Как выгодней перевести деньги в Украину

Як забезпечити розвиток і стійкість компаній: досвід TERWIN, NOVUS, Arcelor Mittal, СК ІНГО та 40 інших провідних топменеджерів та державних діячів.

11 квітня на Business Wisdom Summit дізнайтесь, як бізнесу адаптуватися до нових регуляторних вимог, реагувати на зміни та залучати інвестиції у нинішніх умовах. Реальні кейси від лідерів українського бізнесу.

Забронировать участие

Задача №1 у украинских гастарбайтеров — заработать денег. Задача №2 — переслать их родным в Украину. Со вторым заданием не все так просто, как может казаться. Ведь при выборе легальных и нелегальных способов перевода средств пока лидирует второй. Хотя мало-помалу банки отвоевывают рынок у «автобусных систем денежных переводов», снижая тарифы и активно рекламируя безопасность своих переводов.

«ДЕЛО» изучило возможные легальные способы перевода средств из-за границы. Их, по словам опрошенных банкиров, всего два — через текущие счета банков и с помощью международных систем денежных переводов.

Самый простой способ перевода денег в Украину предлагают международные системы денежных переводов (МСДП). Лидером является система Western Union, которая занимает немногим более 45% доли рынка переводов в Украину. В пятерке лидеров также значатся американская система Money Gram, российские Unistream, Migom и Contact.

Сколько стоит перевести деньги в Украину*

«При отправке переводов с помощью МСДП не требуется открытие текущего счета, оформление занимает немного времени и перевод для выплаты доступен в течение 10-15 минут», — утверждает начальник управления депозитных программ и неторговых операций Альфа-Банка Елена Витохина.

Банкиры отмечают, что переводы через МСДП имеют ограничения по сумме. «В Украину из-за рубежа можно осуществлять перевод средств в сумме, не превышающей 50 тыс. грн. в эквиваленте, в пользу одного получателя в один операционный день», — говорит директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. Когда же сумма больше, то отправителю понадобится открыть текущий счет.

Если уже и приходится открывать текущий счет в банке, то можно воспользоваться другим способом перевода средств — через систему SWIFT (отправка средств с текущего счета за рубежом на текущий счет в Украине). Хлопоты те же, но за меньшие деньги. «Переводы через систему SWIFT отличаются выгодными тарифами и широкой сетью, которая насчитывает более 8 тыс. участников», — говорит заместитель начальника отдела разработки продуктов индивидуального бизнеса банка «Форум» Максим Клюй.

Правда, идти такой перевод, в отличие от МСДП, будет не несколько минут, а несколько дней. «Отправитель, имея реквизиты банковского счета получателя, обращается в отделение любого банка и инициирует отправку средств. Комиссия за отправку средств устанавливается банком отправителя, за выплату средств — банком получателя. Деньги поступают на счет получателя в течение 3-5 банковских дней, однако часто это происходит быстрее», — объясняет процедуру директор по комиссионным продуктам департамента розничных продуктов ВТБ Банка Марина Терейковская.

Сократить время перевода можно, если обратиться в банк, в котором у украинского финучреждения-получателя открыт корреспондентский счет. «Скорость доставки перевода составит в среднем 1-3 дня. При наличии прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира время прохождения перевода может сократиться до нескольких часов», — утверждает Максим Клюй. Чаще всего корсчета украинских банков открыты в Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC Bank, Citibank, OTP Bank, JPmorgan Chase Bank.

Сколько стоит обслуживание текущего счета 

Удовольствие за деньги

Отправить перевод — дело не только хлопотное, но и недешевое. К примеру, самые популярные системы переводов Western Union и MoneyGram попросят за отправку денег от 1 до 30% от суммы перевода. Чем больше сумма, тем дешевле тариф.

Российские системы в этом плане более лояльные, они просят максимум 3-4%, однако представлены в основном в странах СНГ. В случае перевода через МСДП комиссия снимается только с отправителя средств.

Перевод по системе SWIFT требует снятия комиссии как с отправителя, так и с получателя. «Общая стоимость межбанковского перевода физлица включает в себя тариф на отправление перевода банка-отправителя от 1 до 5%, плюс тариф транзитного банка за транзит перевода от 1 до 1,5%. При этом, по условиям отправки, комиссия за транзит может взиматься как за счет отправителя, так и за счет получателя», — отмечает заместитель председателя правления Ощадбанка Александр Гришко. По его словам, комиссии за транзит можно избежать, если перевод будет отправлен из банка, в котором открыт корреспондентский счет украинского финучреждения.

Существует и еще одна комиссия — за снятие наличных с текущего счета. В разных банках она колеблется от 0,5 до 2%. «Как правило, за получение средств со счета в Украине необходимо заплатить около 1%. В зависимости от тарифов плата взимается либо при зачислении, либо при снятии средств, и не зависит, от какого банка пришли средства — украинского или зарубежного», — объясняет начальник управления розничных продаж Сведбанка Владимир Довгаль.

Избежать комиссии за снятие наличных можно, если перевести средства с текущего счета на депозитный, открытый в этом же банке. При этом нужно выбирать депозит до востребования, который, как и текущий счет, позволяет свободно пользоваться средствами. Такие депозитные программы со времен кризиса сохранились во многих украинских банках. За снятие средств с депозита банки в большинстве случаев комиссию не взимают.

Дороже и быстрее или дешевле, но медленнее

Мнения банкиров по поводу того, какому из способов перевода средств — через МСДП или систему SWIFT — следует отдать предпочтение, расходятся. «Схема перевода денег по системам денежных переводов более удобная. Это максимум географии, минимум времени и комиссию за отправку перевода платит только отправитель», — утверждает начальник управления департамента платежных систем банка «Финансы и Кредит» Анна Ружинская. С ней не согласен Максим Клюй из банка «Форум». По его словам, тарифы выгоднее у системы SWIFT, хотя такой перевод и отнимает больше времени.

Полезные советы:

• Самые дорогие системы денежных переводов — Western Union и MoneyGram, однако у них и самые широкие сети пунктов обслуживания.

• Отправлять перевод из стран бывшего СССР дешевле всего через российские системы денежных переводов. К примеру, Unistream, Anelik или Contact.

• Приемлемая комиссия за отправку средств из стран бывшего СССР составляет до 2-3% от суммы перевода, из Европы — до 4%, из США — до 5%.

• Отправлять средства через систему SWIFT выгоднее всего через банки-корреспонденты украинских финучреждений.

• Чаще всего украинские банки открывают корреспондентские счета в таких иностранных финучреждениях, как Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC Bank, Citibank, OTP Bank, JPmorgan Chase Bank.

• Оптимальная комиссия за снятие наличных с текущего счета составляет 0,5% от суммы.

Системы денежных переводов с самой большой филиальной сетью:

Western Union — 430 тыс. пунктов обслуживания в более 200 странах и территориях.

MoneyGram — 203 тыс. пунктов обслуживания в более 190 странах и территориях.

Unistream — более 100 тыс. пунктов обслуживания в 95 странах.