Число исков заемщиков против банков будет расти на 10% ежемесячно

Банки и их клиенты наращивают взаимную неприязнь. В 2010 году финансисты стали еще реже, чем ранее, идти на уступки по отсрочкам в погашении кредитов. И все чаще взыскивать через суды заложенные машины и недвижимость по автокредитам и ипотеке
Забезпечте стрімке зростання та масштабування компанії у 2024-му! Отримайте алгоритм дій на Business Wisdom Summit.
10 квітня управлінці Арсенал Страхування, Uklon, TERWIN, Епіцентр та інших великих компаній поділяться перевіреними бізнес-рішеннями, які сприяють розвитку бізнесу під час війни.
Забронировать участие

же, нащупав несколько слабых мест банков, активно таскают их по судам, чтобы оспорить кредитные договоры. Пока в этом противостоянии с большим отрывом побеждают финучреждения, но эксперты уверены, что до конца года количество решений в пользу должников будет расти на 10% ежемесячно.

Судебный бум

Опрошенные эксперты назвали сразу несколько причин всплеска взаимной неприязни между банкирами и их клиентами. На первое место они поставили неуступчивость финансистов: если в начале 2009 года банки активно шли на уступки заемщикам, предлагая разного рода отсрочки и льготы, то после того, как акционеры прекратили активно ссужать их деньгами на покрытие недостачи по проблемным займам, они перестали быть такими либеральными. "Сегодня основная задача для банков — это получение средств для кредитования. Поэтому они работают по проблемной задолженности преимущественно в двух направлениях: либо оптом с большим дисконтом отдают портфели коллекторам, либо идут в суд и взыскивают залоги. Лишь 10% переговоров по таким займам заканчиваются льготами и отсрочками. У нас были ситуации, когда менеджер банка уже соглашался на реструктуризацию, но через полчаса перезванивал и говорил, что руководство ее не одобрило и банк будет взыскивать залог через суд", — рассказал юрист Первого антиколлекторского общества Артем Стариков.

Не менее важная причина роста судебной активности заемщиков — увеличение количества должников, которым так и не удалось восстановить свое финансовое состояние до докризисного уровня. "По многим кредитным договорам завершился льготный период, который ранее предоставили банки, и пришло время вернуться к платежам на прежнем уровне", — объяснила аналитик Украинского аналитического центра Наталья Щербатюк.

Заметную роль в разжигании розни между финансистами и гражданами сыграли юристы. Сформировался целый класс служителей Фемиды, которые назвали себя антиколлекторами. В начале прошлого года они зарабатывали себе на хлеб консультациями в спорах с банками, не возвращавшими вкладчикам в срок депозиты, и на помощи заемщикам, которым в одностороннем порядке повышали ставки по кредитам. Теперь же они взяли в оборот должников, которые либо не имеют средств для платежей банкам, либо просто решили воспользоваться ситуацией и отречься от своих долгов. Едва ли не сразу после выхода антиколлекторов на новый рынок между ними произошел раскол. "Часть юристов вела настоящую претензионную работу, но многие просто поняли, что можно быстро и немало заработать на ситуации. Юристы-аферисты кормили клиентов обещаниями избавить их задолженности перед банками и лишь тянули время, чтобы побольше на них заработать. Позже становилось очевидным, что после подачи исков делалось все для переноса судебных заседаний: за это время с заемщика активно тянули деньги", — рассказал Артем Стариков.

Заемщики отточили приемы

Настоящей же модой в 2010 году стала схема с прописыванием несовершеннолетних детей. Финансисты так и не смогли договориться о сотрудничестве с жилищными конторами на местах, а потому ЖЭКи продолжают прописывать малолетних чад в заложенных квартирах. Материально простимулированный судья в таких случаях обычно закрывает глаза на то, что прописанный ребенок даже не родственник заемщику и получил прописку за неделю до суда, а главное — без ведома банка, являющегося выгодополучателем по договору залога. Чтобы вынести решение в пользу заемщика, ему достаточно закона №2623-IV от 2 июня 2005 года. "Об основах социальной защиты бездомных граждан и бездомных детей", в котором говорится, что "государство охраняет и защищает права и интересы детей при совершении сделок в отношении жилых помещений". В споре по "детскому" вопросу банки обычно акцентируют на том, что они не "выселяют детей на улицу", а лишь меняют их место проживания. "Некоторые юристы заявляют, что неплатежеспособных граждан выбрасывают на улицу прямо в домашних халатах. Это не так, существует так называемый маневренный фонд. Жилье в таких домах далеко от совершенства: государство ставило перед собой задачу обеспечить крышу над головой, а не роскошь. В Киеве, например, это квартиры по Борщаговской, 10, и Оболонской, 34", — сообщил Сергей Бондарев. Даже при вынесении решения в пользу заемщика, имеющего малолетних детей, банки, как правило, подают апелляции, так что такого рода тяжбы затягиваются надолго.

Банки побеждают… пока

Но, несмотря на неутешительную статистику, опрошенные эксперты уверены, что до конца года количество исков возрастет. "По многим тяжбам еще нет судебных решений, и заемщики имеют достаточно серьезные шансы на выигрыш", — рассказали в одном из юридических бюро. По разным оценкам, общее количество исков заемщиков против банков до конца года будет увеличиваться как минимум на 10% ежемесячно. При этом доля выигранных физлицами дел, по мнению экспертов, может вырасти до 30-40%.

Свои оптимистические прогнозы юристы основывают на большом количестве перспективных для физлиц дел, находящихся сегодня на рассмотрении в судах. А также повышением общего образовательного уровня заемщиков: предполагается, что, обжегшись на услугах юристов-аферистов, они уже не станут экономить на качественной юридической помощи. Специалисты не собираются в 2010 г. изобретать новые методы и планируют делать ставку в судах на уже используемые схемы. Новинки могут появиться лишь в том случае, если народные депутаты примут закон о банкротстве физлиц, находящийся сегодня на рассмотрении в Верховной Раде.