Кредитов не станет меньше

Многие банки пересматривают условия ипотечного кредитования, в частности, ужесточают требования к заемщику. Специалисты прогнозируют к концу года повышение процентных ставок, однако, скорее всего, оно будет незначительным

После резкого повышения цен на жилую недвижимость банкиры приняли решение пересмотреть кредитные программы. В связи с этим мы опросили наиболее крупные банки, что у них изменилось. При ипотечном кредитовании в АКБ "Форум" кредиты выдаются как в иностранной, так и в национальной валютах. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. При молодежной программе кредитования, то есть программе сотрудничества с Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству, по условиям которой заемщику возвращается часть процентов по кредиту, максимальный срок кредитования — более 20 лет.

Процентная ставка по ипотечным кредитам составляет от 14% в иностранной валюте и от 20% — в гривне, по молодежным кредитам — от 12% в долларах и евро, от 18% — в гривне. Заемщик должен внести авансовый платеж в сумме как минимум 25% от стоимости недвижимости. Также возможно кредитование без первоначального взноса — при условии предоставления дополнительного залога в виде движимого или недвижимого имущества. У заемщика есть право на досрочное погашение кредита без применения штрафных санкций со стороны банка. Как отметил начальник отдела кредитования физических лиц АКБ "Форум" Виктор Погребной, "до конца года, на наш взгляд, процентные ставки по кредитованию физических лиц кардинальным образом измениться не должны".

Немного изменились условия в "Авале". Как рассказал директор департамента розничного бизнеса банка Антон Романчук, в "Авале" пересмотрели условия ипотечных программ. А именно — отменен "нулевой" первоначальный взнос и установлен размер минимального взноса заемщика на уровне 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. В настоящее время изучается рынок, и, возможно, уже в сентябре будут пересмотрены процентные ставки по кредитным программам. "Дальнейшая ситуация на кредитном рынке, в т. ч. по процентным ставкам, будет зависеть, в частности, от наличия в банковской системе ресурсов. Однако существенных изменений мы не прогнозируем", — отметил г-н Романчук. Пакет документов, необходимый для получения ипотечного кредита в банке "Аваль", остается неизменным — паспорт, идентификационный код налогоплательщика, справка с места работы об уровне доходов за последние шесть месяцев, а также документы, касающиеся собственно объекта недвижимости.

В некоторых банках условия остались неизменными. Как отметила начальник отдела кредитования Центра индивидуального бизнеса АКБ "Укрсоцбанк" Татьяна Коннорова, условия выдачи кредита в банке с начала лета не поменялись. Кредиты предоставляются на таких условиях: срок — до 20 лет; ставка в гривнях — от 16,5 до 18%, в долларах США и евро — от 12,25 до 13,5%; аванс — от 15 до 30% от стоимости покупаемой недвижимости в зависимости от срока кредитования. В банке полагают, что гривневые ставки останутся на том же уровне, а долларовые могут незначительно увеличиться.

В некоторых банках полагают, что ставки до конца года не изменятся вообще. По словам начальника отдела развития банковских продуктов Raiffeisenbank Ukraine Татьяны Шаповал, процентные ставки к концу года останутся без изменений, кроме того, ужесточение получения кредитов не планируется. Как отметили в банке, заявления об изменениях условий кредитования звучали и раньше. Чтобы это произошло, необходимы объективные предпосылки: стабильность экономики страны, снижение ставок по депозитам населения, наличие долгосрочных средств в необходимом для ипотечного кредитования объеме (возможность для банков рефинансироваться на вторичном ипотечном рынке), развитая инфраструктура рынка, прозрачный рынок земли и ряд других.

Банк предлагает ипотечные кредиты на покупку недвижимости на вторичном рынке, финансирование строительства жилья на первичном рынке. Максимальная сумма кредита — $200 тыс. Процентная ставка — 15,5% годовых в гривне, 11% — в долларах США и 10,5% — в евро. Первоначальный взнос заемщика составляет от 15% от рыночной стоимости жилья. Следует отметить, что банк предоставляет кредиты на рефинансирование жилищных ипотечных кредитов. Речь идет о клиентах, которые имеют задолженность по ипотечному кредиту в другом банке.

Кроме обычных программ кредитования, предлагаются и специальные — социальные программы. Как рассказал руководитель управления кредитования розничного бизнеса АО "Индекс-Банк" Антон Шаперенков, для физических лиц, которые получают кредит с частичной компенсацией процентной ставки Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству, существуют специальные условия, а именно — срок кредитования до 30 лет, предоплата — 10% от стоимости недвижимости, процентная ставка — 13,5% годовых в долларах США, 19,5% — в национальной валюте, единоразовое комиссионное вознаграждение — 1,5% годовых от суммы кредита.

Что касается решений об ужесточении условий кредитования, то в банке полагают, что это не более чем "ситуативный" шаг банков для ограничения объемов кредитования. "Связано это в первую очередь со значительным спросом населения на кредиты для приобретения жилья в иностранной валюте и ограниченным объемом ресурсов в банках. При этом условия кредитования физических лиц в банке с начала лета практически не изменились, за исключением увеличения процентной ставки по кредитам в долларах США на 0,5% и уменьшением процентной ставки на 0,5% по кредитам в евро.

Что касается увеличения процентных ставок, то, как правило, последний месяц года самый активный с точки зрения объемов кредитования. Поэтому в банковской системе в этот период ощущается нехватка свободных ресурсов. Но чтобы не останавливать процесс кредитования, банки увеличивают процентные ставки на несколько процентов. Думаю, и этот год не будет исключением, но на сколько увеличатся процентные ставки, будет зависеть от общей ликвидности банковской системы, однако уверен — они будут выше чем сегодня", — сказал Шаперенков.

Следует отметить, что некоторые банки разрабатывают новые программы кредитования. Например, в "Индекс-Банке" разрабатывается программа кредитования физических лиц на первичном рынке недвижимости через фонды финансирования строительства, на основании накопленных статистических данных разрабатывается скоринговая оценка физического лица.

В некоторых банках, работающих через международные финучреждения, изменений также не ожидают. Как рассказал маркетинг-менеджер Международного ипотечного банка Евгений Тришин, "поскольку финансовой базой банка для выдачи кредитов являются долгосрочные займы на международном финансовом рынке (а не депозиты), мы не ухудшили и не ухудшим условия их выдачи. С начала лета мы наоборот снизили процентную ставку на 1,5 пункта и повышать ее не будем".

Справка

За последние четыре месяца текущего года количество сделок на вторичном рынке при помощи банковских кредитов увеличилось в среднем с 20 до 45%. При этом доля кредитов под покупку малогабаритного жилья (1- и 2-комнатных квартир) составляет 98%