Нацбанк заменит стабкредиты новым инструментом поддержания ликвидности банков

Национальный банк Украины вводит новый инструмент экстренной поддержки ликвидности платежеспособных банков — Emergency liquidity assistance (ELA).

Кредиты, полученные инструментом ELA, предназначенные исключительно для покрытия временного дефицита ликвидности банка в случае наступления чрезвычайных ситуаций, когда банки исчерпали другие источники поддержки, в том числе за счет средств акционеров и стандартных инструментов рефинансирования НБУ под залог государственных ценных бумаг и иностранной валюты.

Полученные в рамках ELA кредитные средства банки должны направить на выполнение обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами (кроме связанных с банком лиц).

"Наличие такого инструмента в арсенале НБУ будет способствовать финансовой стабильности системы, поскольку предоставит платежеспособным банкам возможность оперативно получать кредиты на поддержание ликвидности от НБУ", — убежден заместитель председателя НБУ Олег Чурий.

При принятии решения об осуществлении экстренной поддержки ликвидности Национальный банк будет оценивать платежеспособность банка, соблюдение им плана капитализации (при наличии), а также проводить анализ источников возврата кредита, указанных банком в финансовой модели и прогнозе денежных потоков.

Чтобы иметь возможность воспользоваться кредитом, соответствующие банки должны провести подготовительную работу заранее, до возникновения у банка реальной потребности в поддержке ликвидности, а именно:

• разработать план на случай наступления кризиса или чрезвычайных событий (contingency planning).
• заблаговременно провести оценку залога.
• заключить генеральный договор о ELA, который действует в течение года с момента подписания и содержит общие условия, порядок предоставления и погашения кредита, ограничение деятельности, права и обязанности сторон.

Именно благодаря проведению всей подготовки заранее банки в случае необходимости смогут оперативно привлекать рефинансирование от НБУ в рамках ELA, не тратя время в кризисный момент, в частности время на оценку залога, прохождение кредитных процедур, оформление документов и т.п.

В качестве залога банки смогут предоставлять:
- Ценные бумаги, которые гарантированы государством,
- Ликвидное недвижимое имущество (кроме объектов незавершенного строительства),
- Имущественные права по заключенным банком кредитным договорам с юридическими лицами (кроме банков и бюджетных учреждений) и физическими лицами, выполнение обязательств по которым в полном объеме обеспечено ипотекой, кроме объектов незавершенного строительства,
- Имущественные права по заключенным банком кредитным договорам с физическими лицами, кроме физических лиц-предпринимателей (согласно реестру заключенных банком кредитных договоров).

В результате при необходимости банки, которые соответствуют установленным требованиям, смогут получить в Национальном банке кредит сроком до 90 дней одной или несколькими суммами под процентную ставку в размере учетной ставки плюс 2% годовых.

Сумма кредита определяется на основании прогнозного объема оттока денежных средств для выполнения обязательств перед его вкладчиками и другими кредиторами кроме связанных с банком лиц. В то же время она не может превышать сумму предоставленного обеспечения с учетом соответствующих коэффициентов.

На время действия кредитного договора на банк будут наложены определенные ограничения, с помощью которых Национальный банк намерен исключить нецелевое использование кредитных средств и снизить риск ликвидности банка. В частности, для банка будет ограничено:
- Осуществление активных операций и инвестиций,
- Выкуп акций собственной эмиссии, досрочное погашение долговых ценных бумаг,
- Распределение капитала,
- Выплату премий и компенсаций сотрудникам,
- Досрочный возврат средств связанным лицам и некоторые другие операции.

Постановление вступает в силу с 16 декабря 2016 года.

Со дня вступления в силу Положения об экстренной поддержку ликвидности Национальный банк не будет рассматривать ходатайство и банков о предоставлении стабилизационных кредитов в соответствии с Положением о предоставлении Национальным банком Украины стабилизационных кредитов банкам Украины, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 13 июля 2010 года № 327.