До конца года процентные ставки по кредитам для МСБ сократятся на 1,5% – банкир

Об этом рассказывает Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса банка "Глобус".

Экспертка отметила, что самые низкие ставки, а это 13,5% годовых, будут предложены по "энергокредитам" на приобретение и установку альтернативных источников питания (солнечных панелей, тепловых насосов и создание на предприятиях новой энергогенерации и т.п.).

Шульга говорит, что с сентября по ноябрь ставки по целевым кредитам для МСБ на приобретение основных средств ведения бизнеса (производственное оборудование, автотранспорт, спецтранспорт и т.п.) могут сократиться на 1-1,5% – до 16% годовых. По ее мнению, это явилось прямым следствием снижения учетной ставки до 13%, что позволяет комбанкам постепенно улучшать кредитные условия для заемщиков.

По данным специалистки, в первом полугодии основной объем целевых кредитов для малого и среднего бизнеса был выдан предприятиям производственной, промышленной и строительной отраслей (до 60% от общего количества целевых кредитов для малого и среднего бизнеса), предприятиям торговли и компаниям сферы услуг (по 15 % кредитов), постепенно увеличивалось финансирование компаний по обслуживанию зданий и территорий. При этом средняя сумма предоставленного кредита составляет 1,2 млн грн на срок от 1 до 5 лет.

Как отметила Оксана Шульга, целевые кредиты имеют свои преимущества: предмет финансирования становится залогом по кредиту, не требующим от заемщика дополнительных ресурсов на обеспечение кредита.

Кроме того, многие целевые кредиты поддерживаются государством (например, государственные программы "5-7-9", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Доступный факторинг"), местными администрациями и государственными фондами (программы для ОСМД и ЖСК" "Енергодим" и "ГринДИМ" от Фонда энергоэффективности), что дает возможность заемщику как получить компенсацию процентной ставки, части кредита, так и рассчитывать на возмещение части стоимости оборудования.

Она рассказала, что в настоящее время более 64% целевых кредитов для МСБ приходится на государственные программы (вместе с компенсационными программами возмещения местных органов власти). Остальные кредиты для малого и среднего бизнеса (более 35%) выдаются по партнерским программам, внедренным банками совместно с производителями и поставщиками разнообразных орудий для ведения бизнеса.

"Почти все выданные целевые кредиты по сугубо банковским программам являются партнерскими, то есть общими между банками и производителями (поставщиками, продавцами) необходимого для бизнеса оборудования, спецсредств или транспорта. Благодаря таким программам заемщик может получить кредит по ставкам на 20-30% ниже среднерыночных", – подчеркнула экспертка.

По ее прогнозу, общие показатели выданных целевых кредитов для малого и среднего бизнеса могут существенно возрасти благодаря Меморандуму банков о развитии кредитования и существенному расширению возможностей программы льготных кредитов "5-7-9" для ОСМД и ЖСК на приобретение оборудования для генерации и хранения электрической энергии из альтернативных источников (солнечной и ветровой) под 7% годовых.

"Во втором полугодии количество выданных кредитов для нужд малого и среднего бизнеса ощутимо вырастет: по сравнению с первым полугодием количество таких кредитов может увеличиться в среднем на 25-30%. А по сравнению с 2023 годом объем выданных кредитов вырастет более чем на 50%", — подытожила Оксана Шульга.