- Дата публикации
Самые популярные мошенничества и неприятности с платежными картами
Кражи и мошенничества
Чтобы оспорить "чужую" транзакцию, нужно в офисе банка написать заявление, указав дату совершения "липовой" операции, ее номер в платежной системе, название магазина или код терминала, в котором было совершено злодеяние. Все эти данные есть в выписке по счету, предоставляемой банком. Получив заявление, кредитная организация начинает расследование. При этом иногда вдруг выясняется, что клиент, скажем, был пьян и забыл о некоторых совершенных им операциях.
Кстати, необоснованное оспаривание транзакций грозит штрафом. Если же клиенту удастся убедить банк, что он "чист", а по карте проводились "чужие" транзакции, средства вернут. Но ждать их придется от полутора месяцев до года. За это время, в частности, юристы платежной системы решают, кто должен возмещать ущерб - банк-эквайер, обслуживший мошенников, или банк-эмитент, выпустивший карту. Эквайер отвечает, если в "его" магазине прошла неправомерная операция - при этом подпись на чеке явно поддельная. В остальных случаях по правилам платежных систем ответственность несет эмитент.
Везет не всем: если же вы не являетесь "приближенным" к руководству банка клиентом, процесс опротестования операций может проходить намного болезненнее. Кстати, очень важно своевременно заблокировать пластиковую карточку - из любого договора между банком и клиентом видно, что финучреждение при утере карты не несет ответственности за операции, совершенные до блокировки. Если вы вовремя не информируете банк, не ждите возмещения ущерба. А если же кто-то узнал пин-код вашей карты и снял с нее деньги, о возмещении можно сразу забыть.
И все же, как показывает практика, многие неприятности с пластиковыми картами возникают из-за невнимательности самих владельцев, особенно когда они отправляются в отпуск. Собираясь в дорогу, будет нелишним поинтересоваться, не приходится ли окончание срока действия вашей карты на время поездки. Проверить это элементарно: дата прекращения обслуживания карты указана на ее лицевой стороне. Дело в том, что в обозначенный час "Х" даже "наполненная деньгами" карта превратится в бесполезный кусок пластика: ни снять деньги, ни расплатиться ею будет нельзя. И на помощь банка здесь рассчитывать не стоит. Продлить действие карты технически невозможно, надо выпускать новую, а это обычно занимает около пяти дней.
Не стоит также бросать карту на видном месте в номере отеля, лучше относиться к ним, как к наличным или документам: либо носить с собой, либо арендовать сейф и класть ее туда. Если карту все же украли или вы ее потеряли, отчаиваться не стоит. Утраченную карту можно восстановить, даже находясь за границей. Держатель звонит в свой банк, тот связывается с платежной системой, к которой относится карта, и затем представители платежной системы сообщают клиенту, в каком ближайшем банке он сможет получить дубликат.
Срочный перевыпуск карты и ее доставка клиенту занимает от одного до трех дней. Банк перевыпускает карту и направляет ее клиенту через платежную систему или через международную компанию поддержки владельцев пластиковых карт, если с ней имеется прямое соглашение.
Правда, стоимость подобного удовольствия - около 250 долл. Если речь идет о самых дорогих и престижных картах (Visa Infinite, Master Card World Signia), возможно, банк примет решение взять часть расходов на себя, в основном же владельцы пластиковых карт сами оплачивают такую услугу.
В случае потери или кражи "пластика" деньги можно получить и наличными. Речь идет не о кредите - запрашиваемую сумму спишут с вашего счета, поэтому если баланс нулевой, то вы ничего не получите. Кроме того, больше $5 тыс. в любом случае не выдадут - таково требование платежных систем. Сам процесс выдачи также проходит через платежную систему, которая может как доставить деньги клиенту в номер отеля, так и предложить ему получить деньги в банке - участнике системы в том городе, где он находится. Некоторые особенно продвинутые украинские банки предлагают держателям премиальных карт услугу консьерж-сервиса, по которой также доставляются деньги владельцу. Но легко представить стоимость подобной услуги. Правда, есть случаи, когда для VIP-клиентов такая операция бесплатна.
