Эксклюзив

Кредит, который экономит: Как бизнес повышает рентабельность с помощью эко-кредитов

12 апреля 2017, 13:30
Увеличить размер шрифта Увеличить размер шрифта

Международные организации сегодня готовы щедро тратиться на решение экологических проблем, таких как рост выбросов CO2, загрязнение окружающей среды и т.п. Украинские же предприниматели ищут возможности снизить затраты на подорожавшие энергоносители. Это привело к появлению множества проектов, предлагающих финансирование бизнесам на экоинициативы. Где украинским предпринимателям искать эко-кредиты от международных доноров и не только, выяснило Delo.ua

Кредит, который экономит: Как бизнес повышает рентабельность с помощью эко-кредитов | Где бизнесу брать деньги | Дело Увеличить картинку

Когда тарифы на горячую воду и отопление в Украине значительно выросли, в небольшом отеле "Reikartz Галерея Полтава" начали искать возможности снизить коммунальные расходы. Предпринимателей заинтересовал геотермальный тепловой насос, который позволяет более чем на 70% снизить годовое энергопотребление на отопление. Стоимость такого высокотехнологичного оборудования превышает 250 тыс. грн. А среднему, и тем более малому бизнесу в Украине одномоментно изъять из оборота такую сумму весьма затруднительно.

Полтавскому отелю проект установки теплового насоса в 2016 году удалось реализовать за счет так называемого эко-кредита. Теперь новое оборудование полностью удовлетворяет потребности отеля в теплой воде, отапливает и кондиционирует четверть номерного фонда (8 номеров). Предприниматели надеются, что установка теплового насоса окупит себя за 2,5 года и со временем на такую систему отопления удастся перевести весь отель. Так как похожие проблемы сегодня вынуждены решать не только собственники отеля из Полтавы, но и десятки тысяч предпринимателей по всей стране, delo.ua выяснило, что такое эко-кредиты, и где их дают.

Большие доноры и большие сложности

Проекты в сфере энергоэффективности, экологии, альтернативной энергетики и т. п. в Украине и других странах сейчас активно финансируют международные финансовые организации (МФО), фонды. На первый взгляд перечень доноров впечатляет. В их числе называют "Европейский банк реконструкции и развития" (ЕБРР), Международную финансовую корпорацию (МФК), Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Северную экологическую финансовую корпорацию (НЕФКО), Европейский инвестиционный банк (ЕИБ), донорский фонд E5P, немецкий государственный банк KfW, Немецко-украинский фонд (НУФ), Датский инвестиционный фонд IFU и др.

Украинский бизнес пытается воспользоваться такими возможностями. В юрфирме "Астерс" рассказали, что начиная с 2012 года, их компания неоднократно исполняла роль советника по правовым вопросам в проектах финансирования украинских производителей энергии из возобновляемых источников — ветряных и солнечных электростанций, малых гидроэлектростанций и биоэнергетики. Практически все проекты бизнесмены осуществляли за счет финансирования ЕБРР и МФК. Наряду с денежными средствами эти донорские организации оказывали украинским компаниям техническую поддержку, привлекая высококлассных экспертов.

По наблюдениям юристов из "Астерс", вышеназванные МФО отличаются достаточно гибким подходом к обеспечению кредитов.

"Они делают акцент на перспективности проектов и допускают наименее обременительные для заемщиков инструменты обеспечения. До сооружения и ввода в эксплуатацию объектов, на которые выделялось финансирование, речь шла о залогах имущественных и корпоративных прав в операционной компании", — делится опытом советник юридической фирмы "Астерс" Габриэл Асланян. Вместе с тем, собеседник delo.ua обращает внимание на высокие требования МФО к деловой репутации заемщика, прозрачности его бизнеса и подотчетности кредитору.

"Для получения финансирования в рамках действующих программ, заемщики должны иметь рентабельность на уровне около 25%, документально подтвержденную финансовую и кредитную историю, а после подписания кредитного соглашения должны ввести международные стандарты финансовой отчетности (МСФ) в течение двух лет. Кроме этого, заемщики должны предоставить гарантии для кредитора в виде залогов акций компании или активов, которые обеспечивают до 125% займа", — продолжает руководитель практики банковского и финансового права АО "Suprema Lex" Роман Оксанич. По его информации, финансирование эко-проектов от датского инвестиционного фонда IFU осуществляется только при участии предприятий из Дании, использовании датских технологий, оборудования и т. п.

