Доля неработающих кредитов в банковском секторе снизилась до 33,9%

В то же время сумма неработающих кредитов уменьшилась на 1,24 миллиарда гривен до 416,93 миллиарда гривен. С начала года доля проблемных кредитов снизилась на 3,5 процентных пункта, а сумма – на 5,4 миллиарда гривен.

"Такой тенденции способствовали как дальнейшее наращивание банками объемов гривневых кредитов высокого качества, так и списание неработающих розничных кредитов", — отметили в НБУ.

Наибольшая сумма проблемных кредитов сосредоточена в государственных банках – 353,1 миллиарда гривен, что на 305 миллионов гривен меньше, чем в июле.

Из этой суммы ПриватБанк имеет 181,1 миллиарда гривен неработающих кредитов, что на 193 миллиона гривен больше, чем в прошлом месяце.

Иностранные банковские группы удерживают 29,6 миллиарда гривен неработающих кредитов, что на 72 миллиона гривен меньше, а частные банки – 34,1 миллиарда гривен, что на 581 миллион гривен меньше.

По состоянию на 1 июля 2024 года доля неработающих кредитов в банковском секторе Украины составила 34,6%, что на 2,8 процентных пункта меньше по сравнению с началом года. Общий объем NPL за первое полугодие 2024 года уменьшился на 4,2 млрд. грн., достигнув 418,2 млрд. грн.

НБУ обновил подходы к неработающим активам

В мае, Национальный банк Украины внес   изменения в нормативные документы , касающиеся определения неработающих активов, с целью гармонизации с законодательством Европейского Союза. Введено понятие "неработающие активы", которое включает не только активы с признаком дефолта, но и приобретенные или созданные обесцененные финансовые активы, а также реструктуризированные активы с повторной реструктуризацией или просрочкой более 30 дней.

Термин "неработающие активы" заменен "дефолтными активами" в Положении об определении банками Украины размера кредитного риска.

Также установлены условия для прекращения признания активов неработающими и дефолтными, с особым вниманием к реструктуризированным активам. Для прекращения признания реструктуризированного актива неработающим необходимо, чтобы прошло не менее 365 дней с даты реструктуризации, не было просрочок более 30 дней и банк подтвердил платежеспособность должника.

Изменения вступят в силу с 1 января 2025 г., что дает банкам время для адаптации.

Какое влияние на банковскую систему имеют NPL

Большая часть неработающих кредитов негативно влияет в целом на банковскую систему. Банки недополучают доход и теряют деньги. Убытки, которые банки могут понести от окончательно неработающего портфеля, повлияют на капитал финучреждений. Поскольку государство владеет 53,3% чистых активов банковского сектора, это может привести к расходам бюджета на докапитализацию государственных банков.

Как отмечал генеральный директор финкомпании Activitis Павел Матияш, для оптимизации ситуации с неработающими кредитами важно провести подробный аудит проблемного портфеля. Если кредиты окончательно безнадежны и не подлежат возврату, следует принять обоснованное решение по их списанию, поскольку это позволит банкам освободить резервы, сформированные почти под 100% суммы этих кредитов.

Источник фото: ua.depositphotos.com