В Украине могут появиться банки финансовой инклюзии: в чем их особенность

Отмечается, что в Верховной Раде 19 сентября зарегистрировали законопроект №12044, которым планируют разрешить крупным розничным и почтовым компаниям создавать банки финансовой инклюзии. Они будут работать по специальной ограниченной лицензии для обеспечения доступа к базовым финансовым услугам в отдаленных и прифронтовых районах.

«Это позволит решить вопросы доступа населения и малого бизнеса к финансовым услугам в отдаленных, малонаселенных территориях, в зонах, приближенных к военным действиям, и на освобожденных территориях. Следовательно, на украинском финансовом рынке появится новый тип банковского учреждения – банк финансовой инклюзии», – подчеркнули в НБУ.

Для чего нужны банки финансовой инклюзии

Как поясняют в регуляторе, ограниченная банковская лицензия позволит большим розничным и почтовым компаниям, имеющим компетенцию обслуживания большого количества клиентов и отделений, создать отдельное юридическое лицо – банк финансовой инклюзии (БФИ), чтобы, используя имеющуюся инфраструктуру, предоставлять финансовые услуги населению и мелкому бизнеса.

По мнению НБУ, БФИ увеличат возможность получения клиентами качественных и безопасных финансовых услуг. Как следствие, это будет иметь положительный эффект для социально-экономического развития региона и страны в целом.

Какие требования НБУ будет предъявлять к банкам финансовой инклюзии

В НБУ отмечают, что ограниченная банковская лицензия предусматривает, что акционерное общество, которое получит статус БФИ, должно отвечать всем пруденциальным требованиям и нормативам и выполнять лицензионные требования Национального банка.

В то же время, для обеспечения фокуса на клиентах-физлицах и малом бизнесе БФИ будут ограничены в проведении операций с другими сегментами клиентов (средним и крупным бизнесом) и операций на рынках капитала.

Также будут устанавливаться ограничения общего объема кредитных средств, которые могут предоставляться одному заемщику.

Чтобы получить статус банка финансовой инклюзии, юридическое лицо, кроме стандартного пакета документов для получения банковской лицензии, должно представить НБУ стратегию банка финансовой инклюзии и бизнес-план на три года.

Эти документы обязательно должны содержать детальное описание развития финансовой инклюзии, в том числе плановую структуру клиентской базы по сегментам клиентов, территории обслуживания, в том числе на малонаселенных и труднодоступных территориях, планы по развитию каналов предоставления услуг, способствующих обеспечению финансовой инклюзии.

«Банк финансовой инклюзии позволит нашим гражданам получить доступ к основным финансовым продуктам, таким как снятие наличных, валютообменные операции, платежи, сбережения и кредиты по всей стране», – убежден глава НБУ Андрей Пышный.

МВФ согласился на создание почтового банка

Напомним, Украина согласовала с МВФ создание специальных банков, которые будут предоставлять быстрый доступ к финансовым услугам на базе имеющейся почтовой инфраструктуры, прежде всего в прифронтовых районах.

"Укрпочта" добивается в Нацбанке получения банковской лицензии более десяти лет и получает отказ еще с тех пор, когда главой НБУ был Владимир Стельмах. Чиновники всегда опасались, что почтовое предприятие с огромной сетью отделений выигрывает конкуренцию у государственного Сбербанка. Поэтому НБУ не давал почтовому предприятию банковскую лицензию.

"Речь идет не о какой-то специализированной истории вокруг "Укрпочты", а о комплексном подходе к решению проблемы доступности финансовых услуг, который предусматривает стимулы для входа на финансовый рынок новых игроков, среди которых — почтовые операторы, ритейл и другие", —   объясняли в НБУ.