Вместе с тем украинский сегмент МСБ, по отзывам работающих в стране банкиров, традиционно отличается застарелой привычкой действовать в тени. Это заметно осложняет построение отношений с потенциальными кредиторами. К тому же масштабы бизнеса украинских малых и средних предприятий часто не соответствуют критериям МФО. Многие организации заинтересованы предоставлять кредиты не менее нескольких миллионов долларов или евро, тогда как потребности украинских предпринимателей часто измеряются несколькими сотнями или даже десятками тысяч гривен. Вот поэтому кредиты на энергосбережение или повышение экологических стандартов непосредственно от МФО чаще всего получает крупный украинский бизнес или инфраструктурные проекты. Например, в 2016 году ЕБРР предоставил кредит на повышение энергоэффективности и экологические улучшения в размере до $20 млн крупной украинской аграрной корпорации "Астарта Груп".

Еще одна сложность для бизнесменов — уловить специфику и приоритеты каждого из доноров, чтобы выйти с проектом, соответствующим ожиданиям кредитора.

"МФО финансируют проекты согласно своим собственным, внутренним правилам. К примеру, одно из ключевых условий для получения финансирования от ЕБРР — эффективность снижения расходов на энергоресурсы, в то время как для НЕФКО — снижение уровня вредных выбросов в окружающую среду", — уточняет старший юрист юридической фирмы "Антика" Александр Третьяков. По его мнению, подобная ограниченность предложений при поиске финансирования становится для предпринимателей достаточно серьезной проблемой.

Справедливости ради отметим, что МФО отнюдь не пренебрегает кредитованием небольших проектов украинского МСБ. Для работы в этом направлении международные доноры предпочитают сотрудничать с партнерскими украинскими банками, предоставляя им финансовые ресурсы, консультативную помощь и т. п. Таким образом, кредитуя проекты с экологической составляющей, банки, как правило, опираются на поддержку ЕБРР, МБРР, NEFCO, IFC, НУФ, ЕИБ, KfW и др.

"Зеленые" банки

За рубежом практика создания эко-банков не нова. В качестве примера Роман Оксанич из АО Suprema Lex приводит опыт Германии, где первый экологический банк "Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken" (GLS Банк) был основан еще в 1974 году. Кроме этого, в аналогичной нише успешно работает другой немецкий эко-банк — UmweltBank. "Для удачного воплощения разного рода эко-проектов в Украине следует разработать государственную программу, фундаментом которой должны стать специализированные экологические (природоохранные) банки, оказывающие финансирование эко-проектов, — продолжает Оксанич. — В Украине же экологические банки до сих пор не созданы, а основная часть эко-проектов связана с реконструкцией зданий: установкой новых стеклопакетов, заменой котлов и теплообменного оборудования".

Пожалуй, единственным учреждением, которое выделило финансирование экологических инициатив в отдельное направление, стал государственный Укргазбанк.

Эту инициативу в финучреждении развивают с опорой на финансирование НУФ и экспертизу МФК.

Цели проектов, которые могут рассчитывать на эко-кредит, довольно разнообразны. Это строительство ветряных и солнечных парков, гидроэлектростанций, уменьшение энергопотребления на производстве, переработка вторичного сырья, повышение энергоэффективности зданий, установление или модернизация очистных сооружений, энергоэффективное осветительное оборудование, транспорт, техника или оборудование, использование которого приведет к уменьшению потребления природных ресурсов и т. п.

За прошедший год Укргазбанк прокредитовал эко-проекты МСБ на общую сумму 430 млн грн. "В 2016 году банк освоил кредитование всех видов альтернативной энергетики — мини-ГЭС, солнечных и ветровых станций, — рассказывает директор департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка Михаил Медко. — Кроме альтернативной энергетики, наиболее распространенные кейсы касались замены тракторов и комбайнов в сфере сельского хозяйства, что давало снижение расходов на топливо и уменьшение выбросов в окружающую среду, модернизации оборудования на производстве для уменьшения потребления электроэнергии, установки твердотопливных котлов или тепловых насосов ради полного отказа от потребления газа".

Если же рассматривать ситуацию в целом по рынку, то возможности для финансирования экологических начинаний пока вряд ли можно назвать широкими.

Некоторые украинские банки позиционируют как экологические отдельные кредитные продукты. Например, в банке "Глобус" дают кредиты на сумму до 3 млн грн на покупку отопительного, энергогенерирующего, водонагревательного, климатического оборудования и производства отдельно взятой компании под ставку от 0,5% годовых.

