- Категория
- Финансы
- Дата публикации
В НБУ придумали способы наказания финкомпаний за нарушение законов и нормативов
Национальный банк Украины (НБУ) определил порядок применения мер воздействия к небанковским финансовым учреждениям за нарушение законов и нормативно-правовых актов, в том числе о защите прав потребителей финансовых услуг.
Как сообщает пресс-служба Нацбанка, для этого регулятор принял два новых документа — Положение о мерах воздействия на рынках небанковских финуслуг и Положение об особенностях меры воздействия в виде отстранения руководства от управления финучреждением и назначения временной администрации.
Таким образом, НБУ сможет применять широкий спектр мер воздействия в зависимости от характера обстоятельств, причин и последствий нарушения, а также риска для вкладчиков и клиентов учреждения.
Ко всем небанковским финучреждениям могут быть применены следующие меры воздействия:
– требование устранить нарушения;
– требование созвать внеочередное собрание участников финучреждения;
– штраф;
– временное приостановление или аннулирование лицензии;
– исключение компании из реестра;
– заключение письменного соглашения.
К высокорисковым сегментам рынка, которыми являются страховщики и кредитные союзы, привлекающие деньги граждан, дополнительно могут применяться также такие меры воздействия:
– утверждение плана восстановления;
– отстранение руководства от управления и назначение временной администрации.
Эти меры позволят финучреждениям стабилизировать свою деятельность, устранить нарушения, обеспечить выполнение обязательств перед своими потребителями и кредиторами. Отдельные меры воздействия предусмотрены для небанковских финансовых групп.
Если регулятор установит нарушения законодательства по вопросам надзора на консолидированной основе, то имеет право повысить экономические нормативы, лимиты, а также установить ограничения на отдельные виды операций.
Во время надзора НБУ будет не только устанавливать факты нарушения законодательства, но и проверять, является ли деятельность учреждения рисковой для вкладчиков и кредиторов.
В случае установления Нацбанком признаков рискованности деятельности учреждения, регулятор имеет право отозвать ее лицензию. Для всех без исключения игроков небанковского финрынка признаком рисковой деятельности будет систематическое нарушение законодательства о защите прав потребителей и в сфере рекламы финуслуг.
Для финкомпаний-гарантов предусмотрен дополнительный признак рисковой деятельности — заключение новых договоров гарантий, когда они не выполняют обязательные финансовые нормативы.
Для кредитных союзов предусмотрены три дополнительные признака рисковой деятельности:
– досрочное возвращение вкладов связанным лицам на условиях, отличающихся от условий привлечения средств;
– недостаточность доходов или чрезмерные расходы, которые приводят к ухудшению финансового состояния и создают риск невыполнения нормативов;
– искусственное улучшение финансового результата или искривление отчетности.
Для страховщиков предусмотрено пять дополнительных признаков рисковой деятельности:
– систематическое формирование страховых резервов в недостаточном размере;
– получение активов, которые приводят к уменьшению размера приемлемых активов, принимаемых в покрытие норматива платежеспособности и достаточности капитала, до размера, и является меньшим 120% от нормативного объема активов;
– два и более нарушений обязательных критериев и нормативов за один отчетный период;
– недостаточность доходов или чрезмерные расходы, которые приводят к ухудшению финансового состояния и создают риск невыполнения нормативов;
– искусственное улучшение финансового результата или искривление отчетности.
Напомним, в июле 2020 года Национальный банк Украины утвердил Положение об осуществлении небанковскими финансовыми учреждениями финансового мониторинга.
Ранее, в апреле прошлого года, НБУ обнародовал Белую книгу "Будущее регулирования рынка кредитования финансовыми компаниями".
В сентябре 2019 года Верховная Рада приняла закон о "сплите", который разделяет функции Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг) между Нацбанком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР).
Ранее Delo.ua рассказывало подробнее о плюсах и минусах таких изменений.
Отметим, что в начале октября в НБУ был создан департамент по надзору за небанковским рынком, а в нем — управление надзора за кредитными союзами.