Рейтинг банков для МСБ: какие услуги банки предлагают предпринимателям

Адаптуйте бізнес-стратегію до сучасних викликів разом з управлінцями «Біосфера», Ajax, Bolt, Prom.ua, Uklon та ще понад 60 топових компаній

13 грудня на GET Business Festival отримайте перевірені стратегії залучення інвестицій для бізнесу, просування продукту онлайн та цифровізації бізнесу.

Забронювати участь

По данным Opendatabot, еженедельно в Украине регистрируется 1 548 компаний. За весь 2018 год было открыто 272 438 ФЛП. И у молодых предпринимателей все меньше времени заниматься бюрократией. Бизнесмены предпочитают очередям в отделении удобные мобильные приложения, чтобы сэкономленное время потратить на развитие бизнеса. delo.ua изучило предложения украинских банков для МСБ и составило гид для предпринимателей, которые ищут финучреждение для обслуживания

В ренкинг наиболее комфортных для ФЛП банков вошло 15 финансовых учреждений. Это крупнейшие в стране и наиболее популярные среди предпринимателей банки. При анализе банков учитывались условия обслуживания для малого и среднего бизнеса, скорость обработки платежей и технологичность, о которой мы писали в предыдущей статье.

Технологии развиваются непрерывно, поэтому с каждым годом увеличивается и перечень банковских услуг, которыми предприниматель может пользоваться онлайн из любой точки мира. Сегодня можно не только проверить счет на карточке, движение по основным счетам, но и взять, например, онлайн-кредиты или оформить рассрочку. Некоторые банки предлагают даже такие специфические услуги, как размещение предприятия на Google Maps.

Кто-то идет еще дальше и предлагает МСБ поддержку в режиме 24/7, возможность получить обратную связь по любому вопросу в чате с менеджером или через контакт-центр, учет данных по финансовой деятельности, возможность оплаты налогов, помощь в развитии и ведении бизнеса, реализованную через специальные предложения от партнеров.

Открытие счета в банке

Стоимость открытия счета в банке для МСБ варьируется от 0 до 100 грн. В Concord банке цена зависит от выбранного пакета (до 100 грн). В Приватбанке, если открывать счет в отделении это обойдется в 100 грн, онлайн — бесплатно. В Альфа-Банке Украина открыть счет стоит стоит 1 гривну. Во всех остальных банках тариф — 0 грн.

Сроки открытия счета во всех отделениях банков одинаковые: от 1 до 3 дней. Больше времени занимает выпуск карты, её можно будет получить в течение 10-14 дней.

В ПриватБанке, Credit Agricole, Прокредитбанке, А-Банке и банке "Пивденный" закрыть счет можно бесплатно. В других банках эта услуга обойдется от 20 до 300 грн.

Кое-кто из банкиров сделал следующий шаг и избавил предпринимателей от необходимости идти в отделение для открытия счета. Услугу дистанционного открытия счета для предпринимателей предлагают только Альфа-Банк Украина (для всех ФЛП) и ПриватБанк (для внутренних клиентов). В ТАСкомбанке и ПУМБе можно оформить заявку онлайн и ждать сотрудника банка для подписания документов. В остальных банках из ренкинга все равно необходимо будет посетить отделение, чтобы подписать заявление на открытие счета.

Стоит отметить, что интернет-банкинг есть уже в каждом банке. А вот с мобильными приложениями дела обстоят немного иначе. Полноценное приложение, которое позволяет открыть счет в банке дистанционно, перевести средства с карты на карту без указания реквизитов, использовать сервисы онлайн-бухгалтерии, электронной отчетности и даже возможность бесплатно осуществлять все бюджетные платежи, есть только у четырех банков — Альфа-Банк Украина, Приватбанк, ПУМБ, ТАСКомбанк.

Обслуживание счета

Основные затраты предпринимателя связаны с ежемесячной оплатой за обслуживание, которая может составлять до 500 грн в месяц и зависеть от многих факторов: вида деятельности, выбранного тарифного плана, частоты операций по счету и т.д. Альфа-Банк Украина, Укргазбанк, Credit Agricole, ТАСкомбанк и ПриватБанк дают возможность не платить за обслуживание счета, если по нему не было движений. Обслуживание счета  в ПУМБ первый месяц бесплатно, затем тариф составляет 49 грн ежемесячно. В Альфа-Банке Украина стоимость обслуживание варьируется от 1 до 880 грн в месяц, в зависимости от наполнения выбранного пакета услуг.

Возможность переводить деньги на разные типы счетов есть во всех банках. Комиссия за перевод денег со счета тоже варьируется. Например, в ПроКредит Банке, А-Банке и Универсал банке комиссия не предусмотрена. Другие же банки предлагают, например, первые 5 или 7 платежек бесплатно, а потом 2 грн за каждую последующую платежку. В Кредобанке, Приватбанке, ПУМБе, UKRSIBBANKе, Райффайзен Банке Аваль — внутрибанковские платежи проводятся бесплатно. В Альфа-Банке Украина комиссия за внутренние платежи не взимается, за внешние берется комиссия до 3 грн. Комиссия за перевод денег через "ОК, Альфа!" со счета ФЛП на карту физического лица — от 0,1% до 0,8%, в зависимости от тарифного плана.

Средний размер комиссии за снятие наличных у украинских банков составляет 0,8%. Только в UKRSIBBANK и Credit Agricole Bank нет совершенно никакой комиссии. Некоторые банки, как ПУМБ, например, Concord Bank или Кредо дают возможность снимать без комиссии в банкоматах при условии наличия карты физического лица.

Дневной лимит на снятие наличных в среднем составляет 10-25 тыс. грн. Но через приложение или в отделении банка этот лимит можно поменять.

Комиссия за продажу валюты

Отдельную категорию предпринимателей составляют IT-специалисты и фрилансеры. По КВЭДам "компьютерное программирование", "консультирование по вопросам информатизации", "обработка данных", "размещение информации на веб-узлах и связанная с ними деятельность", "другая деятельность в сфере информационных технологий и компьютерных систем" и "деятельность по управлению компьютерным оборудованием" зарегистрировано 20 тыс. человек.

С каждым годом их становится все больше и многие из них работают с иностранной валютой. Комиссия за продажу валюты на данный момент есть во всех банках. В среднем комиссия в банках составляет 0,1-0,3% в зависимости от выбранного тарифного плана.

Скорость обработки платежей

Платежи внутри украинских банков обрабатываются быстро. Время занимается от нескольких секунд до одного дня в случае, если банк перегружен. Другая ситуация с межбанковскими платежами. Тут операция может затянуться до 3 банковских дней.

Операционное время во всех банках с 8:00 утра до 17:00. В Универсал банке, Альфа-Банке Украина, ТАСкомбанк, UKRSIBBANK, Credit Agricole, Райффайзен Банк Аваль, ПроКредит Банк и А-Банк платежи в послеоперационное время переносятся на следующий день. Другие банки в рейтинге взимают дополнительную комиссию за операции в послеоперационное время. Например, в ПриватБанке с 16:30 до 19:30 предусмотрена комиссия 0,2%, при этом внутрибанковские платежи и государственные проводятся без комиссии. В основном, комиссия составляет 1% от суммы, но Кредобанк, к примеру, будет брать 5 грн за каждую платежку, независимо от суммы.

Чтобы получить выписку по счету теперь не нужно идти в отделение. Большинство банков предлагают самостоятельно сделать это через интернет-банкинг. В таком случае экономится не только время, но и деньги, ведь ее можно получить бесплатно. Только в Райффайзен Банк Аваль нужно прийти в отделение, но там такую выписку тоже можно получить бесплатно. В большинстве банков выписка в отделении стоит от 40 до 200 грн, в зависимости от того, за какой период она вам нужна.

Кредиты

Кредиты для ФЛП банки предоставляют залоговые и беззалоговые. Процентные ставки для развития бизнеса варьируются от 15% до 29%. Но, как заявляют во многих банках, "все это очень индивидуально". Следует учесть, если кредит беззалоговый — процентная ставка выше.

Кредиты ФЛП так сразу никакой банк давать не хочет. Часто такие кредиты называются "для развития" бизнеса. И, чтобы их получить, нужно выполнить ряд требований. Например, в UKRSIBBANK для этого нужно быть клиентом банка больше года и хорошо себя зарекомендовать, не пропускать платежи по другим банковским продуктам. А в Credit Agricole Bank нет конкретно кредита для развития бизнеса. На инфолинии банка предложили альтернативу — "кредит для личных целей" размером до 500 тыс. грн.

Возможность сдачи налоговой отчетности

Налоговая отчетность — это одна из главных головных болей любого бизнесмена. На больших предприятиях эта работа ложится на плечи бухгалтера. А вот небольшим предприятиям приходится самостоятельно разбираться во всех тонкостях.

Для помощи МСБ многие банки предоставляют возможность сдачи налоговой отчетности через их сервисы. Такая опция есть в Альфа-Банке Украина (только в онлайн-банке "ОК, Альфа!"), Приватбанке, ПУМБе, UKRSIBBANK, Concord Bank, Кредо банке. В Универсал банке есть возможность настроить автоматическую ежемесячную сдачу налоговой отчетности — налоговой декларации по НДС. Такая услуга обойдется 250 грн/мес. В Укргазбанке и Таскомбанке эта услуга только разрабатывается.