Эксперты против монополии банков на электронные деньги

Эксперты отрицательно отзываются об очередной инициативе Нацбанка узаконить электронные деньги. В Раду внесен законопроект НБУ, который затрагивает, по их мнению, слишком широкий спектр вопросов, чтобы решить их наскоком
Забезпечте стрімке зростання та масштабування компанії у 2024-му! Отримайте алгоритм дій на Business Wisdom Summit.
10 квітня управлінці Арсенал Страхування, Uklon, TERWIN, Епіцентр та інших великих компаній поділяться перевіреними бізнес-рішеннями, які сприяють розвитку бізнесу під час війни.
Забронировать участие

Европейская бизнес ассоциация написала народным депутатам письмо с предостережением, что законопроект НБУ № 10656 может привести к ограничению круга игроков на этом рынке и удорожанию услуг.

В законопроекте, поданном в конце июня, предлагается доверить ведение реестра платежных систем Нацбанку, обязав участников рынка регистрироваться в порядке, установленном НБУ. Также планируется определить, что эмитентами электронных денег будут банки, за деятельностью которых станет осуществлять контроль Национальный банк.

Кроме этого, документ предлагает предоставить Национальному банку право определять порядок осуществления в Украине маршрутизации, клиринга и взаиморасчетов между участниками платежной системы по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением платежных карточек, эмитированных банками-резидентами.

Помимо этого, законопроект может предоставить Нацбанку право устанавливать предельные суммы расчетов наличными для физических и юридических лиц, а также для физических лиц-предпринимателей.

ЕБА: обсуждение закона не было сфокусированным

Судя по пояснительной записке, закон может решить сразу две проблемы рынка — во-первых, доминирование в Украине международных платежных систем (таких, как VISA и MasterCard). Во-вторых, решить проблему электронных денег.

Эксперты Европейской бизнес ассоциации считают, что нельзя в одном законе собирать такой разносторонний спектр проблем.

"К сожалению, обсуждение предложенного НБУ Проекта не было сфокусированным и достаточно подробным для дальнейшего учета всех ключевых позиций индустрии. Именно поэтому текущая его редакция не учитывает те наиболее принципиальные предложения представителей отрасли, что негативно отразятся на состоянии сектора, — говорится в письме к депутатам. — Кроме того, целый ряд положений проекта, касающихся правил для всего сектора, в проекте не прописан, а предусмотрено, что они впоследствии будут установлены нормативными актами НБУ вне контроля законодательного органа".

Речь, прежде всего, о передаче Верховной Радой своих прав на ключевые принципы функционирования рынка Национальному банку Украины. В ЕБА считают, что нечеткое изложение принципов и положений документа создает возможность появления в подзаконных актах слишком широкой интерпретации и повышает риск неопределенности, опасности постоянных изменений и даже простой ошибки. "Это, в свою очередь, порождает значительное беспокойство бизнеса, ведь значительно ограничивает возможности стратегического планирования деятельности и осуществления инвестиций в развитие карточного бизнеса", — полагают эксперты.

Представители бизнеса просят депутатов пересмотреть и доработать положения законопроекта перед вынесением на первое чтение, с тем чтобы обеспечить возможность устойчивого развития отрасли. Несмотря на это, уже сегодня, 4 июля, в Раду внесен проект постановления о принятии документа за основу.

Эксперт: 70% рынка e-money находится в тени

Необходимость законодательно урегулировать такое явление, как электронные деньги, существует давно. "Через отдельные платежные системы проходят значительные денежные потоки и такие системы могут быть основным каналом распространения рисков на отечественные и международные финансовые системы и рынки", — считают в НБУ.

По словам одного из участников рынка, который не пожелал назвать своего имени в печати, ни представители НБУ, ни налоговики и СБУ не представляют, о каких суммах электронных денег идет речь. По самым скромным подсчетам, годовой объем операций в 2011 году составляет около 2 млрд. долларов.

Пока вопрос электронных денег не урегулирован, до 70% всех платежей являются полулегальными. На теневом рынке представлены практически все мировые платежные системы (речь идет о е-деньгах), которые не могут зайти в Украину легально, пока здесь действует закон о валютном регулировании.

Как заявил "Делу" один из участников рынка, проблема в том, что Украина не может обеспечить мультивалютность систем, пока украинская гривна не является свободно конвертируемой. А значит, украинские платежные системы ограничены только национальной валютой, которая не очень интересна бизнесу. Заметим, что законопроект, поданный НБУ, направлен как раз на регулирование гривневого рынка.

"У нас сейчас в Украине очень сильно ограничена работа по договорам комиссии с нерезидентами. У нас исключительно сложно "прикрываться" роялти. И остается только один инструмент, который может позволить обеспечить платежи — инструмент факторинга. Если вы правильно генерируете эти долги, то они без проблем пересекают границу и ходят по стране", — сказал собеседник.

По его мнению, электронные деньги в Украине подобны "черной дыре" — целый пласт бизнеса находится в тени и не платит налогов. До недавнего времени это было выгодно властям. Как считает собеседник "Дела", узаконивание международных систем в Украине невозможно из-за закона о валютном регулировании, а легализация внутреннего рынка не приведет ни к чему хорошему: остановить стихийное развитие электронных денег уже нельзя, вопрос только в том, что с усилением банковской монополии эти услуги станут дороже.

WebMoney: гривневый рынок абсолютно прозрачен, а валютный мы не оцениваем

Ситуацию на рынке новых платежных инструментов также оценили в компании WebMoney Ukraine. "Я не знаю ни одного украинского эксперта, который в состоянии оценить негривневый сегмент электронных денег, которыми могут пользоваться граждане Украины. Этих данных нет ни у участников рынка, ни у госрегуляторов. Так как работающие в негривневом поле игроки не подотчетны государству Украина", — сказала "Делу" эксперт Маргарита Ормоцадзе.

Ормоцадзе заявила, что WebMoney Ukraine оценивает гривневый рынок электронных денег как вполне открытый и прозрачный. При этом она подчернула, что ее компания — крупнейший игрок на этом рынке — не подпадает под определение "электронных денег".

"Мы, WebMoneyУкраина, оперируем правами требования и работаем как система переуступки имущественных прав, описанных в Гражданском кодексе", — сказала Ормоцадзе.

В WMU считают, что онлайн-платежи наоборот способствуют выводу украинского бизнеса из тени. "Хочу отметить, что проблема неуплаты налогов заключается не в инструменте оплаты, а в сознательности получателя — субъекта хозяйствования. Большинство людей и предприятий используют новые платежные технологии не для того, чтобы нарушать законы. Более того — электронные платежи, благодаря учету, автоматизации и фиксации операций способствуют выводу предприятий из тени", — считают в компании.