Сюрприз от банкомата
Если карта не принимается в банкомате или торговой точке, это еще не признак того, что она занесена в стоп-лист.
Причиной могут быть и технические проблемы - допустим, обрыв связи между точкой (или банкоматом), где принимается карта, и обслуживающим ее банком. В таких случаях надо либо найти другой банкомат, либо подождать какое-то время: как правило, такие неполадки устраняются оперативно.
Бывают ситуации, когда банкомат принял карту, но денег не выдал. Это может быть связано с отсутствием каких-либо купюр в банкомате (например, 20-долларовых). Если клиент запрашивает, скажем, 120 долларов, а мелкие купюры отсутствуют, то авторизация запроса проходит, но запрошенную сумму аппарат выдать не может. В таких случаях банкомат автоматически направляет в банк сообщение, что деньги не выданы, и сумма в тот же день восстанавливается на карточном счете. Также случаются и кратковременные сбои связи или отключение электричества в момент проведения операции, при которых авторизация проходит, но деньги клиент не получает. Если вы оказались в такой ситуации, следует некоторое время подождать у банкомата для того, чтобы убедиться, что деньги выданы не будут. В этом случае клиенту нужно обратиться в свой банк, и ему возвратят деньги, так как банк обнаружит излишки при инкассации. Обратное зачисление средств на счет происходит в течение трех-пяти дней.
Иногда случается, что банкомат "тормозит". Человек, решив, что аппарат не работает, уходит, и в это время выдается запрашиваемая сумма. Если деньги никто не возьмет, то через 1-2 минуты их обратно "проглотит" банкомат. Несмотря на то что клиент не получил средства, они будут списаны с его счета. В этой ситуации следует направить претензию в кредитную организацию: инкассация банкомата покажет наличие лишних денег, и банк, скорее всего, их вернет на счет клиента.
Бывают и другие казусы. Например, вы ждете, что банкомат вам выдаст десять купюр по 50 долл., а выходят десять по 10 долл. Зачастую играет роль человеческий фактор - ошибка инкассатора, закладывающего деньги в банкомат. В любом случае большинство банков после исследования ситуации возмещают потери клиенту.
Сбои при расчетах
Бывают и просто ошибочные операции. Предположим, кассир в магазине утверждает, что ваш платеж "никак не авторизуется" и пропускает карту через pos-терминал еще раз. Опротестовать их действия гораздо проще, чем мошеннические. Если вы получаете от банка два sms-сообщения с подтверждением операции и понимаете, что с вас дважды списали деньги за одну и ту же покупку, вопрос можно урегулировать прямо на месте. Некоторые продавцы при этом предпочитают вернуть средства наличными, а не на "пластик", чтобы не связываться со "сложной" процедурой. Достаточно показать кассиру полученные сообщения на телефон. Если вам откажут, нужно написать заявление в банк и приложить к нему копию чека.
Не удивляйтесь, если вы подали для расчетов карту, на которой по вашим подсчетам достаточно средств, а она оказалась "пустой". Находясь за рубежом, "в минус" вы можете уйти гораздо быстрее, чем рассчитываете. Такие ситуации случаются даже по независящим от клиента причинам. Например, валюта счета у его карты - доллары, а он находится в зоне евро, тогда происходит конвертация сумм по внутреннему курсу платежной системы и банка. В результате может образоваться отрицательный остаток по карте. Тогда банк может заблокировать карту до тех пор, пока клиент не погасит задолженность. Если это произошло, есть только один действенный вариант - обратиться к родным и знакомым, которые могли бы пополнить ваш карточный счет. А чтобы такого не произошло, следует внимательнее следить за балансом средств на карте.
Источник Киевский Телеграф.