Меняем биткоины на гривны. Как украинцам обналичить криптовалюту

Многие владельцы криптовалюты спрашивают, как обменять цифровые деньги на обычные средства? Кажется, что звучит абсурдно. Ведь криптовалюта как раз и предназначена для того, чтобы отказаться от фиатных валют – гривен, долларов или евро, склонных к девальвации и инфляции, и оборот которых контролируется государством.

Однако криптоактивы в большинстве стран мира не являются полноценным средством платежа (пока). Правда, появляются криптовалютные карты, чтобы расплачиваться ими за товары и услуги. Но все равно понадобится еще много времени, чтобы в мире было создано соответствующее законодательство и заработала вся необходимая инфраструктура. Тогда люди смогут использовать криптовалюту как и фиатные деньги в привычных операциях: обмен, платежи, переводы и т.д.

Следует отметить, что в Украине ведется работа по запуску рынка виртуальных активов. Для этого власти решили обновить законодательство согласно стандартам ЕС и имплементировать Регламент MiCA. То есть, сейчас украинские чиновники активно работают над проектом "Изменения в Налоговый кодекс и другие законодательные акты Украины". Он содержит три блока:

• изменения в Налоговый кодекс;
• изменения в Закон "О виртуальных активах";
  
• изменения в другие законы Украины.
  

Согласно с предварительными оценками, закон может вступить в силу уже с 1 января 2024 года. Такое событие может стать сильным толчком для создания необходимой инфраструктуры, в том числе для обмена криптовалюты в гривне.

В общем, так или иначе, сейчас украинцы должны искать разнообразные способы, чтобы вывести деньги из криптовалюты безопасно.

Как работают криптообменники

Чтобы вывести цифровые активы в фиат, проще всего воспользоваться услугами виртуальных обменных пунктов. Это практически такой же обменный пункт, как и находящийся где-то рядом с домом и обменивающий доллары на гривну. Только криптообменники помогут обналичить цифровую валюту.

Их на просторах Интернета множество. Есть как отечественные обменные пункты, так и зарубежные. Но принцип их работы плюс-минус одинаков.

Обмен происходит по такому механизму:

1. Для начала необходимо выбрать криптовалюту, например биткоин, и сумму, которую нужно продать.
2. После этого следует выбрать валюту, в которую будет произведена конвертация (допустим, гривна или доллар).
   
3. Далее нужно будет ввести личные данные (фамилию, имя, номер мобильного телефона).
   
4. На последнем этапе необходимо указать банковскую карту, на которую будут зачислены гривны после обмена криптовалюты, и подтвердить сделку.
   

В зависимости от скорости работы обменного пункта, средства могут упасть на карту как через пару минут, так и через сутки. Все, криптовалюту удалось обменять на обычные гривны, которыми теперь можно расплачиваться в магазинах или онлайн, или снять в банкомате.

Некоторые обменники предлагают услугу выдачи наличных денег в обмен на криптовалюту (обычно выводят крипту в доллар). Клиент оставляет заявку на сайте обменного пункта, с ним связываются и говорят, куда подъехать за деньгами. Скорее всего, забирать кэш нужно будет в одном из обычных пунктов обмена валют. Или можно заказать доставку валюты курьером прямо домой.

Понятно, что услуги пунктов обмена криптовалюты на деньги не бесплатны. Они берут за конвертацию и вывод средств комиссию в размере 2-12%. Как правило, такая комиссия уже учтена в курсе обмена криптовалюты на фиатные деньги.

Главный недостаток криптообменных пунктов в том, что эти операции производятся как говорится под "честное слово". Нет никаких гарантий, что за свои пару биткоинов, выведенных из кошелька, удастся получить гривны или доллар. Надежда только на порядочность сервиса и отзывы о нем от других пользователей. Другого, к сожалению, не дано. Кроме того, не все криптообменники работают с большим количеством цифровых валют. Наиболее распространенные валюты для обмена – BTC, USDT, ETH, LTC. Что-то более экзотическое, как Solana или Dogecoin, можно обменять, но несколько сложнее. К тому же за обмен менее популярных криптовалют на гривну может взиматься повышенная комиссия до 15%.

