В Україні можуть з'явитися банки фінансової інклюзії: у чому їх особливість

Зазначається, що у Верховній Раді 19 вересня зареєстрували законопроєкт №12044, яким планують дозволити великим роздрібним та поштовим компаніям створювати банки фінансової інклюзії. Вони працюватимуть за спеціальною обмеженою ліцензією для забезпечення доступу до базових фінансових послуг у віддалених та прифронтових районах.

«Це дасть змогу вирішити питання доступу населення та малого бізнесу до фінансових послуг у віддалених, малонаселених територіях, у зонах, наближених до військових дій, та на звільнених територіях. Отже, на українському фінансовому ринку з’явиться новий тип банківської установи – банк фінансової інклюзії», – підкреслили в НБУ.

Для чого потрібні банки фінансової інклюзії

Як пояснюють у регуляторі, обмежена банківська ліцензія надасть можливість великим роздрібним та поштовим компаніям, які мають компетенцію обслуговування великої кількості клієнтів та відділень, створити окрему юридичну особу – банк фінансової інклюзії (БФІ), щоб, використовуючи наявну інфраструктуру, надавати фінансові послуги населенню та дрібному бізнесу.

На думку НБУ, БФІ збільшать можливість отримання клієнтами якісних та безпечних фінансових послуг. Як наслідок, це матиме позитивний ефект для соціально-економічного розвитку регіону та країни в цілому.

Які вимоги НБУ висуватиме до банків фінансової інклюзії

В НБУ наголошують, що обмежена банківська ліцензія передбачає, що акціонерне товариство, яке отримає статус БФІ, має відповідати всім пруденційним вимогам і нормативам та виконувати ліцензійні вимоги Національного банку.

Водночас для забезпечення фокусу на клієнтах-фізособах та малому бізнесу БФІ будуть обмежені у проведенні операцій з іншими сегментами клієнтів (середнім та великим бізнесом) та операцій на ринках капіталу.

Також встановлюватимуться обмеження щодо загального обсягу кредитних коштів, які можуть надаватись одному позичальнику.

Щоб отримати статус банку фінансової інклюзії, юридична особа, крім стандартного пакета документів для отримання банківської ліцензії, має подати до НБУ стратегію банку фінансової інклюзії та бізнес-план на три роки.

Ці документи обов’язково мають містити детальний опис розвитку фінансової інклюзії, в тому числі планову структуру клієнтської бази за сегментами клієнтів, території обслуговування, в тому числі на малонаселених та важкодоступних територіях, плани з розвитку каналів надання послуг, які б сприяли забезпеченню фінансової інклюзії.

«Банк фінансової інклюзії дасть змогу нашим громадянам отримати доступ до основних фінансових продуктів, таких як зняття готівки, валютообмінні операції, платежі, заощадження та кредити по всій країні», – переконаний голова НБУ Андрій Пишний.

МВФ погодився на створення поштового банку

Нагадаємо, Україна погодила з МВФ створення спеціальних банків, які надаватимуть швидкий доступ до фінансових послуг на базі наявної поштової інфраструктури, насамперед у прифронтових районах.

"Укрпошта" домагається у Нацбанку отримання банківської ліцензії понад десять років і отримує відмови ще з тих часів, коли головою НБУ був Володимир Стельмах. Чиновники завжди побоювалися, що поштове підприємство з величезною мережею відділень виграє конкуренцію у державного Ощадбанку. Тому НБУ не давав поштовому підприємству банківську ліцензію. 

"Йдеться не про якусь спеціалізовану історію навколо "Укрпошти", а про комплексний підхід до розв'язання проблеми доступності фінансових послуг, який передбачає стимули для входу на фінансовий ринок нових гравців, серед яких — поштові оператори, ритейл та інші", – пояснювали в НБУ.