В харьковском "Мегабанке" сельхозпроизводители могут получить до 500 тыс. евро в рамках проекта энергоэффективности НЕФКО. От заемщика требуется работа на рынке не менее трех лет, годовой оборот как минимум в три раза выше суммы кредита и т. п. Для МСБ со штатом до 100 работников в Мегабанке предлагают микрокредиты на повышение энергосбережения на сумму до 3 млн грн на срок до 5 лет. За счет такого займа можно установить окна, сохраняющие тепло, современные конденсационные котлы, экономичное осветительное оборудование. Для юрлиц со штатом до 250 человек финансирования энергосберегающих проектов предлагается по программе Зеленого фонда для роста (GGF). В приоритете у кредитора инициативы позволяющие уменьшить энергозатраты, энергозависимость и выбросы СО2.

В "Райффайзен Банке Аваль" для корпоративных клиентов доступно кредитование проектов по повышению энергоэффективности. Программа состоит из двух этапов — финансировании энергоаудита (до 700 тыс. грн без залога под льготную ставку на 1-2 года) и предоставления залогового инвестиционного кредита на внедрение результатов энергоаудита на срок до 5 лет.

Партнер Ощадбанка — предпринимательский фонд Western NIS Enterprise Fund — уточнил, что экологические проекты могут быть профинансированы в рамках программы кредитования для социальных предприятий, которая реализуется в партнерстве с Ощадбанком и Кредобанком. "К социальным предприятиям мы также относим те, которые фокусируются на решении экологических проблем, — ответили delo.ua в Western NIS. — Социальным (и соответственно экологическим) предприятиям займы предоставляют под 5% или 10% годовых. Недополученную прибыль фонд компенсирует банку за счет процентов по депозиту, который Western NIS размещает в финучреждении. Этот же депозит одновременно выступает дополнительным залогом по кредиту". Финансирование по такой схеме могут получить экологические инициативы, соответствующие требованиям к социальным предприятиям. В их числе наличие социальной (в данном случае — экологической) цели, прописанной в уставных документах и направление не менее 20% прибыли на экологические цели.

То, что другие украинские банки не рекламируют на своих сайтах эко-кредиты, еще не означает, что они не дают займы МСБ, скажем, на установку теплового насоса или солнечной батареи. "Большинство банков, в том числе и Кредобанк, могут кредитовать инвестиционные потребности МСБ на эко-проекты на общих основаниях, — говорит исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и малого и среднего бизнеса ПАО "Кредобанк" Евгений Заиграев. — На положительное решение могут рассчитывать кредитоспособные компании или предприниматели с опытом работы в секторе, в который планируют привлекать инвестиции и возможностью принять участие собственными средствами на уровне 20-30% от стоимости проекта". По его словам, эко-проекты, которые кредитовались в Кредобанке, преимущественно касались замены старого оборудования на энергоэффективное, в том числе сельскохозяйственной техники и оросительных систем.

Также Кредобанк кредитует инвестиционные проекты МСБ в рамках программы повышения конкурентоспособности Львовской области от Львовской ОГА, которая предполагает компенсацию 16,5% от стандартной процентной ставки в 21%. Предприниматели региона вполне могут привлечь средства на реализацию своих эко-проектов по этой программе.

Об аналогичном проекте 5 апреля 2017 года объявили и в КГГА — столичная горадминистрация пообещала компенсировать киевским предпринимателям 10-12% ставки по кредитам в банках партнерах НУФ (ПроКредит Банк, Укргазбанк, Кредитвест Банк, Мегабанк, Кредобанк).

Автор: Мария Власенко

По материалам: "Дело"
Раздел: >
Теги: банки , бизнес , кредиты , экология

Главные новости от delo.ua
Поздравляем! Вы подписались на рассылку от delo.ua
Кредит, который экономит: Как бизнес повышает рентабельность с помощью эко-кредитов | Где бизнесу брать деньги | Дело
Читайте также
Комментарии Facebook
Комментарии
Вход

Если у Вас до сих пор нет аккаунта на Дело - зарегистрируйтесь

Мнения
Читаемые в разделе
Комментируемые
Видео
Фото
Популярные теги
3G
web-T::CMS. Проверенные решения Хостинг-партнер
Хостинг сайтов - MiroHost
© 2005-2017 Ekonomika Communication Hub.
Все права защищены
Тел.: 044 585 58 91/92
Узнай, как перепечатывать новости, и смело используй материалы из новостной ленты портала Delo.ua

— Материалы, которые отмечены этим знаком, публикуются на правах рекламы. За содержание рекламы ответственность несут рекламодатели.