Как вывести деньги из криптобиржи

На криптовалютных биржах есть услуги вывода криптовалют. Они работают по принципу P2P (peer-to-peer или от человека к человеку). Это значит, что биржа сводит продавца криптовалюты и его покупателя, выступая посредником в ходе сделки. Разница с обменными пунктами состоит в том, что биржи отсеивают неблагонадежных продавцов, внедряют свои системы рейтинга и надежности. Это пусть не на 100%, но обеспечивает чистоту сделки и минимизирует риски мошенничества. P2P-операции доступны на таких биржах как Binance, Bybit, Huobi, KuCoin и другие.

Как можно вывести деньги из Бинанса на практике? На бирже следует перейти в соответствующий раздел (он может называться P2P или P2P-торговля) и выбрать криптовалюту, которую нужно вывести в гривне.

После этого откроется список доступных продавцов, готовых приобрести валюту. У каждого из них будет указано:

• курс, по которому производится конвертация;
• варианты вывода криптовалюты из Бинанса в гривну (например, список доступных банков или платежных систем);
• максимальная сумма, которую продавец может обменять за один раз.
  

Далее нужно выбрать пункт "Продать", указать сумму, номер карты, на которую будут зачислены деньги и подтвердить операцию. Важный момент: продавец криптовалюты сначала должен получить гривну за нее на свой счет, и только потом производить перевод на кошелек покупателя. Именно таким образом биржа страхует сделки от мошенничества. И это разумно. Ведь операции с обменом криптовалюты на гривну безотзывны. Если биткоины отправлены на чей-то кошелек, вернуть их назад уже невозможно.

Удобно и то, что комиссии за обмен криптовалюты на гривну обычно нет. Но курс обмена отличается от рыночного в меньшую сторону. Условно говоря, если 1 USDT стоит 37,9 грн, то продать эту валюту с помощью P2P можно будет в среднем за 33-38,3 грн (может еще дешевле). В сущности, на этой разнице между рыночным и обменным курсом и зарабатывает вторая сторона, покупающая криптовалюту.

С помощью P2P-операций проще всего обменивать ходовые криптовалюты – BTC, ETH, USDT. Если на руках какая-то другая валюта, которую никто не покупает, ее сначала придется обменять на тот же биткоин, а уже потом выводить в гривну, доллар, евро.

Кроме того, чтобы вывести свои биткоины через конкретную биржу, нужно, чтобы именно там был открыт криптовалютный кошелек. Если его нет, придется проходить регистрацию, верификацию (удостоверять свое лицо документами) и на созданный кошелек переводить криптовалюту, после чего выводить ее в кэш.

Кстати, покупатели валюты могут выставлять свои ограничения. Чаще это минимальная сумма, которую они готовы выкупить. И если продавец не соглашается расстаться с условными 100 USDT, покупатель сделку отклонит.

Криптовалютные карты: как переводить деньги

Можно использовать для вывода криптовалюты в гривне также и платежные карты. Да-да, они есть. Причем, уже не первый год. Криптобиржа Binance является одной из первых своей карты еще в 2020 году, затем появилась карта от платежной системы AdvCash и биржи Betconix.

Кроме того, сейчас криптовалютные карты запускаются с поддержкой платежных систем Visa и Mastercard.

Например, в свое время такую карту выпустили Visa вместе с платформой Crypto.com. Воспользоваться The Crypto.com Visa Card могут жители Евросоюза, Сингапура, США, Канады, Бразилии, Австралии.

Постепенно такие карты появляются и у Украины. В частности, сейчас можно оформить криптокарту Weld Card. Еще в сентябре 2022 г. Этот проект анонсировал Unex Bank совместно с платформой Weld Money. Карта виртуальна, хотя на сайте банка указано, что можно заказать и пластиковый вариант. Чтобы получить ее, нужно на сайте Weld Money выбрать соответствующий раздел, пройти регистрацию (указать ФИО, контактные данные) и верификацию через "Дія. Підпис" (нужна учетная запись в "Дії"), а также заполнить анкету, указав семейное положение, место работы и средний уровень дохода в месяц.

По окончании регистрации пользователь получает доступ к личному кабинету на платформе Weld Money, где он видит свою карту, может управлять ею и добавить к платежным сервисам, таким как Apple Pay или Google Кошелек (тот, что раньше был Google Pay).

