Вклады нарасхват

Большинство крупнейших украинских банков выросли на обслуживании крупных промышленных предприятий или бюджетных средств. Но дальнейшее их развитие будет во многом зависеть от того, насколько удачно им удастся продавать свои услуги частным клиентам. Тем более, есть за что бороться. По официальной статистике, на руках у населения находится около 20 млрд. грн. Получив столь громадный ресурс, банки смогут существенно снизить стоимость кредитов и увеличить собственную прибыль

Борьба за деньги вкладчиков между украинскими банками в самом разгаре. За 9 месяцев прирост вкладов в банковской системе составил 48%. За этот срок было привлечено дополнительно порядка 5 млрд. грн. С такими темпами к концу года данная сумма может достичь 7-8 млрд. грн.
Большая часть этих средств достанется тем банковским учреждениям, которые активно развивали розничный бизнес, значительно расширив спектр предоставляемых услуг и увеличив количество точек продаж банковских продуктов.
Желание банков привлечь как можно больше вкладов населения вполне объяснимо. Это наиболее простой путь — расширить кредитные операции и, соответственно, получить наибольшую прибыль на марже между депозитными и кредитными ставками. Тем более что ставки по депозитам неуклонно снижаются — вклады населения становятся для банковских учреждений все менее дорогим ресурсом.

Общий объем вкладов населения за 9 месяцев 2002 года составил 16,612 млрд. грн.

Не секрет, что ни один украинский банк не в состоянии удовлетворить потребности крупных промышленных предприятий в заемных ресурсах. Как правило, их кредитуют сразу несколько банков. Сумев же существенно увеличить приток вкладов населения, банки смогут выдавать если не крупные, то, по крайней мере, недорогие кредиты, притом на более длительные, чем ранее, сроки. Ведь предоставление долгосрочных кредитов — по-прежнему большая редкость в отечественной банковской практике. Основная масса заемных средств приходится на мелкие и средние предприятия, где производственный цикл ограничен одним годом. Что касается долгосрочных займов, на сроки от трех лет, то большая часть банков эту проблему для себя решили, став агентами по обслуживанию кредитных программ международных финансовых организаций, или, в случае везения, и крупных зарубежных банков. Фактически долгосрочное кредитование происходит в основном не за счет ресурсов самих банков.
С увеличением притока вкладов населения эта проблема станет мене актуальной. Банки смогут кредитовать предприятия преимущественно за счет собственных средств. В итоге это существенно увеличит доходность таких операций и отразится на прибылях банковских учреждений.
Сама же структура пассивов банковской системы примет более цивилизованный вид. Сейчас основным ресурсом для банков являются депозиты предприятий, составляющие около 35% всех пассивов, тогда как в мировой практике депозиты юрлиц — вообще нонсенс, такого понятия просто не существует. Другое дело, остатки по счетам предприятий. Но и они не играют решающей роли. Руководитель одного крупного польского банка как-то заметил, что доля средств предприятий составляет не более 5% всей ресурсной базы. Подавляющая часть привлеченных средств приходится именно на вклады населения. Этот сегмент и является определяющим для развития банковского бизнеса.