Чипом по мошенничеству

НБУ требует от коммерческих банков ускорить переход на чиповые платежные карты в связи с катастрофическим ростом мошенничества. По данным Национального банка Украины, количество мошеннических операций с платежными картами по итогам 2005 года возросло по сравнению с 2004-м в пять раз

На прошлой неделе международные платежные системы обнародовали статистику перехода на чиповые карты. Первой переходит на чипы Юго-Восточная Азия. Сейчас каждый третий японец имеет в кошельке чиповую карту. В Корее каждая четвертая карта — чиповая, на Тайване — каждая пятая. Причем на Тайване 90% терминального парка готовы к приему смарт-карт.

Для сравнения: в Украине эта цифра не превышает 10% карт, и лишь треть терминалов способна принимать смарт-карты. Наиболее высокая "чиповая" готовность у банкоматной сети — около 70% наших банкоматов оснащены кард-ридерами. Международные платежные системы еще в начале этого года потребовали смены защиты оборудования банкоматов, поэтому в целом терминальный парк финансово-кредитных учреждений к приему чиповых карт готов.

По словам финансистов, банки пока не спешат массово выпускать смарт-карты, поскольку их себестоимость значительно выше. Финансовый аналитик Николай Носов говорит, что стоимость одной чиповой карты примерно в пять раз больше стоимости магнитной. "Банку имеет смысл эмитировать смарт-карты, в случае, если он готов дополнить их сервисами и программами, которые востребованы клиентами и позволяют окупить затраты, которые понесет банк при их внедрении", — считает эксперт.

"Этот процесс очень длительный и дорогостоящий, — говорит заместитель начальника управления развития розничного бизнеса Укрэксимбанка Олег Тищенко. — Изготовление чиповых карт стоит в четыре-пять раз дороже магнитных. На обновление всей системы понадобятся сотни тысяч долларов".

С ним соглашается начальник управления платежных карт банка "Хрещатик" Сергей Головань. "Переход нашего фин-учреждения на чиповые карты длится уже три года", — говорит он. По его словам, сейчас банк предлагает клиентам и магнитные карты, и чиповые. "В стране вообще нет ни одного терминал-парка, рассчитанного на обслуживание только чиповых карт", — добавляет он.

Более 99% всех убытков финучреждений связаны с использованием карт Visa International и MasterCard. "Такую ситуацию, в основном, можно объяснить тем, что банки эмитируют карты международных систем с магнитной полосой и не переходят на чиповые технологии", — отмечается в письме НБУ, подписанном директором департамента платежных систем Виктором Кравцом. "В картах с магнитной полосой без труда можно не только взломать пин-код, но и вычислить имя владельца, состояние его счета, — говорит он. — Избежать этого можно, перейдя на новую — чиповую систему".

Кроме того, для борьбы с мошенничеством в департаменте платежных систем НБУ коммерческим банкам предлагают пойти на следующие меры: с согласия клиентов (в соответствии с условиями договора) устанавливать суточные лимиты получения наличности в банкоматах как на территории Украины, так и за ее пределами; информировать клиентов о движении средств на карточных счетах путем отсылки SMS; менять номер карты и пин-код, когда заканчивается срок ее действия, указанный на лицевой стороне, и другие.