет бухгалтерский и налоговый учет двух из десяти упомянутых компаний, зарегистрированных по адресу ул. Мельникова, 12. Это фирма «Леге Лата» (получила в 2008 году кредит на сумму около 290 млн. грн.) и компания «Рефьюдж» (сумма кредита неизвестна). С остальными упомянутыми предприятиями, по заверению руководителя консалтинговой фирмы, сотрудничество в данное время не ведется. При этом Пузанова подчеркнула, что «КФ-аудит» не имеет отношения к выделению кредитных средств фирмам, которые обслуживает консалтинговая компания. «Мы вели только бухгалтерский и налоговый учет», — сказала она и отметила, что несмотря на это, сложившаяся ситуация нанесла моральный ущерб компании.

Банк «Надра» выдавал кредиты фирмам, которые обслуживались
созданной им же консалтинговой структурой «КФ)аудит». Теперь
банкиры пытаются забрать свои деньги через суд

Глава правления «КФ-аудит» пояснила, что в связи с ситуацией вокруг банка «Надра» на фирме ведутся постоянные проверки контролирующих органов — налоговой, прокуратуры, — даже осуществлялась выемка документов по фирмам, которые обслуживаются специалистами «КФ-аудит». При этом финансист высказала мнение, что новое руководство банка «Надра» в лице временной администрации ведет дискриминационную политику по отношению к своим заемщикам. «Они рассылают письма во все инстанции (о проведении проверок. — «ДЕЛО»), но меня смущает позиция банка — я видела договоры залога по кредитам и возникает вопрос: почему банк не работает с залогами, а идет в суд?!» — недоумевает Пузанова. Она также обращает внимание на то, что когда принимается решение о предоставлении кредита, проводится тотальная проверка заемщика разными департаментами банка. И по ее информации, часть менеджмента, которая тогда выдавала деньги малоизвестным фирмам, продолжает работать и сейчас. «Поэтому у меня вопрос: почему при работе стольких департаментов виноват только заемщик, а как же банк?!» — недоумевает она.

В свою очередь, по мнению главы правления банка «Контракт» Павла Крапивина, ряд сомнительных фирм, получивших многомиллионные кредиты в банке «Надра», никогда не смогли бы получить эти средства в других финансовых учреждениях. «Ну, разве что 50 тыс. на развитие бизнеса», — заключает банкир. По его словам, перед тем как выдать кредит, сотрудниками банка должны быть тщательно проанализированы целый ряд показателей работы потенциального заемщика. «Первое, что анализируется, — финансовая деятельность, срок жизни на рынке, достаточность денежных поступлений для погашения кредита, — перечисляет банкир. — Затем анализируется схема бизнеса, поставщики, покупатели, курсовые риски, возможные потери каналов продаж». Также он добавил в этот перечень анализ обеспечения кредита, репутацию на рынке юрлица, его топ-менеджмента и учредителей.

 Среди корпоративных заемщиков банка «Надра», которые сегодня отказываются возвращать долги финансовому учреждению, можно насчитать несколько десятков таких компаний, как «Гильдия XXI». Они связаны между собой или юридическими адресами и общими телефонами, или именами директоров и учредителей. Как правило, юридические адреса таких фирм — это адреса консалтинговых компаний (ул. Мельникова, 12, ул. Грушевского, 28/2, ул. Николая Василенко, 7, в Киеве). Они оказывают услуги по юридическому и бухгалтерскому сопровождению клиентов.

Читайте также:

Кто стоит за крахом банка «Надра»

Кто стоит за крахом банка «Надра». Часть 2