НБУ с октября вводит месячный лимит в 150 тысяч гривен на карточные переводы: как долго будет действовать

Економічна відповідальність: Топ платників податків 2024

Якщо ваша компанія входить до топ-10 підприємств своєї галузі, якщо вона свідомо будуєте “білий бізнес” та чесно платить податки задля підтримки держави — запрошуємо взяти участь у проєкті “Економічна відповідальність: Топ платники податків 2024”

Заповнити анкету

Лимит будет действовать только на исходящие переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Лимит не будет применяться к счетам волонтеров, которые соответствуют критериям, определенным постановлением, и к лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения.

Постановление определяет пять критериев принадлежности к волонтерской деятельности. Чтобы поставщики платежных услуг идентифицировали физическое лицо, которое планирует заниматься волонтерской деятельностью, как волонтера, оно должно соответствовать по меньшей мере двум критериям из пяти.

Также ограничение не будет действовать в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке, и в отношении переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN также ограничиваться не будут .

Как отмечают в Нацбанке, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, потому установленные ограничения никак не должны повлиять на их финансовую активность.

Причина ограничения карточных переводов

Причиной такого решения НБУ называет необходимость борьбы с так называемыми "дропами" – людьми, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Эти счета в дальнейшем используются как "транзитные" для перевода и "отмывания" незаконных средств.

"Масштабы проблемы использования "дропов" оценить сложно из-за имитации обычного поведения физического лица, однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч "спящих" и уже активных счетов", — отмечает регулятор.

По данным нескольких крупнейших банков, в 2024 году уже были разорваны деловые отношения с более чем 80 тысячами клиентами на основании участия в схемах дропов. Сумма и количество операций переводов с карты на карту показывает устойчивую тенденцию роста во всех группах банков независимо от объемов карточного бизнеса. Анализ НБУ свидетельствует, что через карты "дропов" может проходить около 200 миллиардов гривен в год.

"Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение", — подчеркнули в Нацбанке.

Как отмечает финрегулятор, некоторые участники платежного рынка уже внедряют определенные эффективные правила, индикаторы и модели анализа операций для выявления нетипичного поведения клиентов, однако эти практики должны стать обязательными для всего платежного рынка.

"В то же время проблема является не только неотложной, но и комплексной и требует внесения изменений в законодательство и привлечения других государственных, в том числе правоохранительных, органов для взаимодействия в пределах полномочий", — указывают в Нацбанке.

Там ожидают, что шестимесячный период ограничения будет использован для наработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы, что в дальнейшем позволит НБУ при условии действенности принятых мер отказаться от введенных лимитов.

Какие дальнейшие меры планируются

В Нацбанке ожидают принятия законопроекта №11043, который предусматривает увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивает условия для оперативного обмена данными с киберполицией. Во-вторых, планируется введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем.

В-третьих, в НБУ хотят создания соответствующего реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карточки которых были использованы в противоправных схемах: должны быть наработаны правила, по которым информация будет подаваться в реестр и в дальнейшем использоваться участниками рынка.

В-четвертых, в планах есть внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами.

Пятым мероприятием называется ужесточение требований к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем, создания индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов; а также повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.

Напомним, что разговоры о возможном введении лимитов на карточные переводы в Украине начались еще весной этого года. В частности, СМИ писали, что сумма ограничения может составить 100 тысяч гривен с максимальным количеством в 30 операций в месяц: таким образом, фактически введенные с октября условия оказались более мягкими.

Источник фото: ua.depositphotos.com