Запрет на долларовые кредиты погубит ипотечное кредитование

запретил банкам кредитовать в иностранной валюте. Чем это обернется для экономики.

Валютным кредитам больше не быть. Такой вердикт вынесла банковскому рынку Верховная Рада Украины принятием Закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса". Данный закон был поддержан 362 депутатскими голосами и сразу же вызвал неоднозначные реплики со стороны участников рынка. Самыми спорными моментами Закона №3585 оказались запрет на валютное кредитование для физических лиц на непроизводственные цели, выдача валютных кредитов исключительно в безналичной форме, а также введение в 2009-2010 годах моратория на принудительное выселение заемщика из жилья, если он своевременно платит проценты по ипотечному кредиту. Своевременность определяется в том случае, если ипотекодержатель платит проценты по ипотечному договору с задержкой не более двух месяцев, а также документально урегулирован вопрос реструктуризации долга на согласованных с банком условиях.

Банкиры считают, что данный закон является очередным популистским шагом депутатов в процессе предвыборной подготовки. Тема моратория на принудительное выселение заемщиков обсуждается уже второй месяц и неприемлема для банкиров, которых фактически обязывают "дарить" залоги безнадежным заемщикам, проживающим в кредитных квартирах.

Читайте также: Ющенко ветировал мораторий на конфискацию ипотечного жилья>>>
Кредиты по 30% годовых?

Что же касается запрета на валютное кредитование, то здесь снежный ком критики только набирает обороты. Учитывая, что более 50% всех кредитов украинцам выдано в иностранной валюте, из которых в ипотеке доля инвалюты составляет свыше 80%, сложно представить, что с введением данного законопроекта население будет столь благосклонно к кредитованию, как раньше. Поэтому полагаться на скорое выздоровление банковской системы не приходится. Ведь мало кто пожелает иметь ипотеку с процентной ставкой порядка 30% годовых. На меньшее в ближайшие годы не стоит рассчитывать, поскольку ставки по гривневым депозитам достигают 25% годовых, а уровень инфляции давно преодолел отметки однозначных чисел. Кроме того, гривневые кредиты должны будут обеспечиваться гривневой ликвидностью. А учитывая, что лидерами ипотечного кредитования являются "дочки" иностранных банков, имеющие доступ к относительно недорогим долларовым ресурсам, теперь валютные риски должны будут взять на себя именно финансовые учреждения. Вряд ли последние этого хотят. 

Банкиры считают, что Закон №3585 окончательно поставит крест на ипотечном кредитовании. Пострадают также импортеры и дилеры автомобилей. Ведь ни для кого не секрет, что две трети и квартир, и машин покупались именно в кредит. Самые большие надежды возлагаются на небольшие потребительские кредиты. Однако именно они менее всего стимулируют рост экономики.    
 
Читайте также: Стельмах предлагает сделать кредиты дешевле>>>
Между тем эксперты ИНГ Банка Украина считают, что ограничение предоставления валютных кредитов населению будет иметь скорее незначительный эффект на деятельность банковской системы в настоящее время и может привести к повышению спроса на гривневые ресурсы и к повышению кредитных ставок в случае начала восстановления экономики. "Мы считаем, что фактически введение моратория на предоставление кредитов в иностранной валюте населению (за исключением кредитов на образование и лечение) определенно снизит негативное влияние валютных рисков в будущем в случае резкой девальвации национальной валюты. Таким образом, снижение зависимости экономики и банковской системы от кредитов в иностранной валюте является основной целью этого положения", - говорится в отчете ИНГ Банка Украина. Фактически банки предоставляли валютные кредиты физическим лицам, большинство из которых не имели доходов, привязанных к обменному курсу гривни. Поэтому население несло на себе всю тяжесть валютных рисков при резкой девальвации национальной валюты.

Однако стоит признать, что банки вряд ли захотят повторить подвиги населения.

Елена Мошенец