Собственно, самый главный вопрос: как с помощью такой карты обменять криптовалюту на гривну? Для начала нужно подключить к ней биржевой кошелек. Пока что Weld работает только с двумя биржами – WhiteBit и Huobi. Но вскоре обещает дать возможность выведения средств с бирж Exmo, Kuna.

Привязать кошелек к Weld Card можно в том же самом личном кабинете. И все, карта готова к использованию. Причем у пользователя есть два сценария. Он может снять наличные, через банкомат или POS-терминал в магазине. Второй вариант – рассчитаться картой в магазине, на АЗС, в парикмахерской.

Как это работает? При попытке расплатиться картой или снять деньги, платформа-посредник в лице Weld Money блокирует нужную сумму на криптокошельке и посылает запрос банку-партнеру, которым является Unex Bank. Банк обрабатывает этот запрос и открывает кредитный лимит в гривне на сумму покупки. POS-терминал или банкомат одобряют списание, а Weld Money гасит кредитный лимит банка, списывая средства с криптокошелька владельца карты.

Схема, конечно, достаточно громоздкая. Но поскольку в Украине криптовалюта не признана средством платежа, расчеты должны в любом случае происходит в гривне. Напомним, согласно нормам закона № 2473-VIII "О валюте и валютных операциях" любые платежи возможны исключительно в национальной валюте.

За выпуск карты платить не нужно. Но за снятие средств в банкомате и за безналичный перевод придется отдать 1,5% суммы + 5 грн.

Кстати, Weld Card работает с USDT. То есть вывести USDT через конвертацию можно по официальному курсу НБУ, то есть 36,6 грн за одну монету. В будущем планируется добавить Bitcoin и альтоины.

Также в августе 2023 года украинцы получили возможность оформить еще одну виртуальную криптокарту – Trustee Plus. Она позволяет проводить разнообразные платежи в магазинах по всему миру, покупать разные товары онлайн и т.д.

Этот продукт был выпущен криптокошельком Trustee Plus и платежной системой Mastercard. Для получения карты нужно скачать приложение, зарегистрировать свой телефон, пройти верификацию через "Дія".

В общей сложности карта стоит 10 евро. Но комиссии за разные транзакции обычно составляют 0%. Речь идет об обслуживании карты, пополнении и переводах криптовалюты и т.д. Но при конвертации криптовалюты взимается комиссия в размере 0,5%.

Как лучше обменивать криптовалюту на гривну

Юристка Stron Legal Services Карина Клименко в комментарии Delo.ua отмечает, что в настоящее время в Украине нет полноценного законодательства для рынка виртуальных активов. Поэтому в вопросах обмена криптовалюты на гривну следует придерживаться принципа легальности и безопасности в условиях отсутствия запретов. Поэтому эксперт составила топ-3 советов, которые помогут проводить такие финансовые операции грамотно:

1. Используйте лицензированные криптообменники. Лучше выбирать платформы, имеющие соответствующие лицензии и регистрацию в органах регуляции. Это поможет вам избежать мошенничества и обеспечит дополнительный уровень защиты ваших средств и личной информации.

2. Сохраняйте документацию. Важно хранить все документы, связанные с обменом криптовалюты на деньги, включая счета, сделки и детали транзакций. Это поможет вам в будущем подтвердить легальность и происхождение ваших средств, если потребуется.

3. Правильно декларируйте доходы. Если вы получаете прибыль от обмена или продажи криптовалюты, нужно учитывать нормы налогового законодательства и декларировать средства, а также платить соответствующие налоги. Для этого может обратиться к специалистам налогового права или налоговой консультации, где помогут разобраться со сложными вопросами и выполнить налоговые обязательства.

В свою очередь, финансовый аналитик Андрей Шевчишин в комментарии Delo.ua рекомендует следить за изменениями в законодательстве и новостями рынка виртуальных активов, особенно касающихся криптобирж, платежных систем, банков: "Дело в том, что участники финансового рынка могут применять механизмы криптовалют в своих продуктах или партнерских проектах. Поэтому можно следить, например, за новостями криптобиржи, клиентом которой является инвестор. Так что если криптобиржа создает интересный продукт, например, криптокарту, ее всегда можно оформить и протестировать относительно вывода криптовалюты в гривну".