Онлайн-ссуды в криптоактивах: НБУ запретил деятельность Crypsee

Об этом информирует Delo.ua со ссылкой на прессслужбу НБУ.

НБУ запретил Crypsee

Национальный банк Украины установил, что онлайн-сервис Crypsee формально предоставлял ссуды в USDT, но фактически выдавал кредиты в национальной валюте - гривне, обходя установленные законом регуляторные требования. Анализ показал, что сделки на Crypsee идентичны сделкам сервиса BitCapital, деятельность которого также ранее была признана незаконной.

НБУ получил более 970 обращений от граждан, ставших клиентами Crypsee. В жалобах указываются высокие процентные ставки, неправомерные начисления, агрессивная взимаемая политика и непрозрачные условия кредитования. Особенно пострадали социально незащищенные группы и военнослужащие, которым компания отказывала в законных льготах и принудительно взыскивала задолженность.

Национальный банк подчеркивает, что деятельность сервиса фактически является предоставлением финансовых услуг вне правового поля Украины и вне контроля регулятора.

"В обращениях в Национальный банк потребители жалуются на высокие процентные ставки, неправомерные начисления по кредитам, агрессивную и откровенно нецивилизованную политику взыскания долгов и полную непрозрачность условий кредитования. Особенно уязвимыми оказались социально незащищенные группы населения, а также военнослужащие, которым компания отказала взимала задолженность", - говорится в сообщении.

В НБУ отмечают, что единственным законным платежным средством в Украине является гривна, а законодательство о виртуальных активах находится на стадии разработки. Это создает пробелы, которыми пользуются недобросовестные лица. Согласно закону о финансовых услугах, Национальный банк имеет право определять, принадлежит ли конкретная услуга к финансовым и запрещать ее предоставление в случае нарушений. В связи с обнаружением признаков незаконной финансовой деятельности на сервисе Crypsee, регулятор провел проверку и установил нарушения законодательства.

О проверке

Национальный банк Украины завершил проверку онлайн-сервиса Crypsee и обнаружил системные нарушения законодательства. При анализе договоров и раскрытии информации на платформе было установлено:

• превышение предельной дневной процентной ставки;
• несоблюдение требований защиты прав потребителей, в частности неполное отражение стоимости кредита в договорах;
• информационную непрозрачность и введение клиентов в заблуждение об условиях кредитования;
• отсутствие обязательной информации на сайте.

НБУ подчеркивает, что выявленные нарушения свидетельствуют о противоправной деятельности компании HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED PRIVATE LIMITED COMPANY и сервиса Crypsee, фактически предоставлявшего кредиты физическим лицам вне правового поля Украины и без контроля регулятора.

Учитывая это, Национальный банк признал, что сделки, заключаемые на платформе, имеют признаки финансовой услуги по предоставлению средств в кредит.

Регулятор призывает граждан соблюдать осторожность при взаимодействии с онлайн-платформами и сервисами, особенно работающими с виртуальными активами. Перед подписанием любого договора рекомендуется проверять легитимность учреждения на официальном сайте Национального банка и убедиться, что оно внесено в реестры НБУ и соблюдает законодательство.

Напомним, по данным НБУ, украинские банки заработали 103,7 млрд грн. после уплаты налога на прибыль в 2024 году, что на 20% больше, чем в 2023 году. За 10 месяцев 2025 года украинские банки получили 131,7 млрд. грн. чистой прибыли (против 125,6 млрд. грн. за аналогичный период 